МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ и науки РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Санкт-Петербургский государственный университет сервиса и экономики
Кафедра «Финансы и кредит»
М.Э.Казанцева
Методические указания по выполнению контрольной работы по дисциплине «страхование» для студентов специальности 0605, 0606
всех форм обучения
Санкт-Петербург
2006 г.
Одобрены на заседании кафедры ФиК, протокол №__ от __.__.2006 г.
Утверждены Методическим Советом ИЭУПС, протокол №__от __.__.2006 г.
Страхование
. Методические указания по выполнению контрольных работа по дисциплине «Страхование» для студентов специальностей 0605, 0606 всех форм обучения – СПб.: Изд-во СПбГУСЭ,2006. – 13 с.
Составители: М.Э. Казанцева
Рецензент: __________________________________________________
__________________________________________________
Ó М.Э.Казанцева, 2006 г.
2006 г.
Содержание
Цели и задачи написания контрольной работы………. 4
Требования к контрольной работе ……………………... 5
Темы предлагаемые для написания работы……..……. 7
Практическая часть работы …………………………….. 9
Список литературы ………………………………………. 12
Приложения ……………………………………………….. 14
1. Цели и задачи написания контрольной работы
Целью написания контрольной работы является закрепление знаний, полученных при изучении дисциплины «Страхование».
В результате изучения дисциплины «Страхование» студенты должны ознакомиться с экономической категорией страхование как элементом финансовой системы, понять роль страхового рынка в распределении и использовании финансовых ресурсов, получить теоретических знания и практические навыки по организации страховой деятельности, изучение правовых, организационных и финансовых основ страхования.
В ходе изучения дисциплины студенты должны рассмотреть основные функции и методы страхования, установить исторические закономерности и тенденции его развития, ознакомиться с особенностями отдельных видов страхования, провести анализ финансовой деятельности страховых организаций; должны ознакомится с действующей системой страхования в России, а также с зарубежным опытом работы в данной области; должны ознакомится с действующей системой страхования в России, а также с зарубежным опытом работы в данной области.
Также при изучении дисциплины предполагается изучение нормативных документов и актов, регламентирующих деятельность страховщиков, механизм реализации страхования, актуарные расчеты в страховании, вопросы финансовой устойчивости страховых организаций, вопросы налогообложения при покупке страховых услуг.
Предметом дисциплины являются принципы и правила построения страховых продуктов, практика страховых отношений в системе страхования, взаимодействие субъектов страхового рынка, а также актуарные и финансовые аспекты деятельности страховых организаций.
В данных методических указаниях излагаются основные требования, предъявляемые к контрольной работе, предлагаются темы контрольных работ, их содержание и приводится список литературы, которая может быть использована как для написания работы, так и для подготовки к занятиям.
Таким образом, основной целью написания контрольной работы является самостоятельное ознакомление студентов с теорией и практикой страхования как одного из важных финансовых инструментов регулирования рыночной экономики.
Основными задачами выполнения контрольной работы являются:
раскрытие социально-экономического содержания страхования в процессе общественного воспроизводства, анализ его финансового механизма, изучение роли и функций страхования в развитии экономики и общества в целом;
изучение истории зарождения и развития страхования, установление основных периодов эволюции страховой деятельности в России;
изучение современных состояния и структуры международного и национальных рынков страхования и установление факторов их формирования;
ознакомление с правовыми основами и организацией страхования в России и за рубежом;
изучение основных принципов страхования, форм и методов управления рисками;
изучение отдельных видов страхования и их особенностей;
закрепление навыков проведения актуарных расчетов и других методов калькуляции страховых премий.
2. Требования к контрольной работе
Тема контрольной работы выбирается студентом самостоятельно из перечня тем, рекомендованных данными методическими указаниями. При согласовании с преподавателем тема может быть изменена с учетом пожеланий студента, однако, она должна соответствовать предмету изучаемого курса.
Контрольная работа должна быть написана на хорошем научном уровне с использованием рекомендованной литературы, в том числе периодических изданий. В работе должны быть отражены результаты статистического (эмпирического) анализа и практических расчетов или использованы математические методы моделирования, прогнозирования, актуарных расчетов.
Контрольная работа в обязательном порядке должна содержать самостоятельные выводы и расчеты автора. К расчетам могут относится: расчеты страховых тарифов и страховых премий, определение страховых сумм и выплат, правила установления условной и безусловной франшизы. В работах по темам аналитического характера должны присутствовать данные статистики, предложены и самостоятельно рассчитаны показатели, характеризующие развитие страхового рынка, использование инвестиционного потенциала страховых организаций, финансовой устойчивости и платежеспособности страховщиков, а также иные авторские методические или прикладные разработки.
Для всестороннего раскрытия темы контрольной работы студент должен:
изучить рекомендованную литературу;
подобрать материалы из периодической печати, научных журналов, статистических сборников;
составить план изложения материала, который должен быть помещен в начале работы;
разработать и оформить необходимые аналитические положения работы (схемы, классификации, графики);
предложить собственные варианты правил страхования, отдельных страховых программ или конкретных условий страхования;
провести самостоятельные расчеты страховых тарифов, страховых премий, страховых выплат, страховых сумм;
сформулировать собственные выводы по теме работы.
Контрольная работа должна состоять из двух частей: теоретической и практической.
В контрольной работе за титульным листом должен следовать План изложения материала или Содержание работы с указанием нумерации страниц. В конце работы студентом приводится список использованной литературы и список сайтов, при использовании Web-Ресурсов.
Одним из требований, предъявляемых к работе, является четкое и логичное изложение материала, соответствующее названиям параграфов. Автор должен грамотно использовать основные понятия и термины, характеризующие изучаемый вопрос. Теоретическая часть контрольной работы должна быть написана студентом самостоятельно на основе собранной научной, методической и статистической информации. Содержание теоретической части должно соответствовать тем планам, которые приведены по каждому тематическому разделу в данных методических указаниях. При необходимости студент может самостоятельно корректировать предлагаемый план в зависимости от специфики выбранной им темы. Объем теоретической части должен быть не менее 10 печатных страниц.
Практическая часть контрольной работы должна быть выполнена с пояснениями решения к каждому действию, содержать промежуточные и окончательный ответы. При отсутствии практической части контрольная работа не принимается. Номер варианта практической части выбирается в соответствии с последним номером зачетной книжки.
Работа подписывается студентом с указанием даты ее выполнения.
3. Темы, предлагаемые для написания контрольных работ
История развития страхования и организация страхования в дореволюционной России.
История и организация социального страхования.
Современный страховой рынок России: тенденции и перспективы развития.
Современная характеристика страхового рынка.
Современные тенденции развития мирового страхового рынка.
Роль и функции страхования в рыночной экономике.
Страхование как индустрия сервиса.
Социально-экономическая сущность страховой защиты.
Методы и формы образования страховых фондов.
Резервные фонды и их роль в процессе общественного воспроизводства.
Социальное страхование: принципы и организация.
Методы управления риском в страховании.
Статистические показатели оценки риска.
Современные формы и уровень природных и техногенных рисков.
Социальные риски: формы проявления и методы оценки.
Страховой интерес как юридическое право на страховую защиту.
Методы возмещения ущерба в страховании.
Двойное страхование.
Методы определения стоимости застрахованного объекта.
Современные формы страхового возмещения.
Страховая премия как цена страховой услуги.
Методики расчета страховых тарифов.
Элементы убыточности как основа определения нетто-ставок по рисковым видам страхования.
Актуарные расчеты в страховании.
Обязательное страхование в РФ и за рубежом.
Государственное регулировании страхового рынка РФ.
Особенности государственного регулирования страховой деятельности за рубежом.
Европейские директивы о страховании.
Задачи и формы объединений страховщиков.
Всероссийский союз страховщиков и его роль в координации страхового рынка.
Страховые посредники.
Договор страхования: правовые аспекты, особенности страхового договора, порядок заключения и условия прекращения страхового договора.
Классификация отраслей страховой деятельности в РФ.
Особенности отраслевой структуры страхового рынка за рубежом.
Личное страхование.
Имущественные виды страхования.
Страхование ответственности.
Перестрахование.
Условия лицензирования страховой деятельности в РФ.
Формы страховых организаций в России и за рубежом.
Страховая организация и ее функции как финансового посредника.
Управление страховой организацией.
Общества взаимного страхования и их роль на страховом рынке.
Страховые посредники и их роль на страховом рынке.
Личное страхование как мера социальной защиты населения.
Современные формы и тенденции развития страхования жизни.
Основные виды страхования жизни.
Инвестиционные формы страхования жизни.
Обязательные формы страхования от несчастных случаев в РФ.
Добровольные виды страхования от несчастных случаев.
Обязательное медицинское страхование.
Добровольное медицинское страхование: формы и характеристика страховых гарантий.
Пакетные полисы в имущественном страховании.
Страхование от краж.
Морское страхование.
Страхование грузов.
Авиационное и космическое страхование.
Экологическое страхование.
Страхование строительно-монтажных рисков.
Страхование электронного оборудования и аппаратуры.
Страхование финансовых рисков.
Страхование в международных экономических отношениях.
Основные виды страхования гражданской ответственности.
Страхование автогражданской ответственности в РФ и за рубежом.
Страхование профессиональной ответственности.
Страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты
4. Практическая часть
Задача № 1
Рассчитайте размер возмещения, используя разные системы выплат возмещения.
| №№ Варианта |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
| Стоимость объекта имущественного страхования,т.р. |
20000 |
24000 |
30000 |
15000 |
10000 |
28000 |
32000 |
35000 |
50000 |
| Тариф, используемый при данном виде страхования,% |
4 |
2 |
8 |
5 |
4 |
6 |
8 |
1 |
0,5 |
| Размер премии,руб. |
600 |
360 |
2000 |
600 |
320 |
1560 |
2400 |
300 |
200 |
| В договоре оговорена франшиза, т.р. |
Услов-ная 2000 |
Безус- ловная 1000 |
Услов-ная 5% от суммы дого-вора |
Безус-ловная 2% от суммы дого-вора |
Безус-ловная 2,5% от суммы дого-вора |
Услов-ная 4% от суммы дого-вора |
Безус-ловная 3200 |
Безус-ловная 2% от суммы дого-вора |
Безус-ловная 2% от суммы ущер- ба |
| Размер ущерба |
10000 |
8000 |
25000 |
12000 |
9000 |
25000 |
25000 |
15000 |
42000 |
Задача № 2
Рассчитайте:
а) среднюю убыточность страховой суммы за тарифный период (основную часть нетто-ставки);
б) рисковую надбавку с вероятностью 0,954;
в) нетто-ставку;
г) брутто-ставку при условии, что нагрузка в ней составляет 22%.
Исходные данные по одному из видов страхования:
| Убыточность страховой суммы, % |
|||||||||||||
| №№ вар-та |
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
||||
| 1 год |
3,0 |
1,10 |
2,0 |
1,8 |
2,5 |
3,3 |
4,5 |
2,5 |
4,0 |
||||
| 2 год |
4,0 |
1,40 |
2,5 |
2,0 |
2,0 |
2,9 |
5,0 |
2,7 |
3,9 |
||||
| 3 год |
3,0 |
1,05 |
2,4 |
2,2 |
2,2 |
3,0 |
5,5 |
2,8 |
4,1 |
||||
| 4 год |
4,5 |
1,20 |
1,9 |
2,1 |
2,4 |
3,2 |
6,0 |
2,7 |
4,0 |
||||
| 5 год |
3,5 |
1,15 |
2,1 |
2,2 |
2,2 |
3,3 |
6,5 |
2,9 |
4,1 |
||||
Задача № 3
В результате ДТП пострадали два легковых автомобиля.
Один автомобиль признан не подлежащим восстановлению (гибель а/м).
Второй автомобиль признан поврежденным.
Рассчитайте размер ущерба потерпевших, определите совокупный ущерб и найдите размер выплаченного возмещения каждому владельцу автомобиля с учетом предела ответственности страховщика по ОСАГО. Исходные данные к задаче смотрите в приложении 1.
Задача № 4
В результате ДТП причинен вред здоровью потерпевшего. Потерпевший является индивидуальным предпринимателем (т.е. не имеет право на пособие по временной нетрудоспособности по системе государственного с
Определите размер страховых выплат, если потерпевшим предъявлены страховщику следующие документы:
Прим.:
1. Оплата временной нетрудоспособности осуществляется только за рабочие дни.
2. Оплата расходов по постороннему уходу производится не более чем 10% от страховой суммы.
Исходные данные к задаче смотрите в Приложении 2.
Задача № 5
В результате ДТП причинен имущественный вред владельцу автомобиля. Ремонт автомобиля потерпевшим проводился самостоятельно.
Рассчитайте размер выплаченного страховщиком возмещения. Степень износа рассчитывается помесячно по одному проценту в месяц. Износ за 2 года эксплуатации составляет 31% от стоимости нового автомобиля. Исходные данные для решения задачи смотрите в Приложении 3.
5.
Список литературы
ФЗ РФ № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции не ранее ноября 2003 года).
ГК РФ глава 48.
Письмо Росстрахнадзора от 05.04.95 № 09/2-12р/02 «О резервах по страхованию жизни».
Правила размещения страховщиками страховых резервов. Утв. Приказом Министерства финансов РФ от 22.02.99 г. № 16н.
Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни. Утв. Приказом Министерства финансов РФ от 11.06.2002 г. № 51н.
ФЗ РФ № 40 от 25.04.02 (последняя редакция) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
Правила ОСАГО, утвержденные постановлением Правительства РФ № 263 от 07.05.03
Распоряжение Росстрахнадзора от 08.07.93 № 02-02-36 «Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования»
Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.Федорова. – М.: Экономистъ, 2003.
Шахов В.В. Страхование: Учебник для вузов. - М.: ЮНИТИ, 2003.
Яковлева Т.А., Шевченко О.Ю. Страхование: учебное пособие – М.: Юристь, 2003.
Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование: Учебное пособие для вузов/Под ред.С.Л.Ефимова.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2002.
Гейц И.В. Обязательное пенсионное и социальное страхование. – М.: «Дело и Сервис», 2003.
Федорова Т.А. Страхование в условиях рыночной экономики: принципы и практика. Учебное пособие. Спб: СПбУЭФ, 1998.
Саркисов С.Э. Личное страхование. М., 1998.
Смирнов В.В. Страховая защита от рисков при реализации продукции по базисам поставки. М.: Анкил, 1999.
Социальное и личное страхование. М.: Анкил, 1998.
Страхование от А до Я. 3 Под ред. Л.И.Корчевской, К.Е.Турбиной. М.: Инфра-М, 1996.
Фогельсон Ю. Введение в страховое право. М., 1999.
Экономика страхования и перестрахования. М.: Анкил, 1996.
Периодика (журналы):
Российский страховой бюллетень.
Русский полис.
Страховое дело.
Страховое право.
Страховое ревю.
Финансы
Интернет-ресурсы
1. http://www.allinsuranse.ru
2. http://www.ankil.ru
3. http://www.consultant.ru
4. http://www.gks.ru
5. http://www.ins-forum.ru
6. http://www.ins-union.ru
7. http://www.insurance2000.ru
8. http://www.insure.auto.ru/
9. http://www.medmedia.ru
10. http://www.raexpert.ru
11. http://www.rasovt.ru
12. http://minfin.rinet.ru
13. http://www.rinti.ru
14. http://www.rosmedstrah.ru
15. http://www.strahovka.ru
16. http://www.systema.ru
Задача № 3 Приложение 1
| №№ вар-та |
||||||||||
| Показатель |
||||||||||
| Первыйам |
Стоимость,т.р. |
300000 |
180000 |
250000 |
50000 |
90000 |
65000 |
80000 |
150000 |
200000 |
| Износ на дату страх.случая,% |
31 |
22 |
43 |
22 |
31 |
43 |
22 |
31 |
50 |
|
| Услуги по эвакуации, руб. |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
|
| Услуги эксперта |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
|
| Второй ам |
Стоимость |
1200000 |
150000 |
80000 |
95000 |
80000 |
320000 |
78000 |
120000 |
50000 |
| Износ на дату страх.случая,% |
22 |
43 |
22 |
31 |
43 |
22 |
31 |
43 |
32 |
|
| Услуги по эвакуации |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
|
| Услуги эксперта |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
|
| Стоим-ть вреда имуществу |
60000 |
45000 |
30000 |
45000 |
40000 |
100000 |
35000 |
62000 |
20000 |
|
Задача № 4 Приложение 2
| №№ вар-та |
|||||||||
| Назван.докум-та |
|||||||||
| Больничный лист |
сроком на 15 раб. дней |
сроком на 20 раб. дней |
сроком на 25 раб. дней |
сроком на 30 раб. дней |
сроком на 15 раб. дней |
сроком на 20 раб. дней |
сроком на 25 раб. дней |
сроком на 30 раб. дней |
сроком на 20 раб. дней |
| Направление на реабилитацию в санаторий и счет на оплаты санат.лечения |
сроком на 15 раб. дней, в сумме 22 т.руб. |
сроком на 10 раб. дней, в сумме 16 т.руб. |
сроком на 14 раб. день, в сумме 21 т.руб. |
сроком на 14 раб. дней, в сумме 17 т.руб. |
сроком на 15 раб. день, в сумме 20 т.руб. |
сроком на 14 дней |
сроком на 15 раб. дней, в сумме 24 т.руб. |
сроком на 14 раб. дней, в сумме 23 т.руб. |
сроком на 28 раб. дней, в сумме 28 т.руб. |
| Справка о годовом доходе, т.руб. |
100000 |
15000 |
300000 |
250000 |
320000 |
140000 |
180000 |
280000 |
330000 |
| Выписки из мед.карты и счета из аптек (т.руб.) |
3000 |
2800 |
5000 |
4000 |
3300 |
8000 |
7000 |
4200 |
5100 |
| Выписки из мед.карты и счета за 5 сеансов массажа |
по 400 руб. за сеанс |
по 500 руб. за сеанс |
по 450 руб. за сеанс |
по 400 руб. за сеанс |
по 500 руб. за сеанс |
по 450 руб. за сеанс |
по 400 руб. за сеанс |
по 500 руб. за сеанс |
по 450 руб. за сеанс |
| Оплата дополн.ухода, т.руб. |
4000 |
5000 |
18000 |
6000 |
12000 |
10000 |
8000 |
19000 |
17000 |
Задача № 5 Приложение 3
| №№ вар-та |
|||||||||
| параметры |
|||||||||
| Стоим-ть а/м на дату заключения договора |
1260000 |
70000 |
80000 |
950000 |
65000 |
90000 |
88000 |
120000 |
300000 |
| Дата выпуска а/м |
Дек. 2003 г. |
Май 2003 г. |
Окт. 2003 г. |
Февр. 2003 г. |
Апр. 2003 г. |
Сент. 2003 г. |
Дек. 2003 г. |
Май 2003 г. |
Янв. 2003 г. |
| Дата страх.случая |
Май. 2006 г. |
Апр. 2006 г. |
Май 2006 г. |
Янв. 2003 г. |
Февр. 2006 г. |
Март 2006 г. |
Март 2006 г. |
Янв. 2006 г. |
Нояб. 2005 г. |
| Услуги по эвакуации |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
| Услуги эксперта |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
3000 |
| Оплата хранения а/м на стоянке (три дня) |
По 500 руб. в сутки |
По 600 руб. в сутки |
По 450 руб. в сутки |
По 500 руб. в сутки |
По 600 руб. в сутки |
По 450 руб. в сутки |
По 500 руб. в сутки |
По 600 руб. в сутки |
По 450 руб. в сутки |
| Счет за ремонт |
40000 |
25000 |
30000 |
42000 |
28000 |
38000 |
34000 |
50000 |
80000 |
| Стоимость приобретенных новых зап.частей |
20000 |
10000 |
20000 |
10000 |
10000 |
12000 |
8000 |
12000 |
40000 |
| Среднерыночная цена услуг по аналогич. ремонту по региону |
30000 |
20000 |
28000 |
35000 |
20000 |
35000 |
34000 |
50000 |
36000 |
| Среднерыночная стоимость аналогичных деталей и запчастей |
15000 |
12000 |
20000 |
12000 |
9000 |
13500 |
8000 |
10500 |
30000 |