Виды вкладов и их характеристика

Комитет по образованию

ГОУ СПО Колледж «Высшая банковская школа»

Санкт-Петербург

Выпускная письменная работа

по специальности: «Контролёр сберегательного банка»

на тему: «Виды вкладов и их характеристика»

Учащийся: Хильченко Эльвира Георгиевна

Группа: 93

Руководитель: ________________

2008г.

Для замечаний:

Введение

В данной работе «Виды вкладов и их характеристика» рассмотрены все виды вкладов физических лиц Сбербанка и процентные ставки по ним. Статьей 36 гл. VI Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" дано следующее определение банковскому вкладу: "Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода". Основные потребности частного клиента при размещении свободных денежных средств в банке можно разделить на три основных направления: - накопление средств на какую-либо цель (накопительные вклады); - сбережение накопленных средств (сберегательные вклады); - получение дохода от свободных денежных средств (рентные вклады). Выделять в отдельный вид вклада текущие, а тем более банковские, счета не имеет смысла, так как их основная функция - расчеты, а не размещение средств для получения дохода. Под расчетами понимаются не только оплата товаров или услуг с помощью банковского перевода или использования платежной карты, но и получение зарплат, пенсий, пособий и других выплат, а также операции по погашению кредитов. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для данного вида вклада федеральным законом и соответствующим договором. Вклады от физических лиц принимаются только банками, включенными в реестр банков - участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов". Агентство по страхованию вкладов создано в январе
2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков - участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов. Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков - участников системы страхования вкладов, максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 190 тыс. руб. Размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику - это требования по кредиту. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады чаще всего оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику.

Виды вкладов и их характеристика (Описание и характеристика всех видов вкладов. Не входят счета юридических лиц).

Вклады для расчетов

«Универсальный Сбербанка России»

Валюта: в рублях, долларах США или евро.

Срок хранения: 5 лет.

Проценты: Рубли - 1%, USD - 1%, EUR - 1% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения). Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Открытие: Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика). Минимальный первоначальный взнос: 10 руб., 5 usd, 5 eur.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее: 10 руб., 5 usd, 5 eur. По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Пролонгация: Неоднократно (явка вкладчика не требуется). Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). Пролонгация Договора прекращается после принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов.

Особенности: Для зачисления стипендии, дивидендов и других денежных средств. Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

«Зарплатный Сбербанка России»

Валюта: В рублях.

Срок хранения: 5 лет.

Проценты: 1% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения). Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее 10 руб. По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Особенности: Для зачисления заработной платы. Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

«Пенсионный-Плюс Сбербанка России»

Валюта: в рублях

Срок хранения: 3 года.

Проценты: 4% годовых (фиксирована в течение всего срока хранения). Выплата дохода производится по истечении каждого трехмесячного периода, исчисляемого с даты открытия счета по вкладу, а также по окончании срока вклада. Невостребованные в эти сроки проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Открытие: Вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. Наличными деньгами и безналичным путем (при личном посещении банка клиентом), вкладчиком или представителем по нотариально оформленной доверенности по предъявлении пенсионного удостоверения
вкладчика. Минимальный первоначальный взнос 1 руб.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем. Остаток после совершения расходной операции должен быть не менее 1 руб. По всем операциям, совершаемым по вкладу в течение срока хранения, в том числе по закрытию счета до истечения срока хранения, доход исчисляется исходя из процентной ставки, установленной по вкладу.

Особенности: Для зачисления пенсий и других денежных средств. Для разовых и длительных поручений на списание и перевод денежных средств.

«Депозит Сбербанка России»

«Депозит Сбербанка России в рублях»

Валюта: В рублях.

Срок хранения и Проценты:

Таблица№1

Мин. первоначальный взнос (руб.)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Мин. первоначальный взнос (руб.)	1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
1000	4,25	4,5	6,75	7,75	8,25
100 000	4,75	5	7,25	8,25	8,75
1 000 000	5	5,25	7,5	8,5	9

Проценты причисляются к остатку вклада по истечении каждого трехмесячного периода, определяемого с даты открытия счета по вкладу (с даты пролонгации), а также по истечении основного (пролонгированного) срока.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытие: Минимальный первоначальный взнос от 1000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции: По вкладам на срок 1 мес. и 1 день, 3 мес. и 1 день: допускается снятие причисленных процентов в конце срока. По вкладам на срок 6 мес., 1 год и 1 мес., 2 года: допускается снятие причисленных процентов по истечении 3-х месячных периодов и в конце срока. Прием дополнительных взносов и выдача части вклада не производится.

Пролонгация: Неоднократно (до принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вклада). Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения).

В случае досрочного востребования вкладчиком суммы вклада в течение основного или пролонгированного срока, процентная ставка исчисления дохода за неполный срок хранения определяется согласно следующей таблице№2:

Таблица№2

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
1 месяц и 1 день; 3 месяца и 1 день; 6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

«Депозит Сбербанка России (в долларах США и евро)»

Валюта: В долларах США, евро.

Срок хранения и Проценты:

Таблица№3

Вклады в долларах США:
Мин. первоначальный взнос (USD)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Мин. первоначальный взнос (USD)	1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	3,75	4,25	5,25	6,25	6,5
10 000	4	4,5	5,5	6,5	6,75
100 000	4,25	4,75	5,75	6,75	7

Таблица№4

Вклады в евро:
Мин. первоначальный взнос (EUR)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Мин. первоначальный взнос (EUR)	1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	3,25	3,75	4,75	5,75	6
10 000	3,5	4	5	6	6,25
100 000	3,75	4,25	5,25	6,25	6,5

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытие: Минимальный первоначальный взнос от 300 USD/EUR. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Таблица№5

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
1 месяц и 1 день; 3 месяца и 1 день; 6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

«Пополняемый депозит Сбербанка России»

«Пополняемый депозит Сбербанка России (в рублях)»

Валюта: В рублях.

Срок хранения и проценты:

Таблица№6

Мин. первоначальный взнос (руб.)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Мин. первоначальный взнос (руб.)	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
1000	6,5	7,5	8
100 000	7	8	8,5
1 000 000	7,25	8,25	8,75

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытие: Минимальный первоначальный взнос от 1 000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 1 000 руб. Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада. Расходные операции по выплате части вклада не совершаются.

Таблица№7

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

«Пополняемый депозит Сбербанка России (в долларах США и евро)»

Валюта: В долларах США, евро.

Срок хранения и проценты:

Таблица№8

Вклады в долларах США:
Мин. первоначальный взнос (USD)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Мин. первоначальный взнос (USD)	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	5,1	6,1	6,35
10 000	5,35	6,35	6,6
100 000	5,6	6,6	6,85

Вклады в евро:
Мин. первоначальный взнос (EUR)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Мин. первоначальный взнос (EUR)	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
300	4,6	5,6	5,85
10 000	4,85	5,85	6,1
100 000	5,1	6,1	6,35

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 100 USD/EUR. Вкладчик может получать проценты, причисленные к остатку вклада. Расходные операции по выплате части вклада не совершаются.

Таблица№9

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

«Особый Сбербанка России»

«Особый Сбербанка России (в рублях)»

Валюта: В рублях.

Срок хранения и проценты:

Таблица№10

Неснижаемый остаток по вкладу (руб.)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Неснижаемый остаток по вкладу (руб.)	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
30 000	5,75	6,75	7,25
100 000	6,25	7,25	7,75
1 000 000	6,5	7,5	8
5 000 000	-	8,5	9

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытие: Вклад принимается наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Минимальная сумма первоначального взноса – 30 000 рублей. Вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия счета по вкладу изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку. Процентная ставка по вкладу зависит от суммы и срока хранения вклада.

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 5 000 руб. Допускается совершать расходные операции при условии сохранения соответствующего неснижаемого остатка по вкладу (в т.ч. снимать проценты, причисляемые каждые 3 месяца и в конце срока). Проценты исчисляются при совершении каждой операции на принимаемую или выдаваемую сумму вклада исходя из установленной по вкладу процентной ставки.

Таблица№11

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

«Особый Сбербанка России (в долларах США и евро)»

Валюта: В долларах США, евро.

Срок хранения и проценты:

Таблица№12

Вклады в долларах США:
Неснижаемый остаток по вкладу (USD)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Неснижаемый остаток по вкладу (USD)	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
1000	5	6	6,25
10 000	5,25	6,25	6,5
100 000	5,5	6,5	6,75
500 000	-	7,25	7,5

Вклады в евро:
Неснижаемый остаток по вкладу (EUR)	Срок хранения и проценты (% годовых)
Неснижаемый остаток по вкладу (EUR)	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
1000	4,5	5,5	5,75
10 000	4,75	5,75	6
100 000	5	6	6,25
500 000	-	6,5	6,75

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытие: Вклад принимается наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом). Минимальная сумма первоначального взноса – 1000 долларов США; 1000 евро. Вкладчик может в течение 30 календарных дней с даты открытия счета по вкладу изменить сумму неснижаемого остатка в сторону увеличения. В этом случае процентная ставка с даты открытия счета по вкладу устанавливается в размере, соответствующем новому неснижаемому остатку. Процентная ставка по вкладу зависит от суммы и срока хранения вклада.

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 100 USD/EUR. Допускается совершать расходные операции при условии сохранения соответствующего неснижаемого остатка по вкладу (в т.ч. снимать проценты, причисляемые каждые 3 месяца и в конце срока). Проценты исчисляются при совершении каждой операции на принимаемую или выдаваемую сумму вклада исходя из установленной по вкладу процентной ставки.

Таблица№13

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

"Пенсионный депозит Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Пенсионный депозит Сбербанка России на 3 месяца и 1 день" и "Пенсионный депозит Сбербанка России на 6 месяцев" (пролонгация осуществляется на условиях вклада «Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России»

Валюта: В рублях.

Срок хранения и Проценты: 2 года - 9% годовых.

Процентная ставка по вкладу фиксирована в течение основного (пролонгированного) срока хранения.

Открытие: Вклад принимается от лиц, получающих пенсии из Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов. По предъявлении пенсионного удостоверения. Минимальный первоначальный взнос 1000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем (при личном посещении банка клиентом).

Операции: По вкладу предусмотрено получение причисленных процентов частично или в полной сумме. Прием дополнительных взносов и расходные операции по вкладу не производятся.

Таблица№14

Срок вклада	Момент досрочного востребования	Процентная ставка исчисления дохода
3 месяца и 1 день; 6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 месяц	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 месяц	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

"Зарплатный Сбербанка России"

Валюта: В рублях.

Срок хранения: 5 лет.

о данному виду вкладов.

Вклады, прием которых прекращен

"До востребования Сбербанка России"

Валюта: в рублях, долларах США или евро.

Срок хранения: до востребования (не ограничен)

Проценты: Рубли - 0,1%, USD - 0,25%, EUR - 0,1% годовых. Банк вправе в одностороннем порядке изменять процентную ставку, известив об этом в СМИ за 30 дней. Начисление ежеквартально, невостребованные за период проценты причисляются к остатку.

Операции: Допускаются приходные и расходные операции наличными деньгами и безналичным путем.

"Молодежный Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вклада "Молодежный Сбербанка России" (процентная ставка для пролонгации вклада устанавливается в размере 3% годовых)

Валюта: В рублях.

Срок хранения: 3 мес. и 1 день.

Проценты: 6% годовых.

Начисление процентов в конце срока. При пролонгации невостребованные проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.

Открытие: Для клиентов в возрасте от 14 до 23 лет. Минимальный первоначальный взнос 50 руб. Наличными деньгами на свое имя.

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 10 руб. Допускается снятие только начисленных за истекший срок процентов %%. При выплате причисленных процентов доход на выплачиваемую сумму процентов за неполный срок хранения исчисляется по ставке вкладов до востребования.

Пролонгация: Неоднократно, до достижения вкладчиком 23-х летнего возраста. Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения).

"Накопительный Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Накопительный Сбербанка России" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пополняемый депозит Сбербанка России")

Валюта: В рублях.

Срок хранения: 2 года.

Проценты: 8,5% годовых. Начисление по истечении 3-х месячных периодов (со дня начала срока), а также в конце срока. Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии в течение первых 200 дней срока хранения проценты начисляются по ставке вкладов до востребования. При досрочном закрытии по истечении 200 дней хранения вклада проценты начисляются в размере 1/2 ставки, установленной по вкладу.

Открытие: Минимальный первоначальный взнос 10 000 руб. Наличными деньгами или безналичным путем. Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 5 000 руб, принимаются только в течение первого года (основного и пролонгированного) срока хранения. Допускается снимать только проценты, причисленные на сумму остатка вклада и дополнительных взносов по истечении 3 месячных периодов (со дня начала срока хранения), а также по окончании срока хранения.

Пролонгация: Пролонгируется 1 раз. Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения).

"Срочный Пенсионный Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Срочный Пенсионный Сбербанка России" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России")

Валюта: В рублях.

Срок хранения и Проценты: 1 год. и 1 мес. 9% годовых. 2 года - 9,5% годовых.

Начисление по истечении 3-х месячных периодов (со дня начала срока), а также в конце срока. Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии по истечении 200 дней хранения вклада проценты начисляются в размере 1/2 ставки, установленной по вкладу. При досрочном закрытии в течение первых 200 дней срока хранения проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.

Открытие: Клиентам, получающим пенсии, назначаемые органами, имеющими право назначать пенсию. По предъявлении пенсионного удостоверения. Наличными деньгами или безналичным путем со счетов по вкладам в том же структурном подразделении Сбербанка России, вкладчиком или доверенным представителем.

Минимальный первоначальный взнос для вкладов: 300 руб

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов: 300 руб На срок 2 года дополнительные взносы принимаются только в течение первого года (основного и пролонгированного) срока хранения.

По вкладам на сроки 1 год. и мес. и 1 день, 2 года:

допускается снимать только проценты, причисленные на сумму остатка вклада и дополнительных взносов по истечении 3 месячных периодов (со дня начала срока хранения), а также по окончании срока хранения.

Пролонгация: На сроки 1 год и 1 мес., 2 года -1 раз. Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения).

"Компенсационный Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вклада "Компенсационный Сбербанка России" (процентная ставка для пролонгации вклада устанавливается в размере 5% годовых)

Валюта: В рублях.

Срок хранения: 2 мес.

Проценты: 10% годовых. Начисление процентов в конце срока. При пролонгации невостребованные проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.

Открытие: Только на имя лиц, имеющих право на получение предварительной компенсации в соответствии с Указами Президента и Постановлениями Правительства Российской Федерации (от 19 февраля 2003 года №117). Только на сумму (или ее часть) предварительной компенсации вкладов (одного или нескольких в данном структурном подразделении Сбербанка России), полагающейся вкладчику согласно нормативным документам. Наличными деньгами или безналичным путем, вкладчиком или доверенным представителем.

Операции: Дополнительные взносы не принимаются. Допускается снятие только причисленных в конце срока процентов %% наличными деньгами или безналичным путем.

Пролонгация: Неоднократно. Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения).

"Доллар-депозит Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Доллар-депозит Сбербанка России" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Депозит Сбербанка России")

Валюта: В долларах США.

Срок хранения и Проценты

Таблица№15

Срок хранения	Мин. первоначальнай взнос/ неснижаемый остаток вклада	% годовых
1 мес . и 1 день	300 usd	2,5
1 мес . и 1 день	5000 usd	3
3 мес . и 1 день	300 usd	4
3 мес . и 1 день	5000 usd	4,5
6 мес .	300 usd	5
6 мес .	5000 usd	5,5

Начисление дохода и причисление к остатку в конце срока хранения. При досрочном закрытии проценты начисляются по ставке вкладов до востребования.

Открытие Минимальный первоначальный взнос от 300 usd. Наличными деньгами или безналичным путем. Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции: Приходные и расходные операции не допускаются. Выплата процентов вместе с суммой остатка при закрытии вклада.

Пролонгация: Неоднократно. Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения). После принятия Банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится.

"Евро-депозит Сбербанка России"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Евро-депозит Сбербанка России" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Депозит Сбербанка России")

Валюта: В Евро.

Срок хранения и Проценты

Таблица№16

Срок хранения	Мин. первоначальнай взнос/ неснижаемый остаток вклада	% годовых
1 мес . и 1 день	300 eur	2,5
1 мес . и 1 день	5000 eur	3
3 мес . и 1 день	300 eur	4
3 мес . и 1 день	5000 eur	4,5
6 мес .	300 eur	5
6 мес .	5000 eur	5,5

Открытие Минимальный первоначальный взнос от 300 eur. Наличными деньгами или безналичным путем. Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

"Юбилейная рента Сбербанка России на 1 год и 1 месяц"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Юбилейная рента Сбербанка России на 1 год и 1 месяц" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пополняемый депозит Сбербанка России")

Валюта: В долларах США.

Срок хранения:1 год. и 1 мес.

Проценты: Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы первоначального взноса: от 300 usd - 5,5% годовых; от 5 000 usd - 6% годовых.

Открытие: Минимальный первоначальный взнос от 300 usd. Наличными деньгами или безналичным путем. Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 100 usd. Допускается снимать только причисленные проценты %%.

"Новый Европейский Сбербанка России на 1 год и 1 месяц"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Новый Европейский Сбербанка России на 1 год и 1 месяц" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пополняемый депозит Сбербанка России")

Валюта: В евро.

Срок хранения:1 год. и 1 мес.

Проценты: Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка: от 300 eur - 5,5% годовых; от 5 000 eur - 6% годовых.

Начисление по истечении 3-х месячных периодов (со дня начала срока), а также в конце срока. Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии в течение первых 200 дней срока хранения проценты начисляются по ставке вкладов до востребования. При досрочном закрытии по истечении 200 дней хранения вклада проценты начисляются в размере 1/2 ставки, установленной по вкладу.

Открытие: Минимальный первоначальный взнос от 300 eur. Наличными деньгами или безналичным путем. Вкладчиком или вносителем на имя другого лица (вкладчика).

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 100 eur. Допускается снимать только причисленные проценты %%.

"Юбилейная рента Сбербанка России на 2 года"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Юбилейная рента Сбербанка России на 2 года" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пополняемый депозит Сбербанка России")

Валюта: В долларах США.

Срок хранения:2 года.

Проценты: Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка: от 300 usd - 6,5% годовых; от 5 000 usd - 7% годовых.

Начисление по истечении 3-х месячных периодов (со дня начала срока), а также в конце срока. Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии в течение первого года срока хранения проценты начисляются по 1/2 ставки, установленной по вкладу. При досрочном закрытии по истечении одного года хранения вклада проценты начисляются в размере 2/3 ставки, установленной по вкладу.

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 100 usd, принимаются только в течение первого года (основного и пролонгированного) срока хранения. Допускается снимать только причисленные проценты %%.

"Новый Европейский Сбербанка России на 2 года"

С 16.02.2006 прекращен прием вкладов "Новый Европейский Сбербанка России на 2 года" (пролонгация осуществляется на условиях вклада "Пополняемый депозит Сбербанка России")

Валюта: В евро.

Срок хранения:2 года.

Проценты: Процентная ставка устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка: от 300 eur - 6,5% годовых; от 5 000 eur - 7% годовых.

Начисление по истечении 3-х месячных периодов (со дня начала срока), а также в конце срока. Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход. При досрочном закрытии в течение первого года срока хранения проценты начисляются по 1/2 ставки, установленной по вкладу. При досрочном закрытии по истечении одного года хранения вклада проценты начисляются в размере 2/3 ставки, установленной по вкладу.

Операции: Наличными деньгами или безналичным путем. Минимальная сумма дополнительных взносов 100 eur, принимаются только в течение первого года (основного и пролонгированного) срока хранения. Допускается снимать только причисленные проценты %%.

Пролонгация: Пролонгируется 1 раз. Под процентную ставку, действующую в Банке по данному виду вкладов на день пролонгации (следующий за днем окончания срока хранения)

Ставки по вкладам, прием которых прекращен

Таблица№17

Вид вклада	Период, с которого вклад не принимается	Процентная ставка, % годовых
ВКЛАДЫ В РУБЛЯХ
Целевые вклады на детей	с 30.03.98	16
Срочный пенсионный (3 мес. и 1 день, 6 мес.)	с 12.01.04	4
Номерной	с 01.01.99	2
Срочный депозит	с 1999 г.	2
Пенсионный	с 15.08.01	2
Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода	с 25.07.97	0,1
Срочные	с 01.01.99	0,1
Особый номерной (1 год и 1 месяц); СБ-501	с 15.08.01	0,1
Юбилейный	с 15.08.02	0,1
Сберегательный; Особый на 3 месяца и 1 день	с 12.01.04	0,1
Пенсионный депозит на 1 год и 1 месяц	с 16.08.04	0,1
Компенсационный на 2 месяца	с 16.02.06	5
Молодежный	с 16.02.06	3
Накопительный на 2 года*	с 16.02.06	0,1
Срочный пенсионный (1 год и 1 мес., 2 года)*	с 16.02.06	0,1
Пенсионный депозит (3 мес. и 1 день, 6 мес.)	с 16.02.06	5,25-7
В ДОЛЛАРАХ США И ЕВРО
Срочный	с 07.04.97	6
Валютный вклад на детей	с 07.04.97	7,5
Срочный вклад на 9 месяцев, на 12 месяцев	с 24.02.99	0,5
Срочный депозит на 3 месяца	с 15.08.01	2 – 4
Срочный депозит на 6 месяцев	с 15.08.01	2,5 – 6
Срочный вклад с ежемесячным начислением процентов	с 15.08.01	0,25
Особый на 3 месяца и 1 день	с 15.08.01	2,5
Пополняемый	с 15.08.02	2,5 – 3
В ДОЛЛАРАХ США
Доллар-депозит	с 16.02.06	3,75 – 5,75
Юбилейная рента*	с 16.02.06	0,25
В ЕВРО
Европейский на 1 год и 1 месяц	с 15.08.02	3,5
Евро-депозит	с 16.02.06	3,25-5,25
Новый Европейский*	с 16.02.06	0,1

* - в случае пролонгации вклада до 16.02.2006 г.

Таблица№18

Сравнительная таблица вкладов в рублях

Вклады в рублях

Срок хранения и проценты (% годовых)
1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
ДЕПОЗИТ Сбербанка России Не пополняемый
от 1 тыс. руб.	4,25	4,5	6,75	7,75	8,75
от 100 тыс. руб.	4,75	5	7,25	8,25	9,25
от 1 млн. руб.	5	5,25	7,5	8,5	9,5
ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииПополнение от 1 тыс. руб.
от 1 тыс. руб.	6,5	7,5	8,5
от 100 тыс. руб.	7	8	9
от 1 млн. руб.	7,25	8,25	9,25
ОСОБЫЙ Сбербанка России1Пополнение от 5 тыс. руб. Расход до суммы неснижаемого остатка
30 тыс. руб.	5,75	6,75	7,75
100 тыс. руб.	6,25	7,25	8,25
1 млн. руб.	6,5	7,5	8,5
5 млн. руб.	8,5	9,5
ПЕНСИОННЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииНе пополняемый
от 1 000 руб.	9,5
ПЕНСИОННЫЙ ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииПополнение от 300 руб.
от 300 руб.	5,25	7	8	9

Общие условия по срочным вкладам

· Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход; по истечении последнего пролонг. срока или прекращении приема вида вклада проценты начисляются в порядке и размере вклада до востребования.

· получение процентов, начисляемых каждые три месяца и в конце срока хранения (по вкладам сроком на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день — проценты причисляются в конце срока);

· неоднократная пролонгация срока хранения вклада под процентную ставку, действующую по виду вклада на день пролонгации (до принятия Банком решения о прекращении приема вида вкладов);

· исчисление дохода при досрочном закрытии вклада производится по следующей схеме:

Срок вклада	Момент досрочного востребования вклада	Процентная ставка исчисления дохода
1 месяц и 1 день; 3 месяца и 1 день; 6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 мес.	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 мес.	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

1

По виду вклада "Особый Сбербанка России" указанные суммы соответствуют суммам неснижаемого остатка по вкладу при совершении расходных операций, предусмотренных условиями вклада.

Вклады в долларах США и евро

Таблица№18

Вклады в долларах США:
Срок хранения и проценты (% годовых)
1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииНе пополняемый
от 300 USD	3,75	4,25	5,25	6,25	6,5
от 10 000 USD	4	4,5	5,5	6,5	6,75
от 100 000 USD	4,25	4,75	5,75	6,75	7
ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииПополнение от 100 USD
от 300 USD	5,1	6,1	6,35
от 10 000 USD	5,35	6,35	6,6
от 100 000 USD	5,6	6,6	6,85
ОСОБЫЙ Сбербанка России1 Пополнение от 100 USD Расход до суммы неснижаемого остатка
1000 USD	5	6	6,25
10 000 USD	5,25	6,25	6,5
100 000 USD	5,5	6,5	6,75
500 000 USD	7,25	7,5

Таблица№19

Вклады в евро:
Срок хранения и проценты (% годовых)
1 месяц и 1 день	3 месяца и 1 день	6 месяцев	1 год и 1 мес.	2 года
ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииНе пополняемый
от 300 EUR	3,25	3,75	4,75	5,75	6
от 10 000 EUR	3,5	4	5	6	6,25
от 100 000 EUR	3,75	4,25	5,25	6,25	6,5
ПОПОЛНЯЕМЫЙ ДЕПОЗИТ Сбербанка РоссииПополнение от 100 EUR
от 300 EUR	4,6	5,6	5,85
от 10 000 EUR	4,85	5,85	6,1
от 100 000 EUR	5,1	6,1	6,35
ОСОБЫЙ Сбербанка России1 Пополнение от 100 EUR Расход до суммы неснижаемого остатка
1000 EUR	4,5	5,5	5,75
10 000 EUR	4,75	5,75	6
100 000 EUR	5	6	6,25
500000EUR	6,5	6,75

Общие условия по срочным вкладам

Невостребованные за период проценты причисляются к остатку, и на них начисляется доход; по истечении последнего пролонг. срока или прекращении приема вида вклада проценты начисляются в порядке и размере вклада до востребования.

получение процентов, начисляемых каждые три месяца и в конце срока хранения (по вкладам сроком на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день — проценты причисляются в конце срока);

неоднократная пролонгация срока хранения вклада под процентную ставку, действующую по виду вклада на день пролонгации (до принятия Банком решения о прекращении приема вида вкладов);

исчисление дохода при досрочном закрытии вклада производится по следующей схеме:

Таблица№20

Срок вклада	Момент досрочного востребования вклада	Процентная ставка исчисления дохода
1 месяц и 1 день; 3 месяца и 1 день; 6 месяцев	в течение хранения основного или пролонгированного срока	до востребования
1 год и 1 мес.	в течение 200 дней хранения основного или пролонгированного срока (включительно)	до востребования
1 год и 1 мес.	после истечения первых 200 дней хранения основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	в течение 1 года хранения (включительно) основного или пролонгированного срока	1/2 процентной ставки по вкладу
2 года	после истечения 1 года хранения основного или пролонгированного срока	2/3 процентной ставки по вкладу

1По виду вклада "Особый Сбербанка России" указанные суммы соответствуют суммам неснижаемого остатка по вкладу при совершении расходных операций, предусмотренных

Заключение

Сбербанк является крупнейшим банком в России. По данным за 10 месяцев 2007 года, доля банка в общем объеме рублевых вкладов физических лиц составила 54,8 процента. Ранее президент и председатель правления Сбербанка Герман Греф уже заявлял, что банк будет повышать ставки по депозитам.

Тенденция к повышению ставок по вкладам для населения, которая сформировалась на отечественном рынке еще осенью прошлого года, нынешней весной вошла в новую фазу. Сбербанк России с 17 марта 2008 года повышает процентные ставки по некоторым видам вкладов физических лиц в рублях, сообщает пресс-служба Сбербанка.

В частности, ставка по вкладу "Депозит Сбербанка России" на два года составит 8,75 - 9,5 процента годовых (8,25-9 процента годовых ранее), а ставка по вкладу "Пополняемый депозит Сбербанка России" на срок два года составит 8,5-9,25 процента годовых (8-8,75 процента ранее). Также процентные ставки были повышены по вкладам "Особый Сбербанка России", "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России", "Пенсионный депозит Сбербанка России" (все на 2 года) и по сберегательным сертификатам, проценты по которым начисляются в течение 729 дней.

Процентные ставки по другим видам вкладов в рублях и по вкладам в иностранной валюте остались без изменения.

Борьба за вклады сейчас разгорается нешуточная, в последние годы депозиты уступали позиции другим инструментам сбережений. Кроме того, против банков играет и возрастающая инфляция. До того как кризис поставил банки в патовую ситуацию, они не слишком заботились о повышении ставок по вкладам. Более того, снижали их. Не случайно в последние два года четко прослеживалась тенденция к тому, что граждане стали больше тратить, чем сберегать. «Тратить или сберегать?» Ответ на этот вопрос каждый находит для себя сам. Другое дело, что сейчас людей, которые предпочитают именно делать покупки, несколько больше, чем тех, кто склонен к сбережениям. Влияние на этот процесс оказывают и ожидания роста инфляции, и разного рода слухи о деноминации, денежных реформах, финансовом кризисе, и общая нестабильность на мировых финансовых рынках. Впрочем, несмотря на обострившуюся у наших сограждан тягу к тратам, участники банковского рынка подчеркивают, что депозиты как способ сбережения все равно остается актуальным. Идея не иметь накоплений, а все тратить муссируется постоянно, но это просто утопия. Любой человек, семья должны иметь накопления, причем разных категорий - от суммы на покупку продуктов в ближайшие дни до денег на ближайший отпуск и долгосрочных накоплений на крупные покупки, как, например, машина или недвижимость и, что называется, «на старость».

При этом для всех категорий накоплений наиболее надежным и прозрачным способом сбережений является банковский вклад. Эксперты считают, что другие способы инвестиций имеют один, но очень важный недостаток: можно узнать, какой доход получали те, кто вкладывался раньше, но нельзя быть уверенным в собственном будущем доходе. По их мнению, это одинаково справедливо для покупки недвижимости, драгметаллов, акций и паев.

Сегодня ставки многих участников рынка формально перекрывают инфляцию (то есть превышают ее официальный уровень), однако безумного ажиотажа среди вкладчиков по-прежнему нет. Банкиры уверяют, что депозиты способны защитить сбережения от обесценивания. Процентные ставки по вкладам, предлагаемые сегодня банками, достаточно высоки и способны нейтрализовать губительное действие инфляции. О том, что вклады сегодня - самый надежный инструмент защиты сбережений от инфляции, говорят все опрошенные банкиры. Они признают, что в условиях резкого роста цен соблазн потратить деньги сразу возрастает. Правда, основные преимущества депозитов как способа сбережения банкиры демонстрируют в сравнении с таким сомнительным инструментом накоплений, как хранение денег под матрасом. Разумеется, сравнение оказывается в пользу вкладов.

Стоит отметить, что за первые два месяца 2008 года инфляция в России достигла уровня 3,6 процента, что связано с ростом цен на продовольственные товары. Правительство в 2008 году планирует удержать инфляцию на уровне 8,5 процента, однако не исключено, что этот прогноз может быть пересмотрен в сторону повышения, тогда вклады в рублях покажут отрицательную доходность.

Тема данной дипломной работы, «Виды вкладов и их характеристика», является очень актуальной на сегодняшний день, потому что результаты проводимых исследований и опросов свидетельствуют о весьма низком уровне информированности населения об условиях вкладов и процентных ставках. Граждан необходимо рассказать о том, как можно грамотно распорядиться своими финансами, сохранить и приумножить свой личный капитал. Вклады способны обеспечить стабильную доходность, контролируются со стороны государства, что обеспечивает надежность; дают возможность в любой момент получить обратно денежные средства, без существенных потерь.

Список используемой литературы:

1) http://www.sbrf.ru/ruswin/vklad/

2) http://www.buhi.ru/text/106435-1.html

3) http://www.rian.ru/economy/finance/20060216/4357874/

4) Инструкция Сбербанка РФ

Слов:	8217
Символов:	76776
Размер:	149.95 Кб.

Название реферата: Виды вкладов и их характеристика