ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
ВСЕРОССИЙСКИЙ ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИМетодические указания
по выполнению курсовой работы
Для студентов бакалавриата по специальности
060400 «Финансы и кредит»
Финансово-кредитный факультет Кафедра денег, кредита и ценных бумагМОСКВА 2008
Методические указания разработали:
кандидат экономических наук, профессор Л. Т. Литвиненко,
кандидат экономических наук, профессор А.В. Печникова
Ответственный редактор: зав. кафедрой, доктор экономических наук, профессор, академик РАЕН Е.Ф. Жуков
Программа обсуждена на заседании кафедры Денег, кредита и ценных бумаг.
Программа одобрена на заседании Научно-методического совета ВЗФЭИ.
Проректор по УМР,
председатель НМС
профессор Дайитбегов Д.М.
МЕТОДИЧЕСКИЕ УКАЗАНИЯ
ПО СТРУКТУРЕ , СОДЕРЖАНИЮ И ОФОРМЛЕНИЮ
КУРСОВОЙ РАБОТЫ
В соответствии с учебным планом ВЗФЭИ студенты бакалавриата, обучающиеся по специальности «Финансы и кредит», выполняют курсовую работу по дисциплине «Деньги, кредит, банки».
Цель выполнения курсовой работы – изучение сущности денежных и кредитных отношений, закономерностей и механизма их использования в рыночной экономике; систематизация, углубление и дальнейшее развитие знаний, полученных в результате лекционных и практических занятий; приобретение навыков исследования экономических явлений на основе изучения пособий, учебников, монографий, статей российских и зарубежных авторов, а также использования статистических данных, фактического материала.
ВЫБОР ТЕМЫ КУРСОВОЙ РАБОТЫ
Тема курсовой работы выбирается студентом самостоятельно из перечня тем, рекомендуемых Методическими указаниями. Студент может выбрать тему с таким расчетом, чтобы продолжить работу по ней при написании в дальнейшем курсовых работ по другим дисциплинам или при подготовке выпускной квалификационной работы.
При наличии согласия преподавателя студент может выбрать тему, не предусмотренную Методическими указаниями, если это связано с наличием интересного фактического или статистического материала по теме, со спецификой работы студента или его научных интересов. В данном случае студент должен написать на имя преподавателя заявление, в котором обосновывается выбор темы и приводится план курсовой работы. Подписанное преподавателем заявление вкладывается в подготовленную курсовую работу. При игнорировании этого требования курсовая работа возвращается студенту без рецензирования.
План курсовой работы должен строго соответствовать Методическим указаниям. Не следует разбивать вопросы плана на более мелкие. В тексте работы следует выделить наименования вопросов плана. Изменение плана возможно только в случае согласия преподавателя.
СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕКУРСОВОЙ РАБОТЫ
Курсовая работа состоит из следующих разделов:
Титульный лист.
Оглавление.
Введение.
Основная часть: три вопроса плана.
Заключение.
Практикум.
Список использованной литературы.
Оглавление должно включать введение, названия трех вопросов плана, заключение, список использованной литературы, приложения (если они имеются в работе) с указанием страниц, с которых они начинаются.
Разделы оглавления должны полностью соответствовать заголовкам разделов в тексте работы.
Введение. Во введении (объемом 1,5-2 страницы) обосновывается выбор темы: раскрывается актуальность, т.е. теоретическая и практическая значимость выбранной темы в современных условиях; показывается степень разработанности рассматриваемых вопросов; приводятся фамилии авторов (отечественных и зарубежных), занимающихся данной проблемой; определяются цель курсовой работы и задачи, которые требуется решить для достижения поставленной цели.
Основная часть. Каждый из трех вопросов плана (объемом не менее 5 страниц) выделяется в тексте в отдельный раздел и начинается с новой страницы.
Обязательным требованием к курсовой работе является самостоятельный характер изложения. Нужно изучить всю доступную литературу по данной теме, систематизировать материал по вопросам плана и изложить его своими словами (сделав ссылку на каждый использованный источник).
Необходимовсесторонне, четко и последовательно осветить каждый вопрос плана, соблюдая строгое соответствие между содержанием рассматриваемого вопроса и его названием, продемонстрировать понимание излагаемого в работе материала и знание литературы по избранной теме.
Следует осветить различные точки зрения по рассматриваемым вопросам, высказать и аргументировать свое мнение. С учетом специфики темы рекомендуется привести в тексте законодательные и нормативные документы. По возможности нужно иллюстрировать теоретические положения соответствующими статистическими данными, цифровым и фактическим материалом, привлеченным на основе изучения материала статистических сборников (Бюллетеня банковской статистики, Российского статистического ежегодника), Вестника Банка России, Годовых отчетов Банка России, публикаций в периодической печати (журналах: Банковское дело, Банковское обозрение, Банковские услуги, Деньги, Деньги и кредит и др.; газетах: Бизнес и банки, Экономика и жизнь и др.) или полученным в организации, где работает студент. Желательно дать анализ фактического материала по избранной теме за последние 2 – 3 года.
Заключение. В заключении (объемом 2-3 страницы) последовательно излагаются краткие выводы по итогам рассмотрения каждого вопроса, а также предложения или пути (направления) решения рассмотренной в курсовой работе экономической проблемы, если такие имеются.
Практикум состоит из развернутого решения задач или аргументации правильного ответа на предложенные тесты по теме курсовой работы. При выполнении Практикума рекомендуется изучить метериалы Практикумов под ред. Жукова Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги» и «Деньги. Банки. Ценные бумаги».
Список использованной литературы. Список составляется по алфавиту фамилий авторов или заглавий книг и статей. Сначала в алфавитном порядке размещают законодательные документы (Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, федеральные законы), далее по алфавиту даются нормативные акты (инструкции, положения, указания), затем – источники, написанные на русском языке (или переводные): фамилия автора, заглавие книги или статьи в журнале, год издания, название и номер журнала (в случае, если работа подготовлена авторским коллективом, дается только заглавие книги и указание ответственного редактора), иностранные источники, адрес сайта в Интернете и его краткая характеристика. Список литературы имеет общую нумерацию, т.е. каждый источник в списке имеет свой номер.
В списке использованной литературы должно быть не менее 12 наименований источников, включая законодательные и нормативные документы, статистические сборники, учебники, учебные пособия и т.д. В список включаются только те источники, которые использовались при подготовке курсовой работы и на которые имеются ссылки в ее тексте.
ОФОРМЛЕНИЕ КУРСОВОЙ РАБОТЫКурсоваяая работа должна быть набрана на компъютере (через полтора межстрочных интервала, 60 знаков в строке, 29 строк на странице, шрифт в Microsoft Word – Times New Roman 14). Размер полей:
левое – 3,0 см;
правое – 1,5 см;
верхнее и нижнее – 2,0 см.
Страницы текста должны быть обязательно пронумерованы. Номера страниц проставляют в середине верхнего поля листа, соблюдая сквозную нумерацию, начиная с 3 страницы (первая страница – титульный лист, вторая – оглавление).
Каждый из трех вопросов основной части как и другие разделы работы (введение, заключение, практикум, список использованной литературы) начинаются с новой страницы. Фразы, начинающиеся с «красной строки», выделяются отступом первой строки, равным 15 мм (5 печатных знаков). После заголовка раздела и перед заголовком следует пропустить одну строку.
Заголовки введения, вопросов основной части, заключения, практикума, списка использованной литературы следует располагать в середине строки без точки в конце и печатать прописными буквами, не подчеркивая. Не допускается подчеркивание или выделение жирным шрифтом фраз или слов в тексте работы.
В тексте нельзя делать произвольные сокращения слов, кроме общепринятых.
Объем работы должен составлять 23 - 25 страниц. Превышение указанного объема может рассматриваться как недостаток работы и указывать на плохое владение студентом темой.
Курсовая работа обязательно должна иметь ссылки на литературные, статистические и электронные источники. Ссылками сопровождаются не только цитаты (которые следует выделять кавычками) и цифровые данные, но и материал, изложенный своими словами на основании тех или иных источников (в том числе учебников и учебных пособий). Если какой-либо материал заимствуется из лекции, следует сделать ссылку на лекцию преподавателя (в списке использованной литературы лекции не указываются). Работа без ссылки на источники возвращается студенту без рецензирования.
Ссылки делаются по тексту в скобках: порядковый номер источника в списке использованной литературы и номер (номера) страницы (страниц). Допустима сноска внизу страницы, которая должна содержать: фамилию и инициалы автора, название работы, место издания, название издательства, год издания и номер (номера) страницы (страниц).
Следует указывать номер каждой таблицы. Нумерация таблиц необходима для их связи с текстом. На каждую таблицу должна быть ссылка в тексте. Следует проанализировать данные таблицы. После таблицы должна следовать фраза типа: «Из таблицы видно, что…»
Над правым верхним углом таблицы помещается надпись «Таблица» с указанием ее порядкового номера без значка «№» (например: Таблица 20). Ниже располагается заголовок таблицы с указанием временного периода.
Номер и название рисунка (графика, схемы) помещается под рисунком (графиком, схемой). Под таблицей, рисунком (графиком, схемой) указывается их источник.
На последней странице курсовой работы (после списка литературы) ставится подпись автора и дата сдачи работы на рецензирование.
Страницы работы сшиваются и вкладываются в легкую папку или файл. Не разрешается вкладывать в файл каждый лист.
ЗАЩИТА КУРСОВОЙ РАБОТЫКурсовая работа сдается студентом в деканат. Руководитель рецензирует работу и допускает или не допускает ее к защите. Проверенная работа выдается студенту вместе с копией рецензии.
Если работа не допущена к защите,студент пишет новую работу по той же теме с учетом замечаний рецензента.
В процессе подготовки к защите студенту следует ознакомиться с текстом рецензии, подготовиться к ответу на замечания, содержащиеся в рецензии, а также замечания, вопросы и комментарии, имеющиеся на полях проверенной работы. Недопустима перепечатка текста проверенной работы перед защитой.
В случае, если в рецензии есть задание «письменно доработать», следует написать требуемый материал и принести его вместе с курсовой и рецензией на защиту.
Защита курсовой работы проходит в форме собеседования рецензента со студентом. В процессе защиты студент должен ответить на замечания рецензента, а также на вопросы, поставленные преподавателем в ходе защиты. Использование письменного текста курсовой работы в процессе защиты не допускается.
Оценка по защите складывается из оценки курсовой работы и оценки за устную защиту.
ТЕМЫ И ПЛАНЫ КУРСОВЫХ РАБОТ
Тема 1. Возникновение, сущность, функции и роль денегВведение
1.Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства.
2.Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота.
3.Роль денег в рыночной экономике.
Заключение
Практикум
1. Современные деньги как экономическая категория являютсяа) всеобщим стоимостным эквивалентом
б) особым товаром
в) средством оплаты товаров и услуг
г) овеществленной формой общественных отношений.
2. Установите соответствие между функцией денег и ее особенностью
Особенность функции денег ! Название функции
Функция средства Функция средства
обращения ! платежа
1 ! 2
___________________________________ ______________ ________________
Iденьги обслуживают не только движение !
товаров, но и кредитные отношения, ! !
и движение капиталов !
II деньги обслуживают только движение !
товаров (услуг) ! !
_____________________________________________________________________
III имеет место встречное (параллельное) ! !
движение товаров и денег
_____________________________________________________________________ IY движение денег отрывается от движения! товаров Y могут использоваться только наличные ! деньги ____________________________________________________________________ YI могут использоваться только ! безналичные деньги ____________________________________________________________________YII могут использоваться и наличные, !
и безналичные деньги.
_____________________________________________________________________
Список использованной литературы
Освещая тему 1, в первом вопросе прежде всего остановитесь на объективных предпосылках возникновения денег, покажите, какие проблемы бартерного обмена были разрешены благодаря появлению денег. Рассмотрите историческую природу денег, их происхождение в процессе развития товарного обмена. Сопоставьте различные концепции по вопросу происхождения денег.
Раскройте особенности денежного товара, при этом покажите различие между деньгами и денежным товаром. Объясните, почему современные деньги утратили товарную природу, не являются товаром. Приведите такое определение денег, которое раскрывает сущность этой стоимостной экономической категории на всех этапах эволюции денег. Рассмотрите основные свойства денег. Обратите внимание на различные концепции по вопросу сущности денег.
Во втором вопросе следует осветить содержание каждой из пяти функций денег, т.е объяснить, для чего используются деньги в каждой функции. Необходимо привести примеры использования денег в каждой функции. Важно показать, во-первых, чем отличается функция средства обращения от функции средства платежа, во-вторых, какие изменения произошли в функциях денег в результате демонетизации золота. Сопоставьте разные трактовки этого вопроса.
В третьем вопросе раскройте роль денег в обслуживании сферы производства и обращения, в процессах создания, распределения и перераспределения ВВП, в сфере внешнеэкономических отношений. Обратите внимание на роль денег в качестве инструмента денежно-кредитной политики.
Тема 2. Неполноценные деньгиВведение
1.Возможность и необходимость появления неполноценных денег. Их сущность, отличия от полноценных.
2.Бумажные деньги, их особенности.
3.Кредитные деньги: понятие, отличия от бумажных.
Заключение
ПрактикумУстановите соответствие между определением покупательной способности денег и их формой
___________________________________________________________
Покупательная способность денег Форма денег
определяется
полноценные неполноценные
____________________________________________!______________
номиналом денег
стоимостью содержащегося в день-
гах металла
представительной стоимостью денег
___________________________________________________________
2.Установите соответствие между платежным инструментом, формой (полноценные деньги-П, неполноценные деньги-НП) и видом денег (металлические-М, бумажные-Б, кредитные-К)
Платежный инструмент ! Форма денег ! Вид денег
П ! НП ! М ! Б ! К
___________________________________________________________
вексель
казначейский билет
серебряные и золотые монеты
банковская карта
банкнота, разменная на золото
банкнота, не разменная на золото
средства на счетах до востребования
___________________________________________________________
Список использованной литературы
При рассмотрении темы 2 в первом вопросе проследите эволюцию форм денег в процессе их исторического развития, охарактеризуйте объективные причины постепенного вытеснения полноценных денег знаками стоимости. Дайте определение неполноценных денег, объясните, чем они отличаются от полноценных. Обратите внимание на различия в определении покупательной способности и характере обращения полноценных и неполноценных денег.
Во втором вопросе следует дать определение бумажных денег, которое раскрывает их природу, эмитента и цель выпуска. Нужно осветить их особенности, объяснить, почему бумажные деньги являются видом неполноценных денег, чем определяется их покупательная способность, почему они неустойчивы по своей природе. Необходимо обратить внимание на механизм обесценения бумажных денег, назвать его формы.
В третьем вопросе приведите определение кредитных денег, которое, раскрывает их природу, эмитента, а также отличие от кредитных орудий обращения. Покажите, в чем сходство кредитных денег с бумажными, подробно осветите отличия кредитных денег от бумажных. Назовите виды кредитных денег и каналы их выпуска.
Тема 3. Кредитные деньги и кредитные орудия обращенияВведение
1.Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.
2.Характеристика видов кредитных денег.
3.Кредитные орудия обращения: понятие, отличие от кредитных денег, характеристика видов.
Заключение
Практикум
1. Банковский мультипликатор равен 20, максимально возможное количество денег, которое может создать банковская система - 80 млн долл. Опеределить:
а) норму обязательных резервов,
б) сумму первоначального депозита.
2. Коммерческий банк принял депозиты на сумму 30 млн долл. Все свободные резервы банк использовал для выдачи кредитов. Как изменилось предложение денег в экономике, если норма обязательных резервов составляла 3%?
Список использованной литературы
Раскрывая тему 3, в первом вопросе рассмотрите сущность кредитных денег и сравните их с бумажными деньгами: покажите, в чем сходство кредитных денег с бумажными и в чем различие. Обратите внимание на отличие кредитных денег от бумажных по природе, эмитенту, обеспечению, закономерностям обращения.
Во втором вопросе приведите различные концепции по вопросу видов кредитных денег. Опишите возникновение банкноты на основе коммерческого и банковского кредита, покажите, чем она отличается от векселя и бумажных денег. Проследите эволюцию банкноты, объясните, чем отличается современная банкнота от классической. Обратите внимание на двойственный характер современной банкноты. Назовите каналы ее эмиссии.
Дайте определение безналичных кредитных денег, охарактеризуйте основные способы их выпуска коммерческими банками. Покажите сущность и механизм банковского мультипликатора.
В третьем вопросе приведите определение кредитных орудий обращения, объясните, почему они не являются деньгами, хотя и выполняют денежные функции. Дайте понятие векселя, раскройте его функции и виды. Покажите особенности простых и переводных, коммерческих и финансовых, государственных и частных векселей. Определите чек, его функции и виды. Приведите определение банковской карты, опишите ее функции и виды.
Тема 4. Денежный оборотВведение
1.Денежный и платежный оборот: понятие, структура.
2.Показатели денежного оборота.
3.Закон денежного оборота.
Заключение
Практикум
1. Определить, удалось ли выполнить установленный Основными напрвлениями единой государственной денежно-кредитной политики целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.
2. Денежная база – 3 484 млрд руб., наличные деньги вне банков (агрегат М0) – 2 352 млрд, депозиты до востребования – 3 357 млрд, депозиты срочные – 5 357 млрд, депозиты в иностранной валюте – 1130 млрд руб.Рассчитать:
а) объем денежных средств, которые могут быть немедленно использованы как средство платежа (агрегат «Деньги», или М1)
б) объем денежной массы в национальном определении (агрегат М2);
в) объем денежной массы по методологии денежного обзора (агрегат М2Х);
г) величину денежного мультипликатора.
Список использованной литературы
При освещении темы 4 в первом вопросе раскройте понятие денежного оборота, покажите его объективную основу и взаимосвязь с общественным производством. Объясните, в чем состоит различие между денежным и платежным оборотом. Структуру денежного оборота рассмотрите исходя из разделения его по формам денег; по сферам, обслуживаемым деньгами; по субъектам оборота.
Во втором вопросе приведите состав денежных агрегатов, используемых Банком России для определения объема и структуры денежной массы; состав денежной базы в узком и широком определении. Покажите динамику объема и структуры денежной массы в России (Раздел 1 Бюллетеня банковской статистики).
Приведите формулу денежного мультипликатора. Дайте понятие скорости оборота денег, приведите формулу ее определения и объясните ее связь с объемом денежной массы. Покажите, как определяется уровень обеспеченности экономики денежными средствами и какова зависимость между скоростью денежного оборота и коэффициентом монетизации экономики. Покажитете динамику денежного мультипликатора, скорости оборота денег и коэффициента монетизации экономики в России (в Вестнике Банка России регулярно публикуются обзоры состояния денежной сферы и реализации денежно-кредитной политики).
В третьем вопросе необходимо сформулировать закон денежного оборота и привести формулы, выражающие зависимость количества денег в обороте от ряда факторов. Важно указать, какое условие устойчивости денежного оборота вытекает из закона денежного оборота. Нужно объяснить, что означает нарушение закона денежного оборота и как на него реагирует рынок. Следует показать, почему при обращении золотых монет и разменных на золото банкнот этот закон не нарушался, а при обращении казначейских билетов и/или неразменных на золото кредитных денег – нарушается.
Тема 5. Принципы организации и формы
безналичных расчетовв РФ
Введение
1.Понятие безналичных расчетов, принципы их организации в РФ.
2.Расчеты платежными поручениями, по аккредитиву и по инкассо.
3.Расчеты с использованием чеков, векселей и банковских карт.
Заключение
Практикум
Установите соответствие между участником расчетов, который дает поручение банку, и формой расчетов (расчеты платежными поручениями-П, аккредитивная-А, инкассовая-И).
Участник расчетов, дающий Форма расчетов
поручение банку П ! А ! И
плательщик (покупатель)
получатель (поставщик)
2. Расположите в правильной последовательности этапы осуществления расчетов по инкассо
а)Банк поставщика пересылает полученные документы в банк покупателя
б)Денежные средства, полученные от покупателя, переводятся в банк поставщика
в)Отгрузив продукцию и оформив все необходимые документы, поставщик представляет их в обслуживающий его банк вместе с инкассовым поручением
г)Банк покупателя передает полученные документы покупателю против платежа
д)Банк поставщика зачисляет полученные суммы на расчетный счет поставщика
Список использованной литературы
Рассматривая тему 5, в первом вопросе дайте понятие безналичных расчетов, сформулируйте принципы их организации в Российской Федерации, раскройте правовую основу безналичных расчетов в России.
Во втором вопросе нужно осветить основные формы безналичных расчетов, используемые в России: расчеты платежными поручениями, аккредитивную и инкассовую. Следует проиллюстрировать их применение схемами. Важно объяснить, кому (поставщику или покупателю) и почему более выгодна аккредитивная или инкассовая форма расчетов.
В третьем вопросе охарактеризуйте особенности расчетов с использованием чеков, векселей и банковских карт. Проиллюстрируйте схемами порядок расчетов. Проанализируйте объем и структуру векселей, выпущенных и учтенных (купленных) российскими банками (Раздел 4 Бюллетеня банковской статистики), а также показатели, характеризующие операции с использованием банковских карт (Раздел 5 Бюллетеня Банковской статистики).
Тема 6. Денежные системыВведение
1.Денежная система: понятие, элементы, эволюция.
2.Монометаллизм: понятие, характеристика видов.
3.Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы России (или другой страны).
Заключение
Практикум
1. Установите, к какому виду монометаллизма относятся следующие характерные черты:
| Характерные черты | Золотомонетный стандарт (М) | Золотослитковый стандарт (С) | Золотодевизный стандарт (Д) |
| 1. Золото уходит из обращения | |||
| 2. Золото выполняет функции средства обращения и платежа | |||
| 3. Размен банкнот на золотые монеты | |||
| 4. Размен банкнот на золото в форме слитков | |||
| 5. Банкноты обмениваются на иностранную валюту, разменную на золото |
2. Расположите типы и виды денежной системы в порядке их возникновения
золотой монометаллизм
биметаллизм
система обращения бумажных и/или кредитных денег
4. серебряный монометаллизм
Список использованной литературы
При раскрытии темы 6 в первом вопросе дайте понятие денежной системы, рассмотрите ее элементы. Покажите, от чего зависит эволюция денежной системы, приведите периоды введения и замены разных типов денежной системы в отдельных странах.
Во втором вопросе следует раскрыть понятие монометаллизма и рассмотреть его виды: серебряный и золотой. Нужно показать особенности каждой разновидности золотого стандарта, причины замены золотомонетного стандарта «урезанными» формами золотого стандарта.
В третьем вопросе осветите основные черты современных денежных систем, основанных на обороте кредитных денег. Рассмотрите особенности денежной системы России или какой-либо другой страны. Особое внимание уделите механизму эмиссии кредитных денег, используемым в стране денежным агрегатам, изменению структуры, закономерностям и государственному регулированию денежного оборота.
Тема 7. Сущность инфляции, ее причины и методы регулированияВведение
1.Сущность инфляции, формы ее проявления и виды. Социально-экономические последствия инфляции.
2.Причины инфляции спроса и инфляции издержек. Особенности инфляционного процесса в России.
3.Методы стабилизации денежного оборота.
Заключение
Практикум
1.Определите уровень инфляции за квартал, если в первый месяц уровень инфляции составил 16%, во второй – 10%, в третий – 8%.
2. Объем производства вырос на 8%, денежная масса – на 30%, скорость оборота денег снизилась на 5%. Определить:
а) изменение среднего уровня цен,
б) изменение покупательной способности рубля.
Список использованной литературы
Освещая тему 7, в первом вопросе дайте определение инфляции, раскройте формы ее проявления. При этом объясните, почему в условиях инфляции курс национальной валюты может повышаться. Рассмотрите классификацию видов инфляции по различным классификационным признакам: форме проявления, темпу роста цен, причинам (факторам), показателю - виду индекса цен, используемого для определения уровня инфляции. Обратите особое внимание на такой вид инфляции как базовая инфляция, уровень которой определяется базовым индексом потребительских цен (БИПЦ). Проанализируйте экономические и социальные последствия инфляции.
Во втором вопросе нужно раскрыть две группы факторов, вызывающих инфляцию: денежных (монетарных) и неденежных. Необходимо объяснить, с чем связано использование термина «денежные (монетарные)» факторы инфляции. При характеристике причин инфляции спроса следует показать, как денежные факторы инфляции вызывают нарушение закона денежного оборота. Особое внимание следует уделить механизму возникновения инфляции в результате бюджетного дефицита. Важно иметь в виду, что на современном этапе (в условиях оборота кредитных денег) бюджетный дефицит не может покрываться за счет денежной эмиссии казначейства (минфина). Для покрытия дефицита правительство либо выпускает государственные ценные бумаги, либо получает ссуду в центральном банке. Нужно, объяснить, при каких условиях выпуск государственных ценных бумаг может привести к инфляции.
Необходимо рассмотреть денежные и неденежные факторы, вызывающие инфляцию в современной России. Приведите данные по общему уровню инфляции (раздел 1 Бюллетеня банковской статистики) и базовой инфляции в текущем году, сравните их с прошлым годом, с ориентирами по инфляции, установленными в «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики». Наряду с «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политикой» следует изучить соответствующий раздел Годового отчета Банка России и Вестник Банка России, в котором регулярно публикуются обзоры состояния денежной сферы и реализации денежно-кредитной политики.
В третьем вопросе рассмотрите основные методы государственной политики по снижению инфляции. Особое внимание уделите антиинфляционной политике Банка России. Рекомендуется изучить по этому вопросу «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики», Годовой отчет Банка России, Вестник Банка России. Дайте понятие денежной реформы, охарактеризуйте виды денежных реформ, приведите примеры их проведения в разных странах.
Тема 8. Конвертируемость национальных валют, ее типыВведение
1.Национальная и иностранная валюты, резервная валюта, международная валютная (денежная) единица, ее виды.
2.Понятие и виды валютных ограничений.
3.Конвертируемость национальной валюты, характеристика ее типов и видов.
Заключение
Практикум
1. Установите соответствие между видом валюты и ее эмитентом
| Вид валюты | ||
| Эмитент | Национальная ! валюта ! СДР | Евро |
| 1 ! 2 | 3 | |
| I. Евросистема во главе с ЕЦБ | ||
| II. МВФ | ||
| III. МБРР | ||
| IV. БМР | ||
| V. Национальные банки | ||
2. Установите соответствие между типом конвертируемости и режимом валютных ограничений
| Тип конвертируемости | ||||
| Режим валютных ограничений | Полная конвертируемость | Свободная конвертируемость | Внешняя конвертируемость | Внутренняя конвертируемость |
| I | II | III | IV | |
| 1. Отсутствуют ограничения по текущим международным операциям | ||||
| 2. Отсутствуют ограничения по международным операциям, связанным с движением капитала | ||||
| 3. Отсутствуют ограничения по операциям резидентов | ||||
| 4. Отсутствуют ограничения по операциям нерезидентов | ||||
Список используемой литературы
При раскрытии темы 8 в первом вопросе дайте понятие национальной и иностранной валюты, руководствуясь ст.1 «Закона о валютном регулировании и валютном контроле». Раскройте понятия «резервная валюта» и «международная валютная единица», охарактеризуйте виды международной валютной единицы, выпускаемой Международным валютным фондом (МВФ) и Евросистемой во главе с Европейским центральным банком (ЕЦБ). Проследите эволюцию евро.
Во втором вопросе следует привести понятие валютных ограничений, дать краткую характеристику их видов, привести примеры валютных ограничений. Необходимо объяснить, какие виды валютных ограничений регулируются Международным валютным фондом на основании его Устава.
В третьем вопросе дайте определение валютной конвертируемости, классифицируйте валюты в зависимости от режима их конвертируемости. При характеристике типов валютной конвертируемости исходите из существования зависимости режима конвертируемости национальной валюты от количества и вида практикуемых в стране валютных ограничений. Уделите особое внимание понятию «свободно конвертируемая валюта», покажите, чем она отличается от полностью конвертируемой валюты.
Раскройте мировой опыт перехода от валютных ограничений к конвертируемости валют. Рекомендуется изучить по этому вопросу материал главы 5 учебника «Международные валютно-кредитные и финансовые отношения» под ред. Красавиной Л.Н. Проследите эволюцию конвертируемости российского рубля. Остановитесь на перспективах введения реальной конвертируемости российского рубля. Рекомендуется по этим вопросам статья Печниковой А.В. «Проблемы конвертируемости российского рубля» в журнале «Банковские услуги», 2006, №8.
Тема 9. Валютная системаВведение
Понятие валютной системы, ее виды и элементы.
Эволюция мировой валютной системы.
Валютная система РФ.
Заключение
Практикум
1. Установите соответствие вида валютной системы и ее особеностей
Особенности валютной системы Вид валютной системы
Бреттон-Вудская Ямайская
___________________________________________________________
Свобода выбора режима валютного
курса
Связь всех валют с золотом осуществ-
лялась через размен на него доллара
Официальное закрепление статуса резе-
рвной валюты за национальными валю-
тами (долларом и фунтом)
Юридическое устранение золота из ми-
ровой валютной системы
Члены МВФ обязаны поддержи-
вать валютный курс в установленных
МВФ пределах
Ни одна национальная валюта не полу-
чила де-юре статус резервной.
_____________________________________________________________________
2. Установите соответствие режима валютного курса и периода его действия в России
Режим валютного Курса | Период действия | |||
| до сер. 1992 г. | с сер. 1992 г. до сер. 1995 г. | с сер. 1995 г. до сер. 1998 г. | с сер. 1998 г. по наст.вр. | |
| 1 | 2 | 3 | 4 | |
| I.Режим фиксированного курса | ||||
| II. Режим валютного коридора | 1px solid #000000; border-bottom: 1px solid #000000; border-left: 1px solid #000000; border-right: none; padding-top: 0in; padding-bottom: 0in; padding-left: 0.08in; padding-right: 0in;"> | |||
| III. Режим плавающего курса | ||||
Список используемой литературы
Рассматривая тему 9, в первом вопросе раскройте понятия «валютная система» и «валютные отношения». Охарактеризуйте такие элементы валютной системы как национальная валютная единица, резервная валюта, международные денежные единицы, регулирование международной валютной ликвидности, режим валютного курса, регулирование валютных ограничений и режима валютной конвертируемости.
Во втором вопросе рассмотрите этапы развития мировой валютной системы, раскройте особенности Бреттон-Вудской валютной системы, причины и формы ее кризиса. Рассмотрите особенности ныне действующей Ямайской валютной системы.
В третьем вопросе охарактеризуйте каждый элемент валютной системы России. Опишите порядок эмиссии национальной валюты, структуру международных резервных активов России. Проследите эволюцию режима валютного курса и конвертируемости российского рубля. Особое внимание уделите двум важным этапам в развитии валютной системы РФ: присоединению в 1996 г. к УIII статье Устава МВФ, что означает введение свободной конвертируемости рубля, и отмене с середины 2006 г. ограничений по операциям, связанным с движением капиталов, что означает введение полной конвертируемости рубля. Рекомендуется по этому вопросу статья Печниковой А.В. «Проблемы конвертируемости российского рубля» в журнале «Банковские услуги», 2006, №8. Раскройте порядок купли-продажи валюты на внутреннем валютном рынке России, назовите органы валютного регулирования, органы и агентов валютного контроля.
Тема10. Валютный курс
Введение
1.Валютный курс и его стоимостная основа. Факторы, влияющие на уровень валютного курса. Виды валютного курса.
2.Режим валютного курса. Валютная котировка, ее виды.
3.Экономическое значение валютного курса. Методы его регулирования.
Заключение
Практикум
1. Номинальный курс рубля к доллару США – 25 руб., уровень инфляции в США – 3%, в России – 10%. Требуется:
а) определить реальный курс рубля к доллару
б) сравнить реальный курс с номинальным
в) объяснить, чем вызвано различие уровней номинального и реального курсов.
2.Как изменились номинальный и реальный курсы рубля к евро, если номинальный курс евро к рублю вырос с 34,85 до 35,00 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны евро на 2%, в РФ – на 10%?
Список использованной литературы
При освещении темы 10 в первом вопросе определите валютный курс как экономическую категорию, раскройте его стоимостную основу. Охарактеризуйте наиболее важные курсообразующие факторы, объясните, механизм их воздействия на уровень валютного курса, приведите примеры из российской практики. Рассмотрите виды валютного курса: номинальный, реальный и эффективный валютные курсы. Дополнительно к учебнику рекомендуется изучить Практикумы под ред. Жукова Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги.» и «Деньги. Банки. Ценные бумаги».
Во втором вопросе рассмотрите понятие «режим валютного курса», охарактеризуйте его виды, проследите эволюцию режима курса российского рубля. Приведите определение валютной котировки, раскройте особенности различных методов котировки.
В третьем вопросе покажите влияние валютного курса на внешнюю торговлю, состояние платежного бланса, конкурентоспособность национальной продукции, уровень цен. Осветите методы, применяемые государством для регулирования курса национальной валюты. Приведите примеры регулирования Банком России курса рубля.
Тема 11. Платежный баланс и формы международных расчетов
Введение
1. Платежный баланс: понятие, структура, методы регулирования.
2. Международные расчеты, их условия и особенности.
3.Формы международных расчетов.
Заключение
Практикум
1. В соответствии с классификацей статей платежного баланса к операциям по движению капитала и кредитов относятся:
а) экспорт и импорт товаров
б) международные кредиты и займы
в) портфельные инвестиции
г) доходы от инвестиций
2. Использование аккредитивной формы расчетов более выгодно
а) экспортеру
б) импортеру
Список используемой литературы
Освещая тему 11, в первом вопросе дайте определение платежного баланса, рассмотрите его структуру и основные методы регулирования. Рекомендуется привести данные платежного баланса России (Раздел 1 Бюллетеня банковской статистики, материалы Вестника Банка России).
Во втором вопросе раскройте основные элементы валютно-финансовых и платежных условий внешнеторговых контрактов, приведите определение международных расчетов, рассмотрите особенности международных расчетов, их отличие от внутренних.
В третьем вопросе осветите основные формы международных расчетов (инкассовую и аккредитивную формы, банковский перевод, расчеты по открытому счету, расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карт). Рекомендуется проиллюстрировать схемами порядок расчетов.
Тема12. Ссудный капитал и кредит
Введение
1.Ссудный капитал, его источники и особенности.
2.Ссудный процент: сущность, роль, факторы его определяющие.
3.Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, функции, формы, виды.
Заключение
Практикум
1. Годовой уровень инфляции повысился с 2% в первом году до 3% во втором, номинальная ставка процента повысилась за этот период с 3,5 до 4%. Как изменилась реальная процентная ставка во втором году по сравнению с первым?
2. Определите годовую ставку процента, под которую банк должен выдать кредит на 1 год, чтобы при ожидаемом уровне инфляции 10% обеспечить желаемую реальную доходность операции 8% годовых.
Список использованной литературы
При рассмотрении темы 12, в первом вопросе определите ссудный капитал как экономическую категорию, раскройте источники образования ссудного капитала, его особенности. Объясните, какова связь между ссудным и промышленным капиталом, чем отличается ссудный капитал от действительного капитала и от денег.
Во втором вопросе следует дать определение ссудного процента, которое раскрывает сущность этой экономической категории. Важно показать, как в процессе кругооборота ссудного капитала (Д - Д1) возникает источник уплаты ссудного процента. Необходимо охарактеризовать факторы, оказывающие влияние на формирование нормы ссудного процента на макро- и микроуровне. Нужно показать отличие номинальной ставки процента от реальной, показать на конкретном примере, как учитывается инфляция при определении банком процентных ставок. Рекомендуется по этому вопросу изучить Практикумы под ред. Жукова Е.Ф. «Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги» и «Деньги. Банки. Ценные бумаги».
В третьем вопросе объясните, каким образом в процессе кругооборота и оборота капитала создается экономическая основа возникновения кредита, возможность формирования кредитных отношений. Покажите, что кредит необходим для обеспечения непрервности кругооборота и оборота капитала в процессе воспроизводства, для расширения производства, платежеспособного спроса, покрытия дефицита государственного бюджета. Дайте определение кредита как экономической категории, раскройте его функции. Осветите специфику основных форм кредита: коммерческого, банковского, потребительского, государственного и международного. Характеризуя формы кредита, опишите виды каждой формы кредита.
Тема 13. Рынок ссудных капиталовВведение
1.Рынок ссудного капитала: сущность, структура.
2.Кредитная система, характеристика ее звеньев.
3.Рынок ценных бумаг: понятие, структура.
Заключение
Практикум
1. Долгосрочным капиталом располагают
а) страховые компании
б) финансовые компании
в) кредитные союзы
2. Установите соответствие видов небанковских кредитно-финансовых институтов и форм привлечения ими финансовых ресурсов?
| Формы | Эмиссия ценных бумаг | Взнос | Премия | Пожертвование |
| Виды | А | Б | В | Г |
| Страховые компании Пенсионные фонды Инвестиционные компа- Нии Финансовые компании Кредитные союзы Ссудосберегательные ас- Социации 7. Благотворительные фонды |
Список использованной литературы
Раскрывая тему 13, в первом вопросе рассмотрите сущность рынка ссудных капиталов (финансового рынка). Покажите, как через этот рынок реализуются функции кредита. Охарактеризуйте структуру рынка ссудных капиталов с функциональной (операционной) и институциональной точек зрения. Представьте структуру рынка в виде схем.
Во втором вопросе приведите определение кредитной системы с функциональной и с институциональной точек зрения, раскройте ее роль в трансформации сбережений в ссудный капитал. Характеризуя кредитную систему в функциональном плане, обратите внимание на кредитный механизм и его элементы. Дайте характеристику основных звеньев кредитной системы: центрального банка, банковского сектора (коммерческих банков), небанковских кредитно-финансовых институтов.
В третьем вопросе раскройте понятие рынка ценных бумаг. Рассмотрите структуру фондового рынка с функциональной (операционной) и институциональной точек зрения.. Дайте сравнительную характеристику первичного и вторичного, биржевого и внебиржевого рынков, покажите их взаимосвязь и взаимозависимость.
Тема 14. Банковская система
Введение
1. Банковская система: понятие, типы.
2. Структура рыночной банковской системы, характеристика ее основных звеньев.
3.Особенности банковской системы отдельной страны (Великобритании, Италии, Канады, Китая, России, США, Франции, ФРГ, Японии).
Заключение
Практикум
1. Установите соответствие типа банковской системы
(централизованной-Ц, рыночной-Р) ее особенностям
Особенность банковской системы Тип банковской системы
Ц ! Р
___________________________________________________________
Наличие государственной монопо-
лии на формирование банков,
государство – единственный собст-
венник банков
Государство не отвечает по обяза-
тельствам банков, а банки– по обяза-
тельствам государства
Одноуровневая банковская система
Отсутствие государственной моно-
полии на формирование банков, мно-
гообразие форм собственности на банки
Двухуровневая банковская система
Государство отвечает по обязательст-
вам банков
2. Для двухуровневой банковской системы характерно
а) в стране действует один банк
б) все банки выполняют аналогичные функции
в) строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.
Список использованной литературы
При освещении темы 14 в первом вопросе приведите понятие банковской системы, покажите специфику ее типов: распределительной (централизованной), рыночной, переходного периода.
Во втором вопросе, рассматривая структуру банковской системы, дайте характеристику центрального банка, коммерческих банков и учреждений банковской инфраструктуры.
В третьем вопросе на примере отдельной страны покажите особенности построения банковской системы, тенденции ее развития.
Тема 15. Центральные банкиВведение
1.Цели, формы организации и функции центральных банков.
2.Пассивные операции центральных банков.
3.Активные операции центральных банков.
Заключение
Практикум
1. Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя за 20 дней до погашения на сумму 80 млн. долларов по учетной ставке 4%. Как может измениться объем денежной массы, если норма обязательных резервов равна 10%?
2. Центральный банк предоставил коммерческому банку кредит на десять календарных дней под 5% годовых в сумме 10 млн долл. Определить:
а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,
б) наращенную сумму долга по кредиту.
Список использованной литературы
При освещении темы 15 нужно раскрыть место центрального банка в банковской системе страны, его роль в экономике. Следует определить организационно-правовой статус центральных банков. Рекомендуется привести примеры форм организации центральных банков отдельных стран.
Следует рассмотреть содержание пяти традиционных функций центрального банка (проведения денежно-кредитной политики, монопольной эмиссии банкнот, банка банков, банка правительства, внешнеэкономической). Рекомендуется сравнить различные концепции по вопросу функций центрального банка (в частности, в учебнике «Деньги, кредит, банки» под ред. Жукова Е.Ф., одноименном учебнике под ред. Лаврушина О.И., в учебнике «Банковское дело. Управление и технологии» под ред. Тавасиева А.М.).
Во втором вопросе дайте понятие пассивных операций и раскройте содержание пассивных операций центрального банка.. Особое внимание уделите такой операции как эмиссия банкнот. Объясните, в чем состоит фидуциарный характер современной банкнотной эмиссии. Покажите, как эмиссия банкнот связана с активными операциями центрального банка. Рассмотрите механизм эмиссии банкнот Банком России. Проанализируйте структуру пассивных операций Банка России (Раздел 2 Бюллетеня банковской статистики).
В третьем вопросе приведите определение активных операций и охарактеризуйте виды активных операций центральных банков. Раскройте цели проведения ссудных, фондовых и валютных операций центральных банков. Проанализируйте структуру активных операций Банка России (Раздел 2 Бюллетеня банковской статистики).
Тема 16. Денежно-кредитная политика: цели и методы
Введение
1.Понятие денежно-кредитной политики, теории, лежащие в ее основе.
2.Методы реализации денежно-кредитной политики.
3 Цели и методы денежно-кредитной политики Банка России.
Заключене
Практикум
1. Какие операции на открытом рынке и на какую сумму центральный банк должен осуществить, чтобы увеличить денежную массу на 5 млрд долл, если норма обязательных резервов равна 5%?
2. Как изменится денежная масса в результате покупки Банком России на внутреннем валютном рынке 5,4 млрд долл. по курсу 24 руб., если денежный мультипликатор равен 2,4?
Список использованной литературы
Рассматривая тему 16, в первом вопросе раскройте понятие денежно-кредитной политики. Осветите два основных направления в теории денежно-кредитного регулирования экономики (кейнсианское и монетаристское).
Во втором вопросе нужно раскрыть механизм действия основных методов денежно-кредитной политики, таких как изменение процентных ставок центрального банка, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке, валютная интервенция.
В третьем вопросе осветите конечную и промежуточные цели денежно-кредитной политики Банка России, основные методы ее реализации. Рекомендуется изучить Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, Годовые отчеты Банка России за несколько лет, а также Вестник Банка России, в котором регулярно публикуются обзоры состояния денежной сферы и реализации денежно-кредитной политики.
Тема 17. Коммерческие банкиВведение
1.Сущность, функции и роль коммерческих банков.
2.Классификация видов коммерческих банков, их организационная структура.
3.Ликвидность коммерческих банков: понятие, показатели, факторы, методы регулирования.
Заключение
Практикум
1.На основании данных таблицы
а) рассчитать коэффициент мгновенной ликвидности, сравнить с нормативным значением;
б) рассчитать показатель текущей ликвидности, сравнить с нормативным значением.
| № п/п | Показатели | Сумма(млнруб) |
| 1 | Обязательства банка до востребования | 1 700 |
| 2 | Обязательства сроком до 30 дней | 4 500 |
| 3 | Высоколиквидные активы | 260 |
| 4 | Ликвидные активы | 3 200 |
2. Определить финансовый результат деятельности банка, если сумма его доходов составила 125 млн руб., а расходов – 95 млн.
Список использованной литературы
При раскрытии темы 17 в первом вопросе дайте определение коммерческого банка, охарактеризуйте его функции. Рекомендуется сравнить различные концепции по вопросу функций коммерческих банков, имеющиеся в литературе. Особое внимание уделите функции банков по созданию платежных средств, объясните, каким образом банк создает безналичные деньги. При характеристике порядка эмиссии депозитных денег полезно вспомнить темы 2 и 3 курса «Деньги, кредит, банки». Покажите, в чем состоит назначение коммерческого банка, какова его роль в экономике.
Во втором вопросе дайте классификацию коммерческих банков по таким классификационным признакам как форма собственности; характер экономической деятельности; сроки выдаваемых кредитов; отрасль экономики, обслуживаемая банком; территория; размер капитала; разнообразие операций; наличие филиальной сети. Рассмотрите особенности структуры управления банком.
В третьем вопросе раскройте понятие ликвидности коммерческого банка, покажите ее роль в обеспечении устойчивости банка. Остановитесь на показателях банковской ликвидности (коэффициент мгновенной ликвидности, коэффициент текущей ликвидности, коэффициент долгосрочной ликвидности). Рассмотрите факторы, оказывающие влияние на ликвидность банка. Осветите роль Банка России в регулировании ликвидности коммерческих банков. Рекомендуется изучить Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и публикуемые в Вестнике Банка России обзоры о состоянии денежной сферы и реализации денежно-кредитной политики.
Тема 18. Пассивные операции коммерческих банков
Введение
1. Понятие, значение и структура пассивных операций банка.
2.Состав и значение собственного капитала коммерческого банка. 3.Характеристика заемных ресурсов коммерческих банков.
Заключение
Практикум
1. При создании банка была выпущена 1 000 обыкновенных акций номиналом 1 000 руб., которые были проданы по курсу 1200 руб. Кроме того, за два года деятельности нераспределенная прибыль банка составила 50 000 руб. и 75 000 руб. соответственно. Привилегированных акций банк не выпускал. Определитьразмер капитала банка спустя два года после начала его деятельности.
2. Банк принимает депозиты на 3 месяца по ставке 6% годовых, на 6 месяцев по ставке 7% годовых. Сумма депозита — 150 тыс. руб.Определить наращенную сумму депозита на сроки:
а) 3 месяца,
б) 6 месяцев.
Список используемой литературы
Освещая тему 18, в первом вопросе покажите основу деления банковских операций на пассивные и активные, а также взаимосвязь между ними. Раскройте понятие пассивных операций, их значение на микроуровне (для коммерческого банка) и макроуровне (для народного хозяйства и населения). Объясните отличие собственных ресурсов банка от заемных, приведите их соотношение в пассивах банков Российской Федерации (обзоры состояния банковского сектора России, публикуемые в Вестнике Банка России, Годовой отчет Банка России).
Во втором вопросе следует охарактеризовать состав собственного капитала банка и особенности его формирования и увеличения, раскрыть его функции (оперативную, защитную, регулирующую). Необходимо особо остановиться на достаточности собственного капитала, ее показателе.
В третьем вопросе объясните, что понимается под депозитом в банковской практике, дайте классификацию депозитов по различным критериям: условиям внесения, использования и изъятия средств; категориям вкладчиков; виду процентной ставки; срокам; валюте; указанию получателя средств. Охарактеризуйте операции по формированию других видов заемных ресурсов: получение кредитов от других банков, выпуск и размещение собственных долговых обязательств. Проанализируйте динамику объема и структуры банковских депозитов, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций, векселей (Раздел 4 Бюллетеня Банковской статистики).
Тема 19 . Активные операции коммерческих банков
Введение
1.Понятие, значение и структура активных операций банка.
2.Классификация банковских активов по риску, доходности, ликвидности.
3.Характеристика ссудных и фондовых операций коммерческих банков.
Заключение
Практикум
1. Заемщик берет ссуду на сумму 100 000 руб. сроком на 6 месяцев. Через 6 месяцев заемщик погашает ссуду и выплачивает по ней 2 000 руб. процентов. Определитьгодовую ставку простых процентов по ссуде
2.. Вексель на сумму 600 тыс. руб. был предъявлен к учету в коммерческий банк за 5 месяцев до погашения и был учтен по учетной ставке 10%. Рассчитать:
а) сумму дохода (дисконта) банка;
б) сумму, выплаченную владельцу векселя.
Список используемой литературы
При раскрытии темы 19 в первом вопросе следует привести понятие активных операций, показать их связь с пассивными операциями, раскрыть значение активных операций для отдельного банка (на микроуровне) и для социально-экономического развития страны (на макроуровне). Нужно проанализировать состав и структуру активных операций российских банков (обзоры состояния банковского сектора России, публикуемые в Вестнике Банка России, Годовой отчет Банка России).
Во втором вопросе дайте классификацию активов коммерческих банков по таким критериям как риск, доходность, ликвидность. Рекомендуется привести деление активов по степени риска на пять групп, данное в Инструкции Банка России “Об обязательных нормативах банка” № 110-И от 16 января 2004 г.
В третьем вопросе рассмотрите классификацию ссудных операций коммерческих банков по их экономическому содержанию и назначению, категории заемщика, обеспеченности, срокам и методам погашения, форме выдачи кредита. Остановитесь на особенностях кредитного процесса. Проанализируйте объем, структуру, ставки по ссудам российских банков (Раздел 4 Бюллетеня Банковской статистики).
Раскройте цели банка при покупке ценных бумаг. Охарактеризуйте виды фондовых операций коммерческих банков: спекулятивные вложения в ценные бумаги, банковские инвестиции, операции РЕПО. Обратите внимание на учетные операции с ценными бумагами. Объясните, какие цели преследует банк, учитывая векселЬ, а какие – клиент, предъявивший вексель к учету.
Проанализируйте объем и структуру вложений российских банков в ценные бумаги, учтенных банками векселей и ставок по ним (Раздел 4 Бюллетеня банковской статистики).
Тема 20. Финансовые услуги коммерческих банков
Введение
1.Лизинг: понятие, механизм, разновидовности.
2.Факторинг, характеристика его видов.
3.Трастовые услуги, виды траста.
Заключение
Практикум
1. Операция считается факторинговой, если она связана с
а) предоставлением имущества в аренду
б) выкупом неоплаченных платежных документов за
поставленные товары или оказанные услуги
в) управлением имуществом по поручению и в интересах клиента на правах его доверенного лица
2.Установите соответствие финансовой услуги и ее вида
| Вид финансовой услуги | Лизинг | Факторинг | Траст |
| 1 | 2 | 3 | |
| I. конфиденциальный | |||
| II. оперативный | |||
| III. финансовый | |||
| IV. завещательный | |||
| V. возвратный | |||
| VI. конвекционный |
Список используемой литературы
Рассматривая тему 20, в первом вопросе дайте понятие лизинга, раскройте его экономическое значение, преимущества перед кредитом. Охарактеризуйте участников и механизм совершения лизинговой сделки, проиллюстрируйте его схемой. Рассмотрите виды лизинга.
Во втором вопросе раскройте содержание факторинга. Опишите участников факторинговой операции и ее организацию. Приведите схему организации факторинга. Охарактеризуйте виды факторинга.
В третьем вопросе дайте определение операций доверительного управления (трастовых операций). Охарактеризуйте виды трастовых услуг, оказываемых, физическим и юридическим лицам.
Тема 21. Сберегательный банк Российской Федерации
Введение
1.Организационная структура СБ РФ.
2.Пассивные операции СБ РФ.
3.Активные операции СБ РФ.
Заключение
Практикум
1.Банк принимает депозиты на 1 год по ставке 8% годовых. Сумма депозита — 200 тыс. руб.Определить:
а) наращенную сумму депозита,
б) реальную ставку для вкладчика, если уровень инфляции составил 10%.
2. Банк выдал кредит в сумме 500 000 руб. на три квартала по простой ставке процентов, которая в первом квартале составила 15% годовых, а в каждом последующем квартале увеличивалась на 1 процентный пункт. Определить:
а) наращенную сумму долга,
б) сумму процентов за пользование кредитом.
Список используемой литературы
При освещении темы 21 в первом вопросе охарактеризуйте организационно-правововой статус Сберегательного банка РФ. Рассмотрите особенности деятельности отдельных элементов его организационной структуры: головной конторы Сберегательного банка РФ, территориальных банков, отделений и филиалов, агентств.
Во втором вопросе дайте определение пассивных операций. Раскройте операции Сбербанка РФ по формированию собственных ресурсов. Охарактеризуйте специфику и виды его заемных ресурсов. Подробно осветите виды вкладов, принимаемых Сбербанком, и его депозитную политику (в любом отделении Сбербанка РФ можно получить данные о видах депозитов, принимаемых банком, и процентных ставках по ним).
В третьем вопросе дайте определение активных операций, раскройте состав и структуру активных операций Сберегательного банка РФ. Охарактеризуйте виды ссуд, предоставляемых населению и юридическим лицам. Рассмотрите виды операций Сбербанка с ценными бумагами.
Тема 22. Банковская система РоссииВведение
1.Эволюция банковской системы России.
2.Центральный банк РФ.
3.Коммерческие банки России. Основные направления развития банковского сектора РФ.
Заключение
Практикум
1.Установите соответствие закона и года его принятия
___________________________________________________________
Название закона Год принятия закона
!1995 1996 1997 2000 2001 2002
! ! ! ! ! !
«О Центральном банке Российской ! ! ! ! ! !
Федерации (Банке России)» !
«О банках и банковской деятельности»!
___________________________________________________________
2. Для современной банковской системы России характерно
а) наличие государственной монополии на формирование банков, государство – единственный собственник банков
б) государство не отвечает по обязательствам банков, а банки– по обязательствам государства
в) отсутствие государственной монополии на формирование банков, многообразие форм собственности на банки
г) государство отвечает по обязательствам банков
д) все банки выполняют аналогичные функции
е) строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.
Список используемой литературы
В первом вопросе осветите историю развития банковской системы России. Особое внимание уделите периоду формирования и этапам развития банковской системы Российской Федерации. Охарактеризуйте современное состояние банковской системы России, рассмотрите ее структуру.
Во втором вопросе осветите правовые основы деятельности Центрального банка Российской Федерации. Рассмотрите его цели и функции. Особое внимание уделите денежно-кредитной политике Банка России и его деятельности в качестве органа банковского регулирования и надзора за деятельностью банков. Охарактеризуйте основные направления, по которым Банк России осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними. Раскройте содержание пассивных и активных операций и проанализируйте структуру сводного баланса Банка России (он регулярно публикуется в Бюллетене банковской статистики).
В третьем вопросе покажите динамику количества коммерческих банков России и их группировку по величине уставного капитала (Раздел 4 Бюллетеня банковской статистики), охарактеризуйте их организационно-правовую форму и виды. Раскройте виды операций, которые могут выполнять коммерческие банки по Закону РФ “О банках и банковской деятельности”. Рассмотрите основные перспективные направления развития коммерческих банков Российской Федерации .
Тема 23. Международные кредитно-финансовые институты
Введение
1. Международный валютный фонд и Всемирный банк.
2. Европейский банк реконструкции и развития.
3. Европейский инвестиционный банк и Европейский центральный банк.
Заключение
Практикум
1. Статус специализированного учреждения ООН имеет
а) Международный валютный фонд
б) Международный банк реконструкции и развития
в) Банк Международных расчетов
2. Установите оответствие международного банка году его создания
Название банка Год создания
___________________________________________________________
1930 1944 1958 1990 1999 2000
Всемирный банк (ВБ)
Банк международных расчетов
(БМР)
Европейский банк реконструкции
и развития (ЕБРР)
Европейский центральный банк
(ЕЦБ)
Европейский инвестиционный банк
(ЕИБ)
_________________________________________________________
Список используемой литературы
При рассмотрении темы 23 в первом вопросе следует охарактеризовать цели создания, формы организации и особенности функционирования Международного валютного фонда и Всемирного банка. Нужно рассмотреть формы сотрудничества Российской Федерации с Группой Всемирного банка.
Во втором вопросе раскройте организационно-правовые основы, цель создания, принципы и функции Европейского банка реконструкции и развития. Осветите основные направления его деятельности в Российской Федерации.
В третьем вопросе рассмотрите особенности таких международных кредитно-финансовых институтов ЕС как Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) и Европейский центральный банк (ЕЦБ). Особое внимание уделите характеристике Европейского центрального банка: его организационно-правовым основам и функциям.
ЛИТЕРАТУРАОсновная
Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ, 2005.
Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги. Практикум / под ред. Жукова Е.Ф. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008
Деньги. Банки. Ценные бумаги. Практикум / под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Проспект, 2008.
Общая теория денег и кредита: Учебник / под ред. Жукова Е.Ф. –М.:ЮНИТИ-ДАНА,2001. ДополнительнаяГражданский Кодекс Российской Федерации
Федеральный закон от 10. 07. 02. «О Центральном банке РФ (Банке России), ж. «Деньги и кредит», 2002, №8.
Федеральный закон от 03. 02.96. «О банках и банковской деятельности», Собрание законодательства РФ, 1996, №6.
Об обязательных нормативах банков : Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И.
Баландин А. Банковская система Японии: история и современность – ж. «Банковское дело», 2007, №7.
Банковская система России. Настольная книга банкира: в 3 т./ред.кол.: Грязнова А.Г., Лаврушин О.И. и др., М.: 1995.
Березина М.П. Деньги в современной интерпретации – «Бизнес и банки», 2002, №22.
Березина М.П. Функции Банка России: теоретический обзор – ж. «Банковское дело», 2007, №5.
Борисов С.М. Платежный баланс России – новейший этап (2006 – 2007) – ж. «Деньги и кредит», 2007, №12.
Борисов С.М. Реальная сила валюты – не только ее конвертируемость.- ж. «Банковское дело», 2004, №5.
Борисов С. М. Рубль – валюта России. – М.: «Консалтбанкир», 2004.
Воронин Д. В. Тенденции и перспективы развития мировой экономики и банковского сектора – ж. «Банковское дело», 2007, №1.
Выступление министра финансов Российской Федерации, председателя Национального банковского совета А. Л. Кудрина – ж. «Деньги и кредит», 2007, №7.
Выступление Первого заместителя Председателя Банка России А. В. Улюкаева на встрече с руководителями коммерческих банков – ж. «Деньги и кредит», 2007, №10.
Деньги и регулирование денежного обращения: теория и практика // Научный альманах фундаментальных и прикладных исследований. – М.: Финансы и статистика, 2002.
Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2004.
Деньги, кредит, банки: Учебник/под ред. Белоглазовой Г.Н. – М.: Юрайт-Издат, 2004.
Деньги. Кредит. Банки: Учебник/под ред. Иванова В.В., Соколовой Б.И. – М.:Проспект, 2003.
Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник / под ред. Красавиной Л.Н. – М.: Финансы и статистика, 1989.
Долан Э. и др. Деньги, банковское дело и кредитно-денежная политика. –М.-Л., 1994.
Ерохина Ю. В. Российская экономика и монетарная теория – «Бизнес и банки», 2007, №34.
Ершов М.В. Об использовании рубля в международных расчетах и его конвертируемости – ж. Деньги и кредит, 2006, №6
Жуков Е.Ф. Инвестиционные институты: Учебное пособие – М.: ЮНИТИ, 1998.
Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития -–ж. «Деньги и кредит», 2007, №4.
Кашкин В. Российский рынок лизинга в 2007 году – ж. «Банковское обозрение», 2008, №4.
Коркин В.М. Ссудный рынок России – М.: Экзамен, 2001.
Косой А.М. Монетизация экономики – ж. «Деньги и кредит», 2007, №7.
Косой А. М. Эмиссионный метод снижения темпов инфляци в России – «Бизнес и банки», 2007, №28.
Кочергин Д.А. Система электронных денег: классификация и характеристика элементов – ж. «Банковское дело»,2005, №2 и №3.
Кочергин Д.А. Проблемы интерпретации электронных денег – ж. «Банковское дело», 2005, №12.
Красавина Л.Н. Проблемы денег в экономической науке - ж. «Деньги и кредит» , 2001, №10.
Крупнов Ю.С. Депозитные деньги: прошлое и настоящее -«Бизнес и банки», 2004, №20.
Крупнов Ю. С. Операции центральных банков с собственными ценными бумагами - «Бизнес и банки», 2001, №24-25
Крупнов Ю.С. Кредитные отношения центрального банка с государством - «Бизнес и банки», 2001, №44.
Курбатов С. Ю. О развитии факторинговых услуг – ж. «Деньги и кредит», 2007, №5.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник / под ред. Красавиной Л.Н. – М.: Финансы и статистика, 2005.
Меликьян Г.Г. Актуальные вопросы капитализации, устойчивости и конкурентоспособности российского банковского сектора – ж. «Деньги и кредит», 2007, №7.
Моисеев С. Денег много не бывает – ж. «Национальный банковский журнал», 2008, № 3.
Орлова Н.В. Какие тенденции характеризуют российский банковский сектор – ж. «Банковское дело», 2008, №3.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2004 год – ж. «Деньги и кредит», 2003, №12.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2005 год – ж. «Деньги и кредит», 2004, №11.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год – ж. «Деньги и кредит», 2005, №12.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2007 год – ж. «Деньги и кредит», 2006, №11.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год – ж. «Деньги и кредит», 2007, №9.
Пашковский В.С. Особенности инфляционных процессов в России – ж. «Деньги и кредит», 2006, №10.
Печникова А.В. Курс на стабильность, или как Центробанк заставляет работать деньги – ж. «Банковское обозрение», 2003, №11.
Печникова А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: стратегия и тактика – ж. «Банковские услуги», 2005, №3.
Печникова А.В. Совершенствование системы банковского регулирования и надзора – ж. «Банковские услуги», 2006, №3.
Печникова А.В. Проблемы конвертируемости российского рубля – ж. «Банковские услуги», 2006, №8.
Поляков В.П., Московкина Л.А. Структура и функции центральных банков. Зарубежный опыт: Учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 1996.
Портяков В.Я. О банковской сфере Китая – ж. «Деньги и кредит», 2006, №5.
Развитие кредитования – это и экономический рост и подавление инфляции – ж. «Банковское обозрение», 2008, №4.
Русанов Ю. Ю. Особенности построения национальных банковских систем – «Бизнес и банки», 2008, №8.
Скрынник Е. Б. Развитие рынка лизинга в России: факторы и тенденции – ж. «Деньги и кредит», 2006, №1.
Состояние банковского сектора России в 2007 году. – Вестник Банка России, 2008, №14.
Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики за 2007 год. – Вестник Банка России, 2008, №13
Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года – ж. «Деньги и кредит» , 2005, №4.
Сухарев О. С. Инфляция и производственная система – «Бизнес и банки», 2008, №1.
Сухов М.И. Капитализация кредитных организаций и эффективность банковской деятельности – ж. «Деньги и кредит», 2006, №7.
Тосунян Г. А. Миссия выполнима – ж. «Национальный банковский журнал», 2008, №3.
Узуев А.М. Информационный аспект денег – «Бизнес и Банки», 2000, №46.
Усоскин В.М. Денежный мир Милтона Фридмена.- М., 1989.
Усоскин В.М. Теории денег. – М.: «Мысль», 1976.
Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник / под ред. проф. Поляка Г.Б. – М.: ЮНИТИ, 2005.
Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / под ред. Сенчагова В.К. – М.: Проспект, 2001.
Финансы, деньги, кредит: Учебник/ под ред. Соколовой О.В. – М.:Юристъ, 2001.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под ред. Грязновой А.Г. – М.: Финансы и статистика, 2002.
Харрис Л. Денежные теории.- М., 1990.
Эрделевский А. М. Об изменениях в валютном законодательстве России – ж. «Деньги и кредит», 2007, №2.
Юров А.В. Наличные деньги в эпоху развития электронных технологий – ж. «Деньги и кредит» , 2001, №10.
Юров А. В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив – ж. «Деньги и кредит», 2007, №7.
Якунин С. В. Роль банков как финансовых посредников в современной экономике – ж. «Деньги и кредит», 2006, №4.
Янукян М. Г. Чеки в российской финансовой практике – ж. «Деньги и кредит», 2007, №11.