В период с 8.02.2010 года по 02.04.2010 года я, Уресметова Алёна Петровна, проходила практику в ОАО БинБанк.
Целями прохождения преддипломной практики являлись:
· изучить основные направления деятельности организации;
· изучить их функции, права и обязанности, связанные с регулированием кредитно-финансовых отношений, законодательную базу, определяющую их роль;
· изучить конкретные виды деятельности.
ОАО БинБанк был основан 1 ноября 1993 года. На настоящий момент насчитывается 20 отделений в городе Москва и 28 иных региональных филиалов. На 01.01.2009 год:
· Активы – 66 821 972 т.р
· Капитал- 10 509 270 т.р
· Чистая прибыль 320 336 т.р
БИНБАНК включен в программу Страхования банковских вкладов ЦБ РФ в декабре 2004 г.
Лицензии:
• Генеральная лицензия Банка России
на осуществление банковских
операций №2562
• Лицензия Банка России на осуществление
банковских операций по привлечению
во вклады и размещению драгоценных
металлов
• Лицензии профессионального участника
рынка ценных бумаг (выданы Федеральной
комиссией по ценным бумагам)
на осуществление:
– брокерской деятельности;
– дилерской деятельности;
– депозитарной деятельности;
– деятельности по управлению
ценными бумагами.
БИНБАНК сегодня – надежная частная финансовая организация, одна из крупнейших в России. Ежегодные показатели демонстрируют постоянную динамику развития Банка, а оценки национальных и международных рейтинговых агентств подтверждают его надежность, стабильность и значительный потенциал.
БИНБАНК – уверенный в своих силах и испытанный временем партнер, что является нашим с Вами общим достижением! Каждый день на протяжении 16 лет сотрудники БИНБАНКа работают с максимальной отдачей, выстраивая с частными и корпоративными клиентами долгосрочные партнерские отношения..
Присутствие Банка в большинстве регионов России позволяет и физическим, и юридическим лицам осуществлять текущие операции с максимальным комфортом. Именно сочетание глубокого знания местных рынков с международными стандартами качества предлагаемых услуг – уникальное преимущество БИНБАНКа.
БИНБАНК занимает активную позицию в реализации принятой модели социально-экономического развития страны и своей первоочередной задачей считает поддержку малого и среднего бизнеса в России. Расширяя круг клиентов и партнеров, мы никогда не останавливаемся на достигнутом и всегда идем вперед к поставленным целям.
Миссия
:БИНБАНК — успешно развивающийся универсальный коммерческий банк с широкой сетью продаж в регионах Российской Федерации.
БИНБАНК стремится занимать лидирующие позиции на финансовом рынке страны, предоставляя современные и качественные финансовые услуги корпоративным и частным клиентам, способствуя всестороннему развитию бизнеса, повышению благосостояния клиентов и росту доходов акционеров.
БИНБАНК поддерживает формирование и развитие современной диверсифицированной экономики, стимулируя частные инвестиции в модернизацию промышленности и рост благосостояния населения Российской Федерации.
Развитие взаимовыгодных партнерских отношений с клиентами — основа устойчивого развития БИНБАНКа.
БИНБАНК — быстро растущий частный коммерческий Банк, уверенно входит в число крупнейших финансово-кредитных организаций России. На протяжении 15 лет БИНБАНК развивает и укрепляет позиции универсального банковского учреждения c широкой сетью продаж и предлагает своим клиентам самые современные банковские технологии. Определяя стратегию развития бизнеса, БИНБАНК опирается на данные многофакторного анализа общей ситуации в экономке и финансовом секторе в России и мире, рекомендации ведущих финансовых аналитиков, опыт и знания специалистов Банка. В 2008 году Банком был принят стратегический план развития на период до 2012 года. Несмотря на то что данный документ был одобрен еще до начала масштабных проявлений глобального финансового кризиса в России, содержащиеся в нем сценарии развития Банка учитывали различные варианты изменения макроэкономических показателей — сценарные прогнозы составлены в трех вариантах («оптимистический», «нейтральный», «пессимистический»). С учетом нарастающих рисков банковской системы в целом во II квартале 2008 года было принято решение реализовывать пессимистический сценарий, сместив акцент на реализацию целостного пакета антикризисных мероприятий, нацеленных на укрепление конкурентных позиций БИНБАНКа на рынке.
Совершенствование клиентской базы. БИНБАНК укрепляет взаимодействие с имеющимися клиентами и реализует принцип «Один клиент — один банк» при обслуживании своих заемщиков. БИНБАНК ведет целенаправленную работу по поиску и переводу в Банк клиентов, в наименьшей степени подверженных кризисным явлениям, диверсифицируя тем самым клиентскую базу. Постоянный мониторинг качества кредитного портфеля. БИНБАНК ведет активную работу с проблемными кредитами. Клиентам, готовым к открытому и тесному сотрудничеству, БИНБАНК оказывает поддержку в поиске дополнительного финансирования и реструктуризации кредитов. Повышение объема и качества классических банковских услуг. Привлечение пассивов и увеличение комиссионных доходов. Усиление позиций БИНБАНКа на региональных рынках через участие в санации региональных банков, испытывающих финансовые сложности. К 2012 году БИНБАНК намерен нарастить объемы чистых активов до 150 млрд. руб., обеспечив рентабельность активов в 2,5% и рентабельность капитала в 18%. Поскольку фаза интенсивного роста банковского сектора завершилась, достижение намеченных показателей потребует применения принципиально иных методов работы. В среднесрочной перспективе БИНБАНК намерен придерживаться тактики консервативного развития, уделяя основное внимание повышению качества клиентской базы и качества управления кредитным портфелем. Сотрудничество с качественными заемщиками с приемлемым для Банка уровнем риска — основа роста кредитного портфеля.
Структура управления.
Структура управляющих органов ОАО «БИНБАНК» отвечает современным принципам управления крупной коммерческой организацией и соответствует требованиям федерального закона «Об акционерных обществах».
Стратегический уровень управления представлен общим собранием акционеров, высшим органом управления Банком. К компетенции общего собрания относятся вопросы реорганизации Банка, внесение изменений в Устав и другие. Общее собрание акционеров утверждает годовые отчеты Банка, отчет о прибылях и убытках, распределение прибыли, включая выплаты дивидендов, определяет количественный состав Совета директоров Банка и избирает членов Совета директоров.
Совет директоров разрабатывает стратегическую политику Банка на основании требований Устава и решений общего собрания акционеров с целью роста прибыльности и обеспечения финансовой и экономической устойчивости Банка. Основные компетенции Совета директоров определяются Уставом Банка в соответствии с положениями Федерального закона «Об акционерных обществах». В ведении Совета директоров находится определение приоритетных направлений деятельности Банка. Совет директоров утверждает внутренние документы, регламентирующие процесс определения и разработки стратегии развития, контролирует ее реализацию и утверждает целевые показатели и критерии развития бизнеса.
Совет директоров утверждает политику Банка в сфере управления рисками и систему внутреннего контроля. К компетенции Совета директоров относится coздание и закрытие филиалов и представительств Банка. Совет директоров определяет персональный состав главных органов тактического управления Банком: назначает Президента Банка и, по представлению Президента, состав Правления Банка. Руководство текущей деятельностью Банка, его тактикой, осуществляют коллегиальный орган - Правление и единоличный - Президент. Оба исполнительных органа подотчетны Совету директоров и общему собранию акционеров.
Система органов управления БИНБАНКа способна обеспечить оперативность принятия управленческих решений через делегирование полномочий комитетам, которые являются рабочими органами координации деятельности Банка.
Комитеты Банка осуществляют свою деятельность в рамках полномочий и финансовых лимитов, установленных Правлением, и принимают как основные управленческие решения, так и решения, непосредственно связанные с финансовой ответственностью и напрямую влияющие на финансовое состояние Банка. Решения, принятые на комитете в рамках его компетенции, являются обязательными для исполнения всеми должностными лицами и подразделениями Банка и могут быть изменены только решением Правления или Президента Банка. Комитеты могут принимать решения по вопросам, входящим в компетенцию Правления, в этом случае решение носит характер предварительного и требует обязательного утверждения Правлением. Президент Банка руководит работой всех комитетов, регулярную работу комитетов организуют его заместители.
В 2009 году оперативную работу вели семь комитетов: большой кредитный комитет, малый кредитный комитет, кредитный комитет, малый кредитный комитет розничного бизнеса, комитет по развитию бизнеса, комитет по технологическим изменениям, а также совещание по мониторингу клиентской задолженности.
Полномочия действующих в Банке кредитных комитетов предусматривают принятие самостоятельных оперативных решений о совершении крупных сделок, несущих кредитный риск в пределах установленных лимитов. Детализация полномочий кредитных комитетов способствовала расширению объемов бизнеса, поскольку обеспечивала Банку конкурентоспособные показатели скорости рассмотрения заявок.
Комитет по развитию бизнеса может оперативно принимать решения, касающиеся управления бизнесом Банка, и разрабатывает предложения по изменению политики развития. Он также отвечает за оперативное решение вопросов мониторинга рынка и процентной политики конкурентов, разработки новых продуктов и технологии продаж, разработки и установления тарифов и комиссий по услугам, планирования в разрезе сегментов клиентов, продуктов и территорий.
Комитет по технологическим изменениям обеспечивает оперативное принятие решений по оптимизации технологий сопровождения продуктов в соответствии со стратегическими приоритетами Банка. Указанный комитет руководит работой по описанию бизнес-процессов, их стандартизации и автоматизации, а также отвечает за проведение стандартизации технологий сопровождения продуктов. В составе комитета по технологическим изменениям работает проектный офис, в задачу которого входит планирование и контроль реализации проектов по автоматизации.
События 2009 года показали, что организационно-функциональная структура управления БИНБАНКа способна эффективно обеспечивать не только задачи интенсивного развития Банка. В ситуации экономического кризиса Банку удалось в приемлемые сроки обеспечить пересмотр корпоративного кредитного портфеля, централизовав принятие всех решений по данным вопросам на уровень кредитных комитетов центрального офиса Банка. Наряду с этим Банку удалось в короткие сроки приостановить отток вкладов частных клиентов, обеспечив к концу года докризисный объем привлекаемых пассивов.
Принятая в 2009 году стратегия развития БИНБАНКа предусматривает дальнейшее расширение доли Банка на рынке банковского вклада, что предъявляет высокие требования к системе управления Банка в целом. Базовые характеристики структуры управления Банка позволяют обеспечить дальнейшее развитие конкурентных преимуществ БИНБАНКа и рост основных показателей.
Организационная структура БИНБАНКа:
Услуги, предоставляемые
банком клиентам
:
· Деятельность на рынке ценных бумаг
· Кредитование:
1. Лизинг
· Депозиты
· Розничное кредитование:
1. Ипотека
2. Автокредитование
3. Потребительские кредиты и кредитные карты
· Банковские карты
Деятельность на рынке ценных бумаг.
Стратегия развития БИНБАНКа предусматривает
развитие инвестиционного направления бизнеса и
усиление позиций Банка на фондовом и финансо
вом рынках. Сложившаяся на начало 2009 года
позитивная динамика внешних макроэкономических
показателей и благоприятная внутренняя рыночная
конъюнктура позволили Банку успешно разместить
временно свободные средства в высокодоходные
инструменты, ориентированные на растущий рынок.
Наряду с операциями по облигационному портфелю
были открыты краткосрочные позиции по акциям,
преимущественно «голубым фишкам», операции
РЕПО, также были сформированы позиции по обли
гациям неломбардного списка.
В течение первой половины 2009 года БИНБАНКу
удалось увеличить доходность портфеля ценных
бумаг, при формировании которого было отдано
предпочтение высокодоходным спекулятивным
инструментам, нежели при традиционно консерва
тивном подходе, ориентированном на преимуще
ственное использование инструментов фиксирован
ной доходности (как правило, высоконадежные
облигации государственных займов или корпора
тивные выпуски с государственной гарантией).
Второе полугодие 2008 года характеризуется мас
штабной реализацией негативных сценариев
от дефолтов по ипотечным кредитам в США до со
кращения ликвидности на внутреннем рынке и кри
зиса доверия на банковском рынке. В совокупности
эти факторы привели к существенному сокращению
доступных для экономических агентов средств заем
ного финансирования. Негативная динамика финан
совых и фондовых рынков, а также нарастающая
неопределенность в экономике стали причиной
пересмотра инвестиционной стратегии БИНБАНКа.
Основным критерием при формировании и выборе
стратегии управления инвестиционным портфелем
Банка стало существенное увеличение доли инстру
ментов с фиксированной доходностью по отношению
к спекулятивным инструментам. На базе тщательного
рэнкинга эмитентов и их бумаг Банк скорректировал
принципы формирования портфеля, отдав предпоч
тение в первую очередь надежности заемщиков,
ликвидности и инвестиционной привлекательности
отдельных выпусков ценных бумаг. Формирование
портфеля происходило на основе выпусков со сро
ками погашения до одного года. В результате пози
ции спекулятивных ценных бумаг в портфеле Банка
были ликвидированы.
Перечисленные меры позволили Банку увеличить
степень надежности инвестиционного портфеля,
а также увеличить доступ к ликвидности, предостав
ляемой ЦБ посредством операций РЕПО.
Благодаря своевременной корректировке портфе
ля БИНБАНК смог не только избежать дефолтов
по портфелю, сохраняя его ликвидность в неста
бильный период, но и получить доход в размере
347 млн. руб. при осуществлении операций на фон
довом рынке.
Структура портфеля ценных бумаг в 2009 г.
Кредитование.
БИНБАНК предлагает своим клиентам широкий
спектр кредитных продуктов, представляющих ин
терес для предприятий разных форм собственности,
масштаба и отраслевой принадлежности.
Корпоративное кредитование представлено:
– инвестиционным кредитованием:
· проектное финансирование и инвестиционное
·кредитование;
· кредиты за счет международных линий;
· лизинг;
– краткосрочным кредитованием оборотного
капитала:
· краткосрочное кредитование оборотного капитала;
· кредитование под 100% денежное обеспечение;
– овердрафтами;
– кредитованием малого бизнеса.
Лизинг:
Важным направлением корпоративного бизнеса
БИНБАНКа является организация лизингового
кредитования: клиентам, развивающим свой
бизнес и модернизирующим производственные
мощности, БИНБАНК предлагает в короткие сроки
получить в распоряжение транспорт или оборудо
вание, существенно минимизировав свои затраты
на модернизацию.
Последние годы доля лизинговых кредитов в кре
дитном портфеле БИНБАНКа росла благодаря
активности региональных филиалов и предста
вительств БИНБАНКа. К концу 2009 года объем
лизинговых кредитов БИНБАНКа достиг 433 млн
руб. (1,74% кредитного портфеля Банка), в 2008
году лизинговый портфель оценивался в 329 млн
руб. (1,31%).
Стоимость предмета лизинга по стандартному
договору финансовой аренды может составлять от
10 до 200 тыс. евро (в рублевом эквиваленте).
Данные суммы кредитования делают лизинговую
программу привлекательной и доступной для малых
и средних предприятий. В случаях, когда стоимость
предмета лизинга превышает 200 тыс. евро, проект
рассматривается в индивидуальном порядке.
В течение 2008—2009 годов лизинговое кредитова
ние Банка развивалось как потоковая технология.
Филиалам было предоставлено право самостоя
тельно финансировать стандартные лизинговые
проекты. При условии соответствия финансовых
результатов филиалов и рассматриваемых лизин
говых проектов политике лизингового кредитования
Банка филиалы получали свои лимиты рисков на
лизинговую компанию.
Лизинговое кредитование БИНБАНКа, как и большин
ство предоставляемых Банком кредитных продуктов,
имеет следующие конкурентные преимущества:
· соответствие рыночным потребностям представи
·телей малого и среднего бизнеса;
· предварительное решение по заявкам принима
·ется оперативно (в течение одного-двух дней);
· предусмотрена возможность предоставления нес
·кольких параллельных кредитов одному заемщику.
·Задачи модернизации оборудования продолжают
·быть актуальными для российских предприятий, неза
·висимо от кризисных явлений в экономике. Поэтому
·БИНБАНК уверен, что данное направление кредито
·вания будет успешно развиваться по мере оживле
·ния хозяйственной жизни.
Депозиты:
БИНБАНК традиционно ориентируется на оказа
ние широкого спектра банковских услуг частным
клиентам. Рост объемов бизнеса Банка и успехи
в развитии региональной сети позволили в 2009
году повысить объемы активных операций в рознич
ном секторе.
В течение последних трех лет БИНБАНК планомерно
увеличивал объемы денежных средств, привлекае
мых от частных вкладчиков, успешно конкурируя при
этом с крупнейшими российскими банками. Устой
чивые позиции БИНБАНКа на рынке банковских вкла
дов неоднократно получали высокую оценку анали
тиков. В 2009 году деловой еженедельник «Профиль»
отвел БИНБАНКу 20-е место среди банков, привлек
ших больше всего депозитов физических лиц.
При установлении процентных ставок по вкладам
Банк ориентируется не только на плановые показа
тели доходности, но и на условия конкурентной
среды в каждом регионе присутствия Банка. Мони
торинг предложений по вкладам проводится на
регулярной основе (еженедельно по Московскому
региону и ежемесячно по другим рег
ствия Банка). Наряду с информацией о ценовых
условиях конкурентов анализируются предложения
сотрудников региональных подразделений Банка
по улучшению ценовых показателей депозитной
линейки БИНБАНКа.
Стандартизация предложений по вкладам, адресо
ванным частным клиентам, позволяет обеспечить
продуктам БИНБАНКа благоприятствующие условия
их продвижения по всей сети продаж. В первой
половине 2009 года БИНБАНК завершил начатую
в 2008 году реструктуризацию продуктовой линейки
срочных вкладов. Вниманию вкладчиков были пред
ставлены три новых срочных вклада, функциональ
ные возможности которых полностью отражают
основные потребности как действующих, так и по
тенциальных клиентов Банка.
Опорным продуктом новой продуктовой линейки
Банка стал вклад «Доходный+», который по своим
функциональным характеристикам не имеет прямых
аналогов на российском рынке банковских вкладов.
Ранее вклад «Доходный» предусматривал максималь
ный доход для вкладчика и предоставлял минимум
возможностей управления средствами на вкладе.
С момента появления в продуктовой линейке Банка
вклада «Доходный» клиенты Банка могут самостоя
тельно определять условия размещения денежных
средств в Банке, выбирая основные параметры
вклада (срок размещения, сумму вклада, возможно
сти совершения различных операций: пополнения,
частичного снятия, периодичности выплаты процен
тов и т.д.), а также устанавливать величину получае
мого дохода от размещения денежных средств.
Клиенты БИНБАНКа высоко оценили удобство
управления вкладом: в течение прошлого года на
счета данного вклада Банку удалось привлечь
свыше 6 млрд руб. (по состоянию на 31.12.09 доля
данного продукта в общем объеме розничного пас
сивного портфеля БИНБАНКа составила 20%).
Эффективным способом привлечения внимания
вкладчиков являются сезонные акции. С 1 сентября
2009 года БИНБАНК предлагал своим клиентам
возможность открыть новый сезонный вклад «Юби
лейный», приуроченный к 15-летию БИНБАНКа.
Вкладчикам была предоставлена возможность капи
тализации процентов по вкладу (сложные проценты),
что позволило им увеличить доход по данному вкладу.
Вклад «Юбилейный» стал лидером привлечения
в 2009 году, Банку удалось привлечь с помощью дан
ного вклада 9,5 млрд руб. (доля в розничном пассив-
ном портфеле по состоянию на 31.12.09 — 32%).
Примером оперативной реакции Банка на изменения
рыночной конъюнктуры стал вклад «Конверсион
ный». В период резкого колебания курсов валют
и снижения покупательской способности рублевых
сбережений в конце прошлого года БИНБАНК одним
из первых на российском банковском рынке пред
ложил своим вкладчикам возможность конвертации
средств во вкладе до окончания договора срочного
вклада. Клиенты Банка получили возможность
в любой момент конвертировать денежные сред
ства, размещенные во вклады БИНБАНКа, а также
свой процентный доход по вкладу, в доллары США,
евро или рубли. Затем, перезаключив договор
вклада, клиент имел возможность разместить свои
валютные средства во вклад «Конверсионный».
Поскольку приоритетной валютой вклада для част
ных клиентов долгое время являлся рубль, резкие
колебания курса национальной валюты могли вы
литься в панические действия вкладчиков по рас
торжению договоров срочного вклада. Благодаря
грамотным и своевременным действиям, БИНБАНКу
удалось эффективно противостоять девальвацион
ным ожиданиям вкладчиков. За два месяца суще
ствования вклада «Конверсионный» объем денеж
ных средств, конвертированных на его счета с других
вкладов в рублевом выражении, превысил 400 млн.
Основной задачей БИНБАНКа на рынке банков
ского вклада в среднесрочной перспективе является
расширение стабильной клиентской базы. Своим
новым клиентам Банк предлагает не только отве
чающие требованиям рынка депозитные продукты,
но и комплекс современных банковских услуг
в области расчетов, реализуемый с помощью пла
стиковых карт БИНБАНКа.
БИНБАНК предлагает юридическим лицам широкую
линейку депозитных продуктов:
· с выплатой процентов ежемесячно, ежеквартально,
·в конце срока;
· с возможностью пополнения;
· с возможностью частичного снятия;
· с капитализацией процентов;
· краткосрочный депозит;
· неснижаемый остаток.
Данные депозитные продукты стандартизированы
и продвигаются по всей сети продаж Банка. Пред
лагаемые БИНБАНКом условия привлечения
позволяют клиентам разместить свои свободные
средства наиболее выгодно. Благодаря разум
ной процентной политике Банка при привлечении
средств корпоративных клиентов в 2009 году доля
депозитов в структуре привлеченных средств
не изменилась существенно, составив 4,57 млрд руб.
(34% в общем объеме пассивов) по сравнению
с 6,62 млрд руб. в 2008 году.
Показатели остатков на счетах корпоративных кли
ентов БИНБАНКа продемонстрировали в минувшем
году устойчивость к негативным макроэкономиче
ским обстоятельствам — на конец 2009 года остатки
до востребования на счетах корпоративных клиентов
составили 5,46 млрд руб. (40,8% общего объема при-
влечения в корпоративном секторе), в 2008 году дан
ный показатель составлял 8,84 млрд руб. (48,1%).
Розничное кредитование:
В 2009 году БИНБАНК продвигал на рынок стандарт
ный набор услуг розничного кредитования — ипо
теку, автокредитование, потребительские кредиты.
Кредитный портфель по всему направлению рознич
ного кредитования уверенно рос — с 11,720 млрд.
руб. в 2008 году до 14,772 млрд руб. в июле 2009 года.
Под влиянием кризисных явлений в экономике тем
пы прироста новых выдач резко снизились, что сок
ратило портфель к концу года до 13,146 млрд. руб.
Неблагоприятная макроэкономическая конъюнктура
вызвала необходимость в пересмотре программ
розничного кредитования. Летом 2009 года по боль
шинству кредитных продуктов были повышены про
центные ставки по новым контрактам. Целью данной
меры была компенсация роста ставок привлечения
Банком денежных средств для фондирования опе
раций розничного кредитования.
Для повышения качества портфеля были уже
сточены условия предоставления кредитов: уве
личены требования к первоначальному взносу по
программам автокредитования и ипотеки, снижена
сумма кредита, предоставляемого без поручитель
ства по индивидуальным ссудам, ужесточены тре
бования к платежеспособности заемщика. В связи
с возросшим уровнем риска в Банке был изменен
порядок принятия решений по кредитным заявкам,
а именно реализован более глубокий механизм
андеррайтинга клиентов.
Учитывая кризисные явления в экономике, Банк
осенью 2008 года реализовал пилотную програм
му реструктуризации проблемной задолженности
физических лиц. Программа рассчитана на сниже
ние долговой нагрузки клиентов, которые потеряли
работу или существенную часть своих доходов.
Продолжая осуществлять кредитование физических
лиц и учитывая существенные риски по этому на
правлению, БИНБАНК считает приоритетной задачу
обеспечения высокого качества клиентской базы.
Банк отдает предпочтение заемщикам с безупреч
ной кредитной историей, имеющим подтвержденный
доход. Тарифная политика Банка ориентирована
на поощрение клиентов с низким уровнем риска —
чем ниже риск клиента, тем лучшие условия по кре
дитованию он получает.
Ипотека
:
На начало 2008 года ипотечный портфель Банка
превышал 3 млрд. руб. В структуре портфеля
розничных кредитов на долю ипотеки в 2008 году
приходилось 27%.
Продуктовые предложения БИНБАНКа предусмат
ривают варианты кредитования для приобретения
любой недвижимости, а также получения ссуд на
потребительские цели под залог недвижимости.
Среди кредитных продуктов-лидеров ипотечного
портфеля Банка можно выделить «Залог квартиры»,
«Покупка квартиры».
В течение 2009 года ипотечный портфель БИНБАНКа
увеличился до 3,540 млрд. руб., при этом основная
часть ипотеки была реализована в регионах, на ко
торые приходится 3,054 млрд руб.
Значимым новым проектом 2009 года стало начало
реализации программы льготного кредитования
«Строительство квартиры в микрорайоне «Солнеч
ный город» в Казани». БИНБАНК предложил специ
альные условия кредитования приобретения строя
щихся квартир. Современный жилой комплекс
«Солнечный город» рассчитан на проживание в нем
около 20 тыс. человек. Проект предусматривает про
думанную инфраструктурную систему и реализуется
с помощью современных технологий строительства.
Кредиты в рамках данного проекта предоставляются
по льготной ставке на период строительства дома.
Заемщику необходимо внести 10% собственных
средств в счет оплаты квартиры, остальная часть
оформляется в ипотеку.
Автокредитование
:
Кредит на приобретение транспортного средства
уже не первый год является наиболее популярным
продуктом БИНБАНКа, адресованным частным
лицам. В 2009 году на этот быстро растущий вид
кредитования приходилось почти 25% розничного
кредитного портфеля Банка — 3,251 млрд руб.
В рамках продукта «Автокредитование» клиентам
Банка предоставляются ссуды для приобретения
как новых, так и подержанных иномарок, а также
новых отечественных автомобилей. В рамках дан
ного направления также реализуется целевая про
грамма предоставления кредитов на маломерные
плавательные средства, снегоходы и вездеходы.
БИНБАНК постоянно расширяет список своих парт
неров в сфере автокредитования, придерживаясь
стандартных требований к ассортименту и времени
работы потенциального партнера в сфере торговли
автомобилями. Для случаев, когда клиент Банка
намерен приобрести автомобиль в автосалоне, кото
рый не имеет договора с Банком, предусматривается
процедура индивидуальной проверки.
По данным агентства «РБК.Рейтинг», в 2009 году
БИНБАНК занимал 27-е место среди банков по
объему выданных автокредитов.
Потребительские кредиты и кредитные карты:
Короткие потребительские кредиты и кредитные
карты являются наиболее популярными продуктами
розничного кредитования. В среднесрочной пер
спективе БИНБАНК намерен развивать кредитный
розничный портфель именно за счет продаж кре
дитных карт и индивидуальных ссуд.
В течение 2009 года объемы потребительского кре
дитования БИНБАНКа выросли с 3,595 млрд. руб.
в январе 2009 года до 4,748 млрд руб. к концу года.
Приоритетной группой заемщиков для Банка являют
ся держатели пластиковых карт БИНБАНКа. Объемы
кредитования по банковским картам в течение
2009 года стабильно нарастали — с 469,1 млн. руб.
в январе 2009 года до 628,69 млн руб. к концу года.
Летом 2009 года Банк начал проект предоставления
кредитных карт моментального выпуска Maestro
Instant вкладчикам Банка. Данный продукт повысил
привлекательность депозитов БИНБАНКа среди по
тенциальных вкладчиков, обеспечив возможность
в случае потребности в денежных средствах полу
чить у Банка кредит, не расторгая договор вклада.
Сохранив процентный доход по вкладу, клиент по
лучает доступ к кредитным ресурсам без дополни
тельного оформления, поскольку кредитная карта
оформляется в день заключения договора вклада.
Льготный период кредитования в 30 дней позволяет
использовать кредитные ресурсы без начисления
процентов.
Продолжая развивать концепцию сочетания доход
ных, расчетных и кредитных функций пластиковых
продуктов, в ноябре 2009 года БИНБАНК успешно
вывел на рынок новые карточные продукты «Уни
версальная» и «Универсальная зарплатная». Среди
важных характеристик данных продуктов следует
выделить начисление дифференцированного повы
шенного процента в зависимости от суммы собст
венных средств, размещенных на счете карты.
Полученный таким образом процентный доход со
поставим с процентами, начисляемыми по вкладу.
Доходная функция данных карточных продуктов
может быть дополнена кредитной — в случае необхо
димости держатель «Универсальной» карты может
в кратчайшие сроки получить одобрение по кредит
ному лимиту с льготным периодом в 30 дней. Доба
вив к перечисленному функционалу стандартные
расчетные возможности пластиковой карты, держа
тель карты получает в свое распоряжение комплекс
ный инструмент управления финансами на все слу
чаи жизни. Реализация универсальных карт будет
способствовать не только увеличению эмиссии пла
стиковых продуктов БИНБАНКа, но также обеспечит
рост остатков на карточных счетах клиентов.
Банковские карты
:
За 2009 год общее количество пластиковых карт
Банка возросло на 70 тыс. штук, составив 294 тыс.
Дебетовый оборот по эмитированным БИНБАНКом
картам в 2009 году достиг 33,6 млрд руб., увеличив
шись на 60% по сравнению с 2008 годом (на конец
2008 года — 21 млрд руб.). Данный прирост вызван
увеличением количества карт по зарплатным про
ектам Банка, общим увеличением объемов кредито
вания по кредитным картам, а также успешным выво
дом на рынок новых карточных продуктов «Доходная»
и «Универсальная». Комбинация доходного, расчет
ного и кредитного функционалов «Универсальной»
карты обеспечила Банку высокий уровень позицио
нирования сразу в нескольких сегментах услуг, пред
лагаемых частным клиентам.
В рамках обслуживания зарплатных проектов для
увеличения расчетных возможностей карточных про
дуктов Банк осуществляет бесплатный перевыпуск
карт более высокой категории. Данная услуга полу
чила высокую оценку корпоративных клиентов —
предприятий, заинтересованных в снижении издер
жек по РКО и зарплатному обслуживанию. Реализа
ция в рамках зарплатных проектов «Универсальных»
карт позволяет Банку не только увеличить эмиссию
пластиковых карт, но и одновременно нарастить
объем остатков по карточным счетам.
Среди услуг дистанционного обслуживания держа
телей карт особой популярностью пользовались
услуги «Периодические перечисления» и «Инфор
мационный сервис» — ежемесячно данные услуги
приносили Банку около 1 млн руб. Среднемесячный
оборот по «Периодическим перечислениям» в 2009
году увеличился в четыре раза по сравнению с 2008
годом и составил 78 млн руб. в месяц. Среднее
количество переводов в месяц увеличилось в
шесть раз и достигло 4,5 тысяч — держатели карт
увеличили количество своих безналичных регуляр
ных платежей.
Количество пользователей «Информационного сер
виса» в течение 2009 года увеличилось в шесть раз
и составило к концу года 26 тыс. пользователей.
Резервы для дальнейшего распространения данной
услуги не исчерпаны, поскольку она может быть
интересна каждому держателю карты БИНБАНКа.
Банковские карты имеют ресурс стабильного роста.
БИНБАНК позиционирует платежные карты как ин
струмент, предоставляющий клиенту Банка удобный
доступ к классическим банковским продуктам —
депозитам, расчетам, кредитам. В 2010 году Банк
планирует развивать услуги, предоставляемые с
использованием платежных карт, прежде всего
через расширение расчетных возможностей карт и
гибкую тарифную политику. Перспективным направ
лением развития дистанционных технологий обслу
живания держателей карт Банк рассматривает внед
рение полнофункционального «Интернет банкинга»
и «Мобильного банкинга» для физических лиц.
Данные технологические новшества в обслуживании
позволят клиентам Банка осуществлять большин
ство банковских операций (переводы, оплата услуг,
оформление вкладов, открытие карт и счетов и т.д.)
без посещения офисов Банка.
БИНБАНК сегодня — это современное кредитно-
финансовое учреждение с брендом и репутацией надежного партнера.
Динамичное развитие БИНБАНКа — это не только финансовые показатели, рост процентных доходов и расширение сети продаж. В минувшем году БИНБАНК отметил 16-летие работы на российском финансовом рынке. Все эти годы Банк уверенно расширяет свою долю на рынке вкладов, увеличивает объемы корпоративной клиентской базы, развивая сеть продаж и повышая качество услуг.
Осенью минувшего года мировой финансовый кризис докатился и до российской экономики. Благодаря масштабным и адекватным мерам Банка России и Министерства финансов банковскому сектору удалось избежать системного кризиса.
В целях целенаправленной работы банка Советом директоров в августе 2008 года была утверждена Стратегия развития банка на период 2008-2012 гг., адекватная сложившейся экономической ситуации. В рамках Стратегии были скорректированы и уточнены цели и планы на 2008 год с учетом изменений на финансовом рынке и сформированы цели и планы на последующие 4 года (2009-2012 г.г.).
За время прохождения преддипломной практики в ОАО БинБанк я
· изучила деятельность банка,
· ознакомилась со статусом и миссией банка, структурой и системой управления, структурой функциональных подразделений и служб банка, положениями об их деятельности,
· ознакомилась с составом клиентуры и услугами, предоставляемыми банком клиентам,
· ознакомилась с банковской программой «Ва-Банк»
· научилась составлять дневной отчет.