МИНИСТЕРСТВО НАУКИ И ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
«РОСТОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ (РИНХ)»
Кафедра «Банковское дело»
«ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ»
Часть 1 «Деньги»
Методические указания
по изучению курса студентами дневной формы обучения
финансового факультета гр. 521-524.
Автор-составитель: к.э.н., доц. Добролежа Е.В.
Ростов-на-Дону
2010
Настоящие методические указания содержат программу курса, список литературы, программу семинарских занятий, темы докладов и рефератов, поисково-аналитические задания по курсу «Деньги, кредит, банки» (ч. 1 «Деньги») в соответствии с Государственным стандартом по специальности 080105 «Финансы и кредит».
Задача курса – дать студентам глубокое и всестороннее освоение теории денег, необходимое для дальнейшего изучения дисциплин специальности.
Методические указания предназначены для студентов специальности «Финансы и кредит» всех форм обучения при 5-летнем сроке обучения.
Распределение аудиторных часов
| № |
Тема |
Всего, час. |
В т.ч. |
|
| Лекции |
Практ. |
|||
| 1. |
Предмет и задачи курса |
2 |
- |
2 |
| 2. |
Необходимость, сущность, функции и роль денег в рыночной экономике |
8 |
4 |
4 |
| 3. |
Виды и формы денег |
4 |
2 |
2 |
| 4. |
Теории денег |
4 |
2 |
2 |
| 5. |
Денежный оборот и его структура |
4 |
2 |
2 |
| 6. |
Законы денежного обращения |
4 |
2 |
2 |
| 7. |
Налично-денежный оборот, его организация и управление |
4 |
2 |
2 |
| 8. |
Безналичный денежный оборот и его организация |
8 |
4 |
4 |
| 9. |
Денежные системы |
4 |
2 |
2 |
| 10. |
Денежная система России |
8 |
4 |
4 |
| 11. |
Денежные системы стран с развитой рыночной экономикой |
2 |
- |
2 |
| 12. |
Инфляция |
4 |
2 |
2 |
| 13. |
Валютный рынок и эволюция мировой валютной системы |
6 |
4 |
2 |
| 14. |
Основы международных валютных отношений |
6 |
4 |
2 |
|
|
Всего
|
68
|
34
|
34
|
Курс «Деньги, кредит и банки» относится к теоретическим специальным дисциплинам и создает основы изучения специальности и базу для ряда специальных курсов по специальности «Финансы и кредит».
Программа курса
ТЕМА 1. Предмет и задачи курса
Предмет курса «Деньги, кредит и банки» ч.1. Задачи курса в системе подготовки кадров по специальности «Финансы и кредит».
Взаимосвязь курса с общеобразовательными и специальными дисциплинами, его роль в овладении специальности «Финансы и кредит».
Структура и место курса в учебном плане специальности. Виды учебных занятий. Формы контроля. Организация самостоятельной работы студентов. Основная учебная литература, специальная литература. Законодательные и нормативные акты. Источники статистических данных.
ТЕМА 2. Необходимость, сущность, функции и роль денег в рыночной экономике
Происхождение денег как следствие развития товарного обмена. Меновая стоимость, три особенности эквивалентной формы стоимости. Деньги как необходимый элемент рыночной экономики. Качественная безграничность и количественная ограниченность денег как стимул роста производительности труда, эффективности общественного производства.
Деньги как всеобщий эквивалент, свойства денежной формы стоимости. Отличия денег от товара. Формы существования денег и их использование в рыночной экономике. Функции денег как раскрытие их сущности. Мера стоимости и масштаб цен. Цена товара и факторы ее определяющие.
Деньги как средство обращения. Первичность товарного обращения, количество денег, необходимых для обращения. Денежный знак (бумажный) как следствие проявления денег в функции средств обращения.
Сокровище, накопления, сбережения. Современная форма сокровищ. Роль этой функции в расширенном воспроизводстве.
Деньги как средство платежа. Платеж, долг, долговое обязательство (вексель), кредитные деньги, «электронные» деньги.
Мировые деньги и их троякое назначение. Формы существования мировых денег. Роль денег.
ТЕМА 3. Виды и формы денег.
Понятие вида денег: полноценные, неполноценные, наличные, безналичные. Понятие форм денег и их классификация: товарных: металлических, необеспеченных. Закон Коперника-Грешема (закон худших денег).
ТЕМА 4. Теории денег
Основные направления теорий денег, металлизм, номинализм, количественная теория.
Металлистическая теория денег в историческом развили, ее сущность и не- состоятельность. Современные формы металлизма
Номинализм, его сущность. Новейший номинализм и причины его живучесть. Основные виды номинализма и его роль в государственном регулировании экономики.
Количественная теория денег в прошлом и настоящем. Монетаризм и его роль в государственном регулировании экономики.
ТЕМА 5. Денежный оборот и его структура
Понятие денежного и платежного оборотов. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Две сферы денежного оборота: безналичный и налично-денежный оборот, его взаимосвязь и взаимозависимость. Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты.
Понятие платежной системы, ее структура, задачи, функции, принципы построения. Виды платежных систем.
ТЕМА 6. Законы денежного обращения
Закон количества действительных денег, необходимых для обращения. Разновидности закона денежного обращения в зависимости от вида денежных знаков: закон бумажно-денежного обращения и закон банкнотного обращения. Обесценение денежных знаков (общее понятие).
ТЕМА 7. Налично-денежный оборот, его организация и управление
Понятие налично-денежного оборота, сфера его применения и принципы организации налично-денежного оборота.
Организация эмиссионно-кассового регулирования денежной массы в обращении. Порядок выпуска и изъятия наличных денег из обращения. Положение «О ведении кассовых операций предприятиями, учреждениями и организациями».
Кассовая дисциплина, санкции за нарушение операций с наличными деньгами.
ТЕМА 8. Безналичный денежный оборот и его организация
Безналичный денежный оборот и принципы его организация. Сущность и механизмы банковского (депозитного) мультипликатора. Очередность платежей.
Система безналичных расчетов: расчеты платежными поручениями, инкассо, чеки, аккредитивы, расчеты плановыми платежами, взаимозачеты, расчеты векселями, межбанковские расчеты.
ТЕМА 9. Денежные системы
Сущность и основные элементы денежных систем.
Основные типы денежных систем: монометаллизм и биметаллизм.
Золотомонетный, золотослитковый, золотодевизный стандарт в историческом развитии. Основные виды денежных систем.
Современные виды денежных систем: бумажноденежные и системы неразменных банкнот.
Бумажные деньги и закономерности их обращения. Казначейские билеты, порядок их выпуска в обращение.
Кредитные деньги и закономерности их обращения. Банкнота, ее сущность и разновидности. Другие формы кредитных денег и их роль (векселя, чеки, кредитные карточки, электронные деньги).
Обесценение денежных знаков, показатели обесценения, причины и следствия.
ТЕМА 10. Денежная система России
История денежной системы России. Качественные изменения денежной системы в современный период. Возрождение денежной системы России с 1991 года. Основные этапы совершенствования организации денежной системы России 1991-2003 г.г.
Денежная система современной России, ее основные элементы. Юридические основы регулирования денежного обращения. Эмиссионно-кассовые операции банков.
ТЕМА 11. Денежные системы стран с развитой рыночной экономикой
Особенности денежных систем в странах Запада и Японии. Денежная система США. Денежная система Великобритании. Денежная система Японии. Денежная система Франции. Денежная система Италии. Денежная система Канады. Денежная система Германии.
ТЕМА 12. Инфляция
Сущность и основные формы инфляции. Инфляция как процесс перераспределения национального дохода и национального богатства на основе обесценения денег.
Влияние инфляции на производство и обретение. Закономерности инфляционного процесса. Дефляция.
Методы стабилизации валют. Денежные реформы и их виды Реставрация, девальвация (открытия и закрытия), ревальвация (ревалоризация), нуллификация.
ТЕМА 13. Валютный рынок и эволюция мировой валютной системы
Основы валютного рынка, классификация и особенности валютных систем и их элементы. Валютный курс и цена иностранной валюты. Валютная биржа. Система золотого стандарта (1867 – конец 1930-х гг.). Бреттон-вудская валютная система (1944-1971 гг.) Ямайская валютная система. Европейская валютная система.
ТЕМА 14. Основы международных валютных отношений
Платежный баланс государства и методы его балансирования. Организация международных кредитно-расчетных отношений. Методы осуществления международных расчетов, основные формы. Девизы и авуары. Международные финансовые институты МВФ, МБРР, ЕБРР и др. в международных валютных отношениях.
Основная литература:
Законодательные и нормативные акты
1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2. (Правовая система «Консультант+»)
2. Федеральный закон от от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ «О простом и переводном векселе» (с изм. и доп.). (Правовая система «Консультант+»)
3. Федеральный закон от 10.07.2002 г. № № 86 – ФЗ «О Центральном банке РФ» (с изм. и доп.). (Правовая система «Консультант+»)
4. Федеральный закон от 18.04.2001г «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изм. и доп.). (Правовая система «Консультант+»)
5. Положение ЦБ РФ № 14 – П от 05.01.1998 г. «О правилах организации налично-денежного обращения на территории Российской Федерации» (с изм. и доп.) (Правовая система «Консультант+»)
6. Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в РФ» № 2-П от 12.04.2001 г. (с изм. и доп.). (Правовая система «Консультант+»)
7. Положение ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» № 318-П от 24.04.2008 г. (с изм. и доп.). (Правовая система «Консультант+»)
8. Положение ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П от 24.12.2004 г. (с изм. и доп.). (Правовая система «Консультант+»)
Учебники и учебные пособия:
1. Деньги, кредит, банки // под ред. Проф. О.И. Лаврушина, М. финансы и статистика, 2006 г. (Библиотека)
2. Деньги, кредит, банки// под ред. Проф. Е.Ф. Жукова, М. ЮНИТИ, 2007. (Библиотека)
3. Банковское дело // под ред. Проф. О.И Лаврушина, М. КНОРУС, 2007. (Библиотека)
4. Банковское дело // под ред. Г.Н. Белоглазовой, М: Финансы и статистика, 2007. (Библиотека)
5. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие /Под ред. О. Г. Семенюты – Ростов-на-Дону: Феникс, 2001(Библиотека)
Рекомендуемые периодические издания
1. Деньги и кредит. (Библиотека)
2. Финансы и кредит. (Библиотека)
3. Бизнес и банки (Библиотека)
Сайты Интернета
http://www.cbr.ru/ -Центральный банк Российской Федерации
ПРОГРАММА СЕМИНАРСКИХ ЗАНЯТИЙ
Семинарские занятия имеют своей целью организацию самостоятельной работы студентов и контроль за процессом усвоения знаний, Поэтому ответы на семинарах излагаются самостоятельно, а не зачитываются из источников. Кроме того, к семинарскому занятию студенты могут или выполнить одно поисково-аналитическое задание, или в соответствии предложенной тематикой подготовить доклад или реферат по интересующей проблеме объемом не более 10 страниц.
По всем видам заданий студенту необходимо представить преподавателю свою работу в день проведения семинарского занятия с обязательным указанием своей фамилии, номера группы, наименование работы (тема №, доклад/реферат №, задание №), списка использованной литературы.
При подготовке к семинару и докладу используются различные литературные источники (монографии, журналы, газеты, Интернет и т. д.), обобщается изученный материал и излагается собственное мнение. Подбор литературы к каждой теме и проблеме является одной из важнейших частей самостоятельной работы студента. В процессе подготовки к семинарским занятиям, написания докладов (рефератов) студенты имеют право получать на кафедре консультации преподавателя-лектора по данному курсу или руководителя семинарских занятий.
При подготовке к семинарским занятиям студентам следует руководствоваться текстами лекций по курсу, основной и дополнительной литературой, приведенной к каждой теме, списком основной литературы, предложенным к данной программе. Кроме того, следует регулярно читать периодические издания и сообщения средств массовой информации по вопросам курса.
ТЕМА 1. Предмет и задачи курса
.
ТЕМА 2. Необходимость, сущность, функции и роль денег в рыночной экономике
Происхождение денег. Товарное производство и необходимость денег. Сущность денег как всеобщего эквивалент стоимости товаров. Противоречие денег переходного периода к рынку. Формы проявления сущности денег: форма всеобщей и непосредственной обмениваемости; самостоятельная форма меновой стоимости; внешняя вещная мера труда.
Понятие функции денег.
Функция денег как мера стоимости: характеристика денег в этой функции, масштаб цен, стоимость и цена, особенности ценообразования в условиях рынка. Денежный учет и его преимущества по сравнению с учетом натуральным.
Деньги как средство обращения. Характеристика денег в этой функции, сфера применения денег как средство обращения в рыночном хозяйстве.
Деньги как средство платежа. Содержание, назначение и особенности использования денег в этой функции. Сфера применения денег как средство платежа. Виды платежей.
Функция накопления и сбережения. Содержание, назначение и использование денег в этой функции. Формы денежных накоплений у юридических и физических лиц в рыночной экономике. Источники накоплений. Инфляция и проблемы накоплений и сохранности стоимости сбережений. Противоречия функции денег как средства накопления и сбережения в условиях инфляции.
Роль денег.
Вопросы к занятию
1. Какие существуют взгляды на причины появления денег?
2. В чем суть рационалистической концепции денег?
3. Какие существуют концепции происхождения денег и в чем заключаются их отличия?
4. Чем характеризуется сущность денег и каковы ее особенности?
5. Сущность денег как всеобщего эквивалента стоимости товаров.
6. Как развитие разделения труда сказывается на эволюции денег?
7. Какие свойства золота привели к закреплению за ним роли денег?
8.
Какими свойствами обладают деньги?
9.
В чем преимущества денежной экономики по сравнению с бартерной?
10.
Чем отличается функция денег как средство обращения от функции денег как средства платежа?
11. Функция денег как мера стоимости. Масштаб цен, стоимость и цена.
12. Деньги как средство обращения.
13. Деньги как средство платежа. Виды платежей.
14. Функция накопления и сбережения. Инфляция и проблемы накопления.
15. В чем заключается особенности и значение выполнения функции средства накопления?
16. Функция денег – мировые деньги.
17. Какими функциями обладают современные деньги?
18.
Почему, на Ваш взгляд, доллар и евро являются мировыми валютами?
19.
Какова роль денег в современном мире и для нужно изучать проблемы денег?
20. В чем проявляется повышение роли денег в рыночной экономике?
21. Какова роль денег в развитии и повышении эффективности производства, активизации деятельности граждан, выполнение государственных функций?
22. Могут ли бартерные отношения развиваться в условиях рыночной экономики?
23. Есть ли преимущества у денежной экономики перед безденежной?
Темы для докладов и рефератов:
1. Золото и его роль в экономике.
2. Информационная функция денег: аргументы «за» и «против».
3. История появления первых денег.
4. История денег нашей страны.
5. Современные деньги и их особенности.
6. Цена товара и факторы, ее определяющие.
7. Роль денег в стабилизации экономического роста в России.
8. Роль денег в интеграции России в мировую экономику.
9. Деньги как основа современной экономики.
10. Роль денег в инвестиционном процессе.
11. Социальная роль денег.
Поисково-аналитическое задание:
1. Найдите не менее 5 определений понятия «деньги» разных авторов.
2. Составьте библиографический обзор статей, в которых затрагиваются вопросы необходимости, сущности, функций и роли денег в рыночной экономике. Напишите аннотацию к одной из них.
3. Сравните роль денег в условиях плановой и рыночной экономики.
4. Пользуясь учебной и периодической литературой, составьте свое мнение и обоснуйте его по вопросу о том, являются ли деньги необходимым атрибутом рыночной экономики.
ТЕМА 3. Виды и формы денег.
Понятие вида денег: полноценные, неполноценные, наличные, безналичные. Понятие форм денег и их классификация: товарных: металлических, необеспеченных. Закон Коперника-Грешема (закон худших денег). Денежные суррогаты и их роль в российской экономике.
Вопросы к занятию
1. Основные виды денег, их основное социально-экономическое отличие.
2. Какие можно выделить исторические формы денег? Как их эволюция связана с эволюцией типов хозяйства?
3. Какими основными преимуществами обладали полноценные металлические деньги?
4. Каковы предпосылки и особенности перехода к применению неполноценных денежных знаков?
5. Что такое «порча монет» и кому она выгодна?
6. Какими фактами доказывается действие «Закон Коперника-Грешема», в т.ч. в современной России?
7. Как рассчитывается эмиссионный доход?
8. Назовите основные особенности неполноценные денег.
9. В чем состоят основные причины появления в обращении денежных суррогатов?
10. Дайте определение электронных денег.
11. Какие основные типы электронных денег Вы знаете и в чем их особенности?
12. Какие основные риски возникают в системах электронных денег и в чем состоят основные методы их минимизации?.
13. Охарактеризуйте основные проблемы развития электронных денег.
14. Каковы основные виды пластиковых карт и каковы перспективы их использования?
15. Каков перечень платежных систем, лидеров на рынке пластиковых карт в настоящее время. С какими платежными системами работают российские банки?
Темы для докладов и рефератов:
1. Золотые монеты и порядок их эмиссии (выпуска в обращение).
2. Бумажные деньги, порядок их эмиссии и обращения.
3. Кредитные деньги, прялок их эмиссии и обращения.
4. Банкнота – основной вид современного денежного знака.
5. Современные формы денег и их роль.
6. Вексельное обращение и его роль
7. Денежные суррогаты в современных условиях и их роль.
8. Пути избавления России от денежных суррогатов.
Поисково - аналитические задания:
1. Напишите аннотацию к одной из статей, затрагивающих проблемы использования электронных денег.
2. Заполните таблицу
| Бумажные деньги |
Преимущества |
Недостатки |
3. Заполните таблицу
| Кредитные деньги: (перечислить виды) |
Преимущества |
Недостатки |
4. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему использования денежных суррогатов в России в ХХ веке. Напишите аннотацию к одной из них.
5. Составьте глоссарий на тему «Виды и формы денег».
ТЕМА 4. Теории денег
Металлистическая теория денег. Ошибочность теории раннего металлизма. Возрождение металлистической теории денег второй половины XIX в.
Современная металлистическая теория денег.
Номиналистическая теория и сущность, представители, недостатки и преимущества этой теории денег. Современный номинализм.
Количественная теория денег, ее сущность, представители (Ш.Л. Монтескье, Д. Юм, Д. Рикардо). Современная количественная теория. Кембриджский вариант, транзакционный вариант.
Современный монетаризм.
Темы для докладов и рефератов:
1. Металлистическая теория денег.
2. В чем состоят исторические причины появления номиналистической теории денег? Назовите важнейших представителей этой теории. .
3. Количественная теория денег, ее содержание и представители.
4. Современный монетаризм.
Темы для докладов и рефератов:
1. Роль номинализма в развитии современной экономики.
2. Монетаризм в современной денежной политике.
3. Оценка денежно-кредитной политики России в 1998 -2008 гг. с точки зрения денежных теорий.
4. Кейнсианские подходы к формированию денежно-кредитной политики.
Поисково-аналитические задания:
1. Проанализируйте аргументацию сторонников металлистической и номиналистической теорий денег. Результаты должны быть оформлены в таблице
| Металлистическая теория |
Номиналистическая теория |
|
| 1. Представители теории |
||
| 2. Основные положения теории |
||
| 3. Аргументация |
2. Опишите, как видоизменялась и эволюционировала количественная теория денег.
3. Заполните таблицу
| Основные концепции инфляции |
Сущность концепции |
| Монетаристская концепция |
|
| Кейнсианская концепция |
|
| Марксистская концепция |
ТЕМА 5. Денежный оборот и его структура
Понятие денежного и платежного оборотов. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Две сферы денежного оборота: безналичный и налично-денежный оборот, его взаимосвязь и взаимозависимость. Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты.
Понятие платежной системы, ее структура, задачи, функции, принципы построения. Виды платежных систем.
Вопросы к занятию
1. Что такое денежный оборот и какова его структура?
2. Что такое денежная масса и какие элементы выделяются в ее структуре?
3. Дайте определение «денежный агрегат». В каких практических целях разрабатываются и рассчитываются денежные агрегаты?
4. Как можно охарактеризовать денежную массу с помощью денежных агрегатов?
5. Что такое денежная база и каковы ее источники?
6. В чем различия величин денежной массы и денежной базы?
7. На чем основан механизм регулирования объема денежной массы? Кто и каким образом им управляет?
8. Почему в последние годы не выполнялись установленные ориентиры роста денежной массы?
9. Каналы движения денег в рыночной экономике.
10. Принципы управления денежным оборотом страны.
11. Нарушение товарно-денежной сбалансированности как фактор развития инфляционных процессов.
12. Взаимосвязь безналичного, налично-денежного и платежного оборота.
13. Причины и последствия кризисов неплатежей.
14. Что собой представляет скорость обращения денег? Какими факторами она определяется?
15. Как происходит выпуск в обращение наличных денег и как регулируется налично-денежный оборот?
16. В чем заключается отличие понятий «выпуск денег» и «эмиссия денег»?
17. Кто и с какой целью составляет баланс денежных доходов и расходов населения и прогноз кассовых оборотов?
18. Охарактеризуйте процесс кредитной (депозит
19. Чем отличается банковский мультипликатор от понятия «кредитный мультипликатор» и «кредитный мультипликатор»?
20. Чем отличается понятие «денежный оборот» от понятия «денежное обращение»? Как они взаимосвязаны друг с другом?
21. Где меньше издержки обращения – в наличном или безналичном денежных оборотах?
22. Что такое платежная система и из каких элементов она состоит?
23. Какие функции выполняет платежная система в экономике и на каких принципах она должна основываться?
24. Какие существуют виды платежных систем?
25. Каковы основные проблемы денежного обращения в России. Какие меры необходимо предпринять для стабилизации денежного обращения в РФ?
Темы для докладов и рефератов:
1. Субъекты и объекты расчетов в рыночной экономике.
2. Правовая база денежных расчетов и ее значение.
3. Современные электронные системы перевода денег.
4. Платежные инструменты современной России.
5. Риски в расчетах и их оптимизация.
6. Причины неплатежей в современной экономике и пути их преодоления.
Поисково-аналитические задания:
1. Найдите в сети Internet на сайте Центрального банка РФ (www.cbr.ru) сведения о структуре денежной массы, купюрности наличных денег, находящихся в обращении. Сделайте выводы. На основе полученных сведений рассчитайте показатели денежного оборота. Какова доля безналичных расчетов в общей структуре платежей? Сравните данные за предыдущий и текущий годы. Отразите графически динамику изменения денежных агрегатов М0, М1 за последний год.
2. Используя данные периодической печати и сети Интернет, сравните структуру денежного оборота в России и в стране с развитой рыночной экономикой (США, ФРГ, ЯПОНИЯ и др.).
3. Используя периодическую литературу, отразите мероприятия Банка России по совершенствованию платежной системы.
4. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему возникновения платежных кризисов и их влияния на экономику. Напишите аннотацию одной из них.
5. Изобразите на схеме денежные потоки между субъектами хозяйствования. Опишите, как могут двигаться денежные потоки?
6. Раскройте преимущества и недостатки наличных и безналичных расчетов.
7. Составьте глоссарий на тему «Денежный оборот и его структура».
ТЕМА 6. Законы денежного обращения
Закон количества денег, необходимых для обращения Закон бумажно-денежного обращения. Закон банкнотного обращения. Нарушения законов денежного обращения и их последствия. Роль законов денежного обращения в современной экономике. Методы государственного регулирования обращения денег.
Темы для докладов и рефератов:
1. Формы проявления законов денежного обращения в экономике.
2. Математические способы определения количества денег, необходимого для обращения и их ограниченность.
3. Роль законов денежного обращения в современной экономике.
4. Система законов денежного обращения.
ТЕМА 7. Налично-денежный оборот, его организация и управление
Понятие налично-денежного оборота и сфера его применения. Принципы организации налично-денежного оборота. Роль и место ЦБ РФ в управлении наличным денежным оборотом.
Организация эмиссионно-кассового регулирования денежной массы в обращении. Оборотная касса и резервные фонды денежных законов. Их значение. Порядок выпуска и изъятия наличных денег из обращения. Положение «О ведении кассовых операций предприятиями, учреждениями и организациями».
Кассовая дисциплина, санкции за нарушение операций с наличными деньгами. Договор предприятий на расчетно-кассовое обслуживание банком. Кассовые заявки предприятий, их содержание, периодичность представления в банк.
Вопросы к занятию
1. Организация налично-денежного оборота.
2. Роль и место ЦБ РФ в управлении наличным денежным оборотом. Эмиссионно-кассовое регулирование денежной массы в обращении.
3. Порядок ведения кассовых операций на предприятии. Банковский контроль.
4. Что следует считать началом налично-денежного оборота?
5. Может ли прерваться процесс налично-денежного оборота?
Темы для докладов и рефератов:
1. «Прогноз кассовых оборотов» и «Баланс денежных доходов и расходов населения»: содержание и назначение.
2. Причины и последствия расширения налично-денежного оборота в России.
3. Нормативные основы ведения кассовых операций на предприятии.
Поисково-аналитическое задание:
1. На основании статей, опубликованных в периодических изданиях, раскройте значение наличных денег в современной экономике.
2. Составьте глоссарий на тему «Налично-денежный оборот, его организация и управление»
3. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы. Напишите аннотацию к одной из них.
ТЕМА 8. Безналичный денежный оборот и его организация
Понятие безналичного денежного оборота. Сфера применения безналичных расчетов. Механизм эмиссии безналичных денег; сущность и механизмы банковского (депозитного) мультипликатора. Положение о безналичных расчетов в РФ, принципы организации безналичных расчетов, способы платежей, источники платежей. Основные черты системы безналичных расчетов, ее основные элементы. Очередность платежей. Расчеты платежными поручениями: порядок осуществления, преимущества и недостатки.
Инкассовая форма безналичных расчетов: используемые документы, их сфера применения, порядок осуществления. Чековая форма расчетов: виды расчетных чеков, документооборот, преимущества и недостатки. Расчеты аккредитивами, понятие и содержания. Виды аккредитивов. Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов. Расчеты плановыми платежами, взаимозачеты, расчеты векселями. Вексель: его сущность и виды, обязательные реквизиты, порядок выпуска, обращения и погашения. Межбанковские расчеты.
Вопросы к занятию
1. Чековая форма расчетов: способы, источники и очередность.
2. Расчеты аккредитивами. Виды аккредитивов. Преимущества и недостатки аккредитивной формы расчетов.
3. Вексель как инструмент расчетов: его сущность и виды, обязательные реквизиты, порядок выпуска, обращения и погашения.
4. Содержание и механизм межбанковских расчетов.
5. Что такое межбанковские корреспондентские отношения?
6. Как осуществляются расчеты между банками в России?
7. В каких формах могут проводиться расчеты между предприятиями и организациями в РФ?
8. Каковы перспективы развития безналичных расчетов в России?
9. Дайте определение следующим понятиям: тратта, соло-вексель, акцепт, аллонж, индоссамент, аваль, домициляция.
10. Опишите сущность банковской мультипликации. Как рассчитывается коэффициент банковской мультипликации?
Темы для докладов и рефератов:
1. Дуалистическая природа векселя. Вексель как разновидность коммерческих ценных бумаг.
2. Небанковские кредитные организации – клиринговые учреждения: понятие и содержание деятельности.
3. Электронные системы безналичных платежей и роль в них банков.
Поисково-аналитические задания:
1. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему сущности безналичных денег. Напишите аннотацию к одной из них.
2. Используя периодическую литературу, подготовьте обзор основных проблем осуществления безналичных расчетов в России. Каковы перспективы развития безналичных расчетов в РФ?
3. Раскройте правовую базу безналичного денежного оборота на территории РФ. Какая форма безналичных расчетов используется в нашей стране наиболее часто?
4. Напишите аннотацию к одной из статей по проблемам межбанковских расчетов в РФ.
5. Опишите международную систему межбанковских расчетов SWIFT.
6. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов через РКЦ. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.
7. Рассмотрите особенности межбанковских расчетов с помощью клиринговых палат. Опишите особенности, преимущества и недостатки данного способа расчетов.
8. Составьте глоссарий по теме «Безналичный денежный оборот и его организация».
9. Рассмотрите один из способов межбанковских расчетов. Опишите его особенности, преимущества и недостатки.
ТЕМА 9. Денежные системы
Типы, принципы организации и элементы денежной системы. Монометаллизм и биметаллизм как основные типы денежных систем при металлическом денежном обращении. Основные виды денежных систем. Золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарт в историческом развитии. Современные виды денежных систем.
Вопросы к занятию:
1. Как происходила смена типов денежных систем?
2. Что такое монометаллизм и биметаллизм?
3. Каковы предпосылки и последствия введения золотого стандарта?
4. Возможно ли восстановление золотого стандарта?
5. Чем характеризуется современная денежная система?
6. В чем состоят отличия денежных систем при административно-распределительной и рыночной моделях экономики?
7. Что понимается под принципами организации денежной системы? Какие принципы свойственны денежной системе любого типа?
Темы для докладов и рефератов:
1. Золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарт в историческом развитии.
Поисково-аналитические задания:
1. Заполните следующую таблицу
| Биметаллизм |
Монометаллизм |
|
| Время возникновения |
||
| Особенности |
||
| Причины отмены |
2. Заполните таблицу
| Особенности |
Причины отмены |
|
| Золотомонетный стандарт |
||
| Золотослитковый стандарт |
||
| Золотодевизный стандарт |
3. Составьте глоссарий на тему «Денежные системы».
4. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы.
ТЕМА 10. Денежная система России
История становления и развития денежной системы Росси до октябрьского переворота 1917 года.
Денежное обращение в период гражданкой войны 1918 – 1920 г
Денежная реформа 1922 –1924 годов, ее историческое значение.
Денежная реформа 1947 года, перевод рубля на собственную золотую основу в 1950 году, деноминация 1961 года.
Денежная система современной России.
Вопросы к занятию:
1. Когда и по какой причине произошел «медный бунт?
2. Когда была проведена денежная реформа Петра 1 и какие недостатки имела денежная система, созданная в результате ее осуществления?
3. Когда и с какой целью в России были выпущены бумажные деньги?
4. В чем заключалось содержание и какие были основные этапы денежной реформы Е.Ф. Канкрина?
5. Как была проведена денежная реформа С.Ю. Витте? Какими были ее последствия для развитой экономики России?
6. Какие денежные знаки обращались на территории России в период Гражданской войны? В чем причины расстройства денежного обращения в этот период?
7. В чем состояли особенности денежного обращения в условиях военного коммунизма?
8. Какие задачи были решены на первом этапе денежной реформы 1922-1924 гг.? Как завершилась реформа 1922-1924 гг и каковы ее результаты?
9. Каковы элементы современной денежной системы России?
10. Существует ли в настоящее время Закон «О денежной системе России». Какие законодательные и нормативные акты регулируют денежное обращение в РФ?
Поисково-аналитическое задание:
1. Представьте в форме таблицы предпосылки, особенности и результаты денежных реформ в России до 1900 гг.
| Период денежной реформы |
Предпосылки реформы |
Особенности реформы |
Результат реформы |
2. Представьте в форме таблицы предпосылки, особенности и результаты денежных реформ в России в период с 1900 г. по 2008 г.
| Период денежной реформы |
Предпосылки реформы |
Особенности реформы |
Результат Реформы |
3. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы.
ТЕМА 11. Денежные системы стран с развитой рыночной экономикой
Особенности денежных систем в странах Запада и Японии.
Денежная система Великобритании, США, Канады, Франции, Германии, Японии, Италии.
Поисково-аналитическое задание:
составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы
ТЕМА 12. Инфляция
Формы проявления, причины и последствия инфляции. Типы, виды и формы инфляции. Методы, границы и противоречие регулирования инфляции. Особенности инфляционных процессов в России.
Вопросы к занятию
1. Понятие инфляции, ее виды и формы проявления.
2. Всем ли общественно-экономическим формациям свойственная инфляция?
3. Каковы характеристики гиперинфляции?
4. Предложите логические схемы развертывания инфляции спроса, инфляции издержек, инфляции предложения.
5. Теории возникновения инфляции, ее социально-экономические последствия.
6. Всякое ли повышение цен является инфляцией?
7. Как измеряется уровень (темпы) инфляции?
8. Антиинфляционная политика. Денежные реформы.
9. Основные направления антиинфляционной политики Правительства России.
10. Обоснуйте, в силу каких обстоятельств отрасли топливно-энергетического и материально-сырьевого комплексов стали «локомотивами» российской инфляции?
11. Как инфляция влияет на состояние денежного обращения. Может ли инфляция положительно воздействовать на экономическое развитие страны?
Темы для докладов и рефератов:
1. Денежные реформы в России в 90-е гг. XX века.
2. Сущность ревалоризации (ревальвации) и ее роль в современных условиях.
3. Денежные реформы в СССР и современной России и их последствия.
4. Способы поддержания стабильности национальной валюты.
Поисково-аналитические задания:
1. Найдите в сети Internet на сайте Центрального банка РФ (www.cbr.ru) сведения об уровне и темпах инфляции в динамике за три последние года и в 2009 году. Сделайте выводы. Определите тенденцию изменения темпов инфляционного процесса.
2.
Дайте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув проблему антиинфляционной политики.
3. Проанализируйте аргументацию сторонников теорий инфляции. Результаты должны быть оформлены в таблице
| Теория инфляции спроса |
Теория инфляции издержек |
|
| 1. Представители теории |
||
| 2. Основные положения теории |
||
| 3. Аргументация |
4. Представьте схематично основные формы проявления и типы инфляции.
5. Заполните таблицу
| Как проявляется |
Для каких стран характерна |
Темпы роста цен |
|
| Ползучая инфляция |
|||
| Галопирующая инфляция |
|||
| Гиперинфляция |
6. Выпишите денежные и неденежные факторы инфляции.
7. Составьте глоссарий на тему «Инфляция».
ТЕМА 13. Валютный рынок и эволюция мировой валютной системы
Основы валютного рынка, классификация и особенности валютных систем и их элементы. Валютный курс и цена иностранной валюты. Валютная биржа. Система золотого стандарта (1867 – конец 1930-х гг.). Бреттон-вудская валютная система (1944-1971 гг.) Ямайская валютная система. Европейская валютная система.
Вопросы к занятию
1. Что такое валютная система и каковы цели и основания ее появления?
2. Что такое валютный курс и каковы его курсообразующие факторы?
3. Каковы основные направления валютной политики, проводимой в нашей стране?
4. Каковы основные факторы, влияющие на валютный курс в нашей стране?
5. Сколько этапов прошла в своем развитии МВС? Каковы критерии выделения этих этапов?
6. Каковы различия в структурных принципах Ямайской и Европейской валютных систем?
7. Каковы основные задачи создания Европейской валютной системы?
8. Какие функции выполняет евро?
Поисково-аналитическое задание:
1. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы, затронув рассмотрения проблемы конвертируемости рубля.
2. Напишите аннотацию к одной из статей, посвященных раскрытию международной роли евро.
3. Используя данные официального сайта ЦБ РФ (www.cbr.ru), рассмотрите динамику обменного курса рубля за предыдущий и текущий год. Сделайте выводы.
4. Рассмотрите влияние изменений валютного курса на экономику (при повышении и при понижении).
5. Составьте глоссарий на тему «Валютный рынок и эволюция мировой валютной системы»
ТЕМА 14. Основы международных валютных отношений
Платежный баланс государства и методы его балансирования. Организация международных кредитно-расчетных отношений. Методы осуществления международных расчетов, основные формы. Девизы и авуары. Международные финансовые институты МВФ, МБРР, ЕБРР и др. в международных валютных отношениях.
Вопросы к занятию
1. Каковы основные разделы и статьи платежного баланса?
2. В чем отличия международных валютных отношений от валютной системы?
3. В чем отличие международных расчетов от внутренних?
4. Каковы основные формы международных расчетов?
5. Что такое мировые финансовые центры?
6. В чем различия Международного валютного фонда и группы Международного банка реконструкции и развития (МБРР)?
7. В чем особенности Европейского банка реконструкции и развития?
Темы для докладов и рефератов:
1. Перспективы укрепления валютных курсов мировых резервных валют.
2. Конвертируемость рубля: достижения, проблемы, перспективы.
3. Проблемы функционирования мировой валютной системы.
Поисково-аналитические задания:
1. Заполните таблицу, выбрав любые 3 международные валютно-кредитные организации
| 1. |
2. |
3. |
|
| Дата организации |
|||
| Цели и задачи деятельности |
|||
| Особенности деятельности |
2. Составьте глоссарий на тему «Основы международных валютных отношений»
3. Составьте библиографический обзор статей, посвященных изучению темы.
Поисково-аналитические задания выполняются объемом не более 4-5 страниц формата А4 с титульным листом и указанием списка использованной литературы.
РЕЙТИНГОВАЯ СИСТЕМА ОЦЕНКИ И КОНТРОЛЯ ЗНАНИЙ СТУДЕНТОВ ОЧНОЙ ФОРМЫ ОБУЧЕНИЯ
Оценка знаний студентов на экзамене по дисциплине «Деньги, кредит, банки» (Часть 1) основывается на системе текущего контроля в течение семестра и ответа на экзамене. Текущий контроль осуществляется в следующих формах: опрос на семинарских занятиях, тестирование, оценки выполнения индивидуальных заданий и т.д.
Подсчёт баллов по каждому семестру производится следующим образом:
| Содержание |
Кол-во баллов |
| Выполнение контрольной работы в форме тестов (4 раза за семестр) |
10 |
| Ответы на теоретические вопросы на семинаре с использованием лекционного и дополнительного материала |
5 |
| Дополнения на семинарском занятии |
2 |
| Выполнение индивидуальных поисково-аналитических заданий, подготовка оформленных докладов и рефератов к семинарскому занятию (только одно наименование к семинарскому занятию – или ПАЗ, или доклад или реферат) |
3 |
| Наличие полных и аккуратно выполненных конспектов по всем лекциям |
5 |
| Отказ от ответа на семинарском занятии |
-3 |
| Пропуск занятия |
-5 |
Условие достаточности по итогам семестра для получения возможности ответа только по 1 вопросу из двух заявленных в билете: 100 баллов.
Примерный перечень экзаменационных вопросов по дисциплине
«Деньги, кредит, банки» (часть 1)
1. Происхождение денег в процессе развития товарного обмена и необходимость денег в рыночной экономике
2. Развитие форм стоимости (простая, развернутая, всеобщая, денежная) в связи с превращением обмена из случайного в постоянный, из местного в международный
3. Три особенности эквивалентной формы стоимости и их влияние на особенности денежного товара
4. Сущность денег и их отличия от товара.
5. Золото, его роль как денежного товара. Демонетизация золота.
6. Современные формы денег, их особенности и постоянство их сущности как экономической категории
7. Понятия форм и видов денег (действительные деньги, денежные знаки, наличные деньги, формы существования денег в безналичном обороте - «безналичные» деньги, бумажные и кредитные деньги, их разновидности)
8. Деньги как мера стоимости, масштаб цен. Происхождение масштаба цен и его связь со всеобщим эквивалентом
9. Деньги как средство обращения. Первичность денежного обращения. Количество денег, необходимых для обращения в данной функции
10. Деньги как сокровище, накопления, сбережения. Современные формы накоплений и сокровищ, их роль в общественном воспроизводстве.
11. Деньги как средство платежа, их свойства. Сферы применения данной функции. Сферы применения данной функции, причины ее широкого использования в рыночной экономике
12. Деньги как средство международного обмена (мировые деньги). Назначение мировых денег и их современные формы.
13. Роль денег в оплате труда, повышении его производительности, интенсивности и эффективности. Социальная роль денег в современной рыночной экономике (в вопросах оплаты труда, пособий, решения вопросов собственности, финансовой и кредитной поддержки развития человеческого фактора общественного производства, роста и развития среднего класса)
14. Роль денег в организации экономики государственных предприятий. Роль денег в обеспечении экономического роста в России.
15. Металлистическая теория.
16. Номинализм. Современный номинализм.
17. Количественная теория. Монетаризм и его роль в современной экономике
18. Монета как следствие функции денег как средство обращения. Монетная регалия, проба, лигатура, закрытая и отрытая чеканка монет. Полноценные и неполноценные монеты
19. Бумажные деньги, порядок их эмиссии и обращения. Закономерности их обращения.
20. Кредитные деньги, порядок их эмиссии и обращения. Классическая и современная банкнота. Роль банкнотного обращения в рыночной экономике современного типа
21. Банкнота, ее сущность и порядок, и способы обеспечения. Классическая и современная банкнота. Факторы обеспечения устойчивости современной банкноты.
22. Вексель, чек, кредитная карточка, «электронные деньги» как разновидности кредитных денег.
23. Золотовалютные резервы государства, их роль в регулирование курса валют и обеспечении стабильности национальной валюты.
24. Закон количества действительных денег, необходимых для обращения. Закон бумажно-денежного обращения. Закон банкнотного обращения, его использование в рыночной экономике для обеспечения стабильности национальной валюты- фактора экономического роста.
25. Нарушения законов денежного обращения и их последствия: обесценение денежных знаков, падение покупательной силы денег, нестабильность денежного обращения и денежного рынка, инфляция.
26. Методы государственного регулирования экономики с помощью денег.
27. Денежная масса и денежные агрегаты
28. Скорость обращения денег и факторы, ее определяющие
29. Понятие «денежный оборот», его содержание и структура. Платежный оборот и его организация в рыночной экономике.
30. Экономическое содержание налично-денежного оборота и его организация.
31. Сущность кассовых операций.
32. Сущность банковского, кредитного и депозитного мультипликатора. Механизм банковского мультипликатора.
33. Безналичный оборот и его организация в условиях рынка.
34. Принципы организации безналичных расчетов и их формы.
35. Расчеты платежными поручениями (особенности, преимущества, недостатки, сфера применения)
36. Особенности расчетов по аккредитиву, документооборот, преимущества, недостатки.
37. Расчеты чеками (преимущества, ограничения).
38. Расчеты по инкассо (расчетные документы, преимущества, недостатки).
39. Расчеты векселями. Простые и переводные векселя.
40. Пластиковая карточка как современный инструмент безналичных расчетов. Участники расчетов. Проблемы и перспективы развития рынка пластиковых карт в России.
41. Платежная система страны и ее основные элементы.
42. Сущность и основные элементы денежной системы.
43. Монометаллизм и биметаллизм как основные типы денежных систем при металлическом денежном обращении. Закон Грешема
44. Золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный стандарт в историческом развитии.
45. Современные виды денежных систем: бумажно-денежные системы и системы современных неразменных банкнот
46. Сущность и основные формы проявления инфляции. Виды инфляции.
47. Закономерности и факторы инфляционного процесса.
48. Причины и особенности инфляционного процесса в России.
49. Антиинфляционная политика: формы и методы.
50. Денежные реформы, их сущность, виды (реставрация, нуллификация, девальвация, ревалоризация) и значение.
51. Обесценение денежных знаков и его показатели.
52. История становления и развития денежной системы России до октябрьского переворота 1917 года.
53. Денежная реформа 1922 –1924 годов, ее историческое значение.
54. Денежная реформа 1947 года, перевод рубля на собственную золотую основу в 1950 году, деноминация 1961 года.
55. Денежная система современной России и ее состояние в настоящее время.
56. Особенности денежных систем в промышленно-развитых странах.
57. Валютная система, виды, элементы. Значение нормальных валютных отношений в рыночной экономике в условиях интеграции и глобализации мировой экономики.
58. Эволюция валютной системы.
59. Валютный рынок, валютный курс, валютный паритет. Роль плавающего и регулируемого валютного курса в современной экономике
60. Платежный баланс государства и методы его балансирования. Дефицит платежного баланса и его последствия
61. Международные расчеты, методы их осуществления, основные формы.
62. Международные валютно-финансовые организации (МВФ, ЕВФ, международные банки) и их роль в функционировании мировых денег. Основные виды международных денег – ед. СДР. ЕВРО, конвертируемые валюты.