Ресурсы коммерческого банка 2

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

АКАДЕМИЯ ТРУДА И СОЦИАЛНЫХ ОТНОШЕНИЙ

г. Москва

Оренбургский филиал

Факультет
Заочный

Кафедра
Бухгалтерского учета и финансов

КУРСОВАЯ РАБОТА

на тему Ресурсы коммерческого банка

Допущен к защите

Оренбург, 2009г.

Содержание

Введение

1. Ресурсная база коммерческого банка.

1.1. Собственные ресурсы банка.

1.2. Привлеченные ресурсы банка.

2. Характеристика деятельности и анализ привлеченных ресурсов ОАО «Банк Оренбург».

2.1. Краткая характеристика ОАО «Банк Оренбург».

2.2. Основные финансово-экономические результаты ОАО «Банк Оренбург» за 2008 год.

2.3. Анализ динамики и структуры собственных ресурсов Банка «Оренбург»

2.4. Анализ структуры и динамики привлеченных средств ОАО «Банк Оренбург» за 2006-2008 гг..

3. Ресурсы коммерческого банка: проблемы и перспективы роста.

Введение

Значительное место в кредитной системе занимают коммерческие банки . Они стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом.

Особенностью современного коммерческого банка является то, что он прежде всего выступает как самостоятельный хозяйствующий субъект, имеет статус юридического лица и осуществляет посредническую деятельность в реализации специфических продуктов – кредита, ценных бумаг и валюты на основе полученной от центрального банка лицензии.

Коммерческие банки для осуществления своей коммерческой деятельности должны иметь в своем распоряжении определенную сумму денежных средств. Специфика деятельности банков заключается в том, что они, с одной стороны, привлекают из различных источников временно свободные средства, а с другой, размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в денежных ресурсах. Состав и структура ресурсов коммерческого банка оказывает существенное влияние на его ликвидность и финансовые результаты деятельности в целом.

Одной из важных функций коммерческого банка является посредничество в кредите. Значение посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что они своей деятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в экономике. Денежные средства могут перемещаться от кредиторов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, поскольку кредиторы и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а размер и сроки предложения денежных средств не совпадает с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки устраняют эти затруднения. Свободные денежные средства из одних секторов экономики перемещаются в другие, стимулируя развитие производства.

Ресурсы коммерческих банков представляют собой их собственные капиталы и фонды, а также средства, привлеченные банками в результате проведения пассивных и активно-пассивных операций (в части превышения пассива над активом) и используемые для активных операций банка.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Это депозиты (вклады), а также контокоррентные и корреспондентские счета. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения. Масштабы деятельности банков, определяемые объектом его активных операций, зависят от совокупности объема ресурсов, которыми они располагают, и особенно от суммы привлеченных ресурсов. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов.

Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим, вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечении стабильности и эффективное управление становятся весьма актуальными в работе банка.

Целью данной контрольной работы является изучение ресурсов коммерческого банка. Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

-определить сущность ресурсов коммерческих банков;

-выяснить структуру ресурсов банков и кратко охарактеризовать основные из них;

- провести анализ структуры привлеченных средств (пассивных операций)ОАО "Банк Оренбург".

Объектом исследования выбран ОАО «Банк Оренбург»

Для написания курсовой работы были использованы методы научного исследования такие как, системный анализ, метод анализа документов, сравнительного анализа и группировки данных.

Исследование основано на данных годовых отчетов ОАО «Банк Оренбург»за 2006 - 2008 года. В качестве источников написания работы послужили практические материалы банка «Оренбург», а так же специализированные учебные пособия и материалы периодической печати.

1. Ресурсная база коммерческого банка

В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой — размещает ее от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности. При этом коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения, Следовательно, в рыночных условиях именно объем и качественный состав средств, которыми располагает коммерческий банк, определяют масштабы и направления его деятельности. В связи с этим вопросы формирования ресурсной базы, оптимизация ее структуры и обеспечение стабильности становятся весьма актуальными в работе.

Коммерческие банки, как и другие субъекты хозяйственных отношений, для обеспечения своей коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, то есть ресурсами.

Ресурсы коммерческого банка — это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются им для осуществления активных операций. Таким образом, ресурсы коммерческого банка по способу образования можно разделить на две основные группы: собственный капитал и привлеченные средства.

Экономическую основу операций банка составляет движение денежных средств. В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы (рисунок 1.):

Рисунок 1. – Основные операции коммерческого банка

– пассивные операции (операции по привлечению средств в банк и формирование его ресурсов);

– активно-пассивные(комиссионные, посреднические операции, выполняемые банком по поручению клиентов за определенную плату);

– активные операции (размещение ресурсов банка).

1.1.Собственные ресурсы банка

Значение собственных ресурсов банка состоит прежде всего в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.

Собственные средства коммерческого банка состоят из сформированных им фондов и прибыли, полученной банком в результате его деятельности в текущем году и на протяжении прошлых лет. Фонды банка составляют основу собственных средств. Каждый из них имеет определенное целевое назначение. Различаются также порядок и источники их формирования.

Собственные средства банка включают:

- уставный (акционерный) капитал;

- резервный, страховой и другие фонды банка, созданные за счёт прибыли;

- нераспределённую в течение года часть прибыли коммерческого банка.

Отправной точкой в организации банковского дела является формирование коммерческими банками уставного фонда (капитала). Его создание в размерах, определенных законодательством, — обязательное условие регистрации банка как юридического лица. Независимо от организационно-правовой формы банка, его уставный фонд формируется полностью за счет вкладов участников — юридических и физических лиц. Средства, внесенные в уставный фонд, представляют собой начальный капитал для осуществления хозяйственной и коммерческой деятельности вновь созданного банка и на протяжении всего периода функционирования кредитного учреждения являются экономической основой его существования.

Кроме уставного фонда коммерческие банки формируют ряд фондов специального назначения (например, резервный фонд, фонд развития банка и т.д.), источниками создания и пополнения которых является прибыль банка.

Важным источником формирования собственных средств банка служат ресурсы резервного фонда. Резервный фонд (капитал) создается из прибыли (после налогообложения) в размере не ниже 15% оплаченной суммы уставного капитала и предназначен для поглощения непредвиденных убытков в деятельности банка и обеспечения стабильности его функционирования. Этот фонд создается всеми банками в обязательном порядке в соответствии с Федеральными законами «Об акционерных обществах» и «О банках и банковской деятельности».

Страховые резервы (фонды) банка также являются источником собственных средств и формируются за счёт отчислений от прибыли. Эти резервы необходимы для нивелирования потерь в случае утраты предоставленных клиентам кредитных ресурсов, а также для гарантированного обеспечения возврата привлечённых банком денежных средств.

Источниками собственных средств банка выступают также различные специальные фонды, предусмотренные уставом и создаваемые за счёт прибыли для производственного и социального развития банка. Их размеры и порядок формирования устанавливаются банком самостоятельно и регулируются внутрибанковскими
документами.

В отдельную группу можно выделить фонды банка, образование которых связано с различными внешнеэкономическими факторами. Это так называемые фонды переоценки.

Особую группу в фондах банка составляют средства, аккумулирующиеся в результате начисления износа основных средств.

В состав собственных средств банка входит ряд других элементов:

- созданные за счет прибыли банка резервы на риски и платежи;

- эмиссионные разницы, образующиеся в результате реализации первично размещаемых акций по цене, превышающей их номинальную стоимость;

- перераспределенная прибыль отчетного года и прошлых лет.

Следует различать понятия "собственные средства" и "собственный капитал банка". Если первое понятие — обобщенное, включающее все пассивы банка, образованные в ходе его внутренней деятельности, то собственный капитал банка является расчетной величиной. Он может включать, кроме определенных статей собственных средств, и отдельные виды привлеченных. Примером таких средств может быть субординированный кредит. Возможность его приравнивания к собственным средствам обусловлена специфическими требованиями, которым данный кредит должен соответствовать. Например:

- достаточно длительные сроки привлечения (не менее пяти лет);

- отсутствие возможности истребования кредитором ранее предусмотренных договором сроков погашения;

- выплата основной суммы долга только после окончания срока действия договора.

Собственный капитал банка выполняет ряд важнейших функций, из них основные — защитная, оперативная, регулирующая.

Защитная функция заключается в возможности защиты интересов вкладчиков, там как собственный капитал может служить источником выплаты средств по обязательствам при потере ликвидности банка и при его ликвидации. Капитал играет роль своеобразной защитной "подушки" и позволяет банку продолжать операции в случае возникновения крупных непредвиденных потерь или расходов.

Оперативная функция проявляется в том, что банк за счет резервов, фондов и прибыли, составляющих его капитал, может производить ряд затрат (например, по приобретению основных фондов и нематериальных активов), осуществлять инвестиции в уставные фонды других субъектов и т.п.

Регулирующая функция собственного капитала банка заключается в том, что центральные банки, устанавливая обязательные для всех коммерческих банков экономические нормативы, ряд которых связан с размером собственного капитала, имеют реальную возможность регулировать деятельность банков.

Собственный капитал банка является основой его коммерческой деятельности, обеспечивает финансовую устойчивость банка и его платежеспособность, служит источником покрытия непредвиденных расходов, являющихся следствием различных рисков банка.

Собственные средства являются основным видом обеспечения обязательств банка перед вкладчиками, поэтому определение их фактической величины и поддержание последней на необходимом уровне является для банка одной из первостепенных задач.

Собственные средства представляют собой состояние акционеров в коммерческом банке, то есть чистую стоимость банка. Поэтому их движение является предметом особого отчета в комплексе финансовой отчетности, составленной по международным правилам.

Подводя итог вышесказанному, необходимо отметить, что значение собственных ресурсов банка состоит, прежде всего, в том, чтобы поддерживать его устойчивость. На начальном этапе создания банка именно собственные средства покрывают первоочередные расходы, без которых банк не может начать свою деятельность. За счет собственных ресурсов банки создают необходимые им резервы. Наконец, собственные ресурсы являются главным источником вложений в долгосрочные активы.

1.2. Привлеченные ресурсы банка

Значительную часть банковских ресурсов составляют привлеченные средства. Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно велика. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворяют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

Операции, связанные с мобилизацией ресурсов банка – это пассивные операции. В результате проведения пассивных операций коммерческие банки получают необходи
мые
привлеченные средства для финансирования активных операций. Окончательные результаты этих операций отражаются в пассиве баланса банка, где выступают как источники формирования его ресурсов.

Структура пассивных операций коммерческого банка представлена на рисунке 1.1.

Заемное финансирование банка

Эмиссия ценных бумаг

Полученные кредиты (финансовые обязательства перед другими банками)

Вклады (финансовые обязательства перед клиентами банка)

Банковские и сберегательные облигации

Ипотечные и коммунальные облигации

Сберегательные вклады

Депозиты

Срочные вклады (обязательства, имеющие определенный срок)

Депозиты до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока)

Вклады с обязательным предварительным уведомлением о снятии средств

Вклады, зарезервированные на установленный срок

Рисунок 1.1. – Пассивные операции коммерческого банка

По устоявшейся в мировой банковской практике традиции, в зависимости от способа аккумуляции все привлеченные ресурсы подразделяются на депозитные и недепозитные. Подобное деление осуществляется исходя из того, кто является инициатором проведения операций. К депозитам относятся средства, которые размещены в банке по желанию клиентов. Они представляют собой денежные средства, внесенные в банк его клиентами — юридическими и физическими лицами. Ресурсы недепозитного характера представляют собой средства, которые привлекаются по инициативе банка. Подобную часть ресурсов иногда классифицируют как заемные средства.

Привлеченные средства формируются при помощи следующих банковских операций:

• открытие и ведение счетов юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов;

• привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

• выпуск банком собственных долговых обязательств.

Привлеченные таким образом ресурсы коммерческих банков называются депозитными ресурсами.

По степени надежности для размещения в банковские активы привлеченные средства распределяются в следующей последовательности:

· депозиты юридических лиц, средства, привлеченные под векселя и депозитные сертификаты;

· срочные вклады физических лиц, средства, привлеченные под сберегательные сертификаты;

· вклады до востребования физических лиц, остатки на счетах для расчетов по банковским (пластиковым) картам, остатки на расчетных (текущих валютных) счетах юридического лица, на корреспондентских счетах банков-корреспондентов.

Под депозитами понимаются все срочные и бессрочные вклады клиентов банка, кроме сберегательных. Источники средств, помещаемые на депозиты, весьма разнообразны. Это средства на счетах предприятий, счета заработной платы рабочих и служащих, счетах государственных учреждений и предприятий, которые временно не используются.

Существуют разнообразные депозитные счета. В основе их классификации могут быть такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д. Однако наиболее часто в качестве критерия выступают категория вкладчика и формы изъятия вклада. Исходя из категории вкладчиков, различают:

• депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);

• депозиты физических лиц.

С точки зрения банковской техники депозиты как юридических, так и физических лиц по форме изъятия средств подразделяются на:

• депозиты до востребования (обязательства, не имеющие конкретного срока);

• срочные депозиты (обязательства, имеющие определенный срок);

• условные депозиты (средства, подлежащие изъятию при наступлении заранее оговоренных условий).

Среди депозитов юридических лиц самым крупным источником привлечения банком ресурсов в свой оборот являются средства клиентов на расчётных (текущих) счетах и на счетах банков-корреспондентов. По своей экономической сути эти счета являются депозитами до востребования.

Депозиты до востребования предназначены для текущих расчетов. Инициатива открытия такого счета исходит от самих клиентов в связи с потребностями производить расчеты, совершать платежи и получать денежные средства в свое распоряжение. Средства с этих счетов могут быть изъяты, переведены на счет другого лица без каких-либо ограничений (полностью или частично) в любое время, по первому требованию их владельцев. При этом банк уплачивает по счетам до востребования самые минимальные процентные ставки.

Срочные депозиты — это денежные средства, внесенные клиентом в банк на фиксированный срок с целью получения по ним дохода. Таким образом, срочные депозиты не используются для осуществления текущих платежей. Уровень дохода по срочному депозиту определяется процентной ставкой, величина которой варьируется банком в зависимости от срока депозита (чем более долгий срок хранения вклада, тем выше процентная ставка по нему), а также он находится в прямой зависимости от величины самого депозита.

Значение сберегательных вкладов для банка, да и всей кредитной системы определяется, прежде всего, возможностью их использования в качестве ресурсов для кредитования. Благодаря привлечению денежных средств населения на длительный срок сберегательные вклады выступают также в качестве важного фактора сокращения эмиссии денежных знаков, а тем самым и общего финансового оздоровления экономики.

Депозиты до востребования наиболее ликвидны. Их владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счетах до востребования.

Депозиты являются важным источником ресурсов коммерческих банков. Структура их в банке подвижна и зависит от конъюнктуры денежного рынка. Этому источнику формирования банковских ресурсов присущи некоторые недостатки. Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады (депозиты) зависит в значительной степени от клиентов (вкладчиков), а не от самого банка. И, тем не менее, конкурентная борьба между банками заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов.

С целью привлечения средств хозяйствующих субъектов и граждан в свой оборот банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. Так, прежде всего важным средством конкурентной борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, ибо величина дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к помещению клиентами своих временно свободных средств во вклады (депозиты).

Помимо гибкой процентной политики с целью привлечения средств банки должны создавать вкладчикам гарантии надежности помещения средств во вклады. Для обеспечения защиты инвесторов, вкладчиков и предоставления им гарантий компенсации средств в случае своего банкротства банки должны создавать как в централизованном, так и в децентрализованном порядке специальные фонды страхования депозитов.

Следует отметить, что не вся сумма привлеченных банком средств своих клиентов может выступать в качестве ресурсов для осуществления им активных операций. Часть привлеченных средств подлежит обязательному депонированию на отдельном счете в Банк России. Банк России образует резервный фонд кредитно-банковской системы государства. Он может использоваться для оказания кредитной помощи коммерческим банкам со стороны Банка России в различных вариантах, для расчетов с вкладчиками и кредиторами в случае банкротства кредитной организации.

Изменяя нормы обязательных резервов, Банк России оказывает влияние на кредитную политику коммерческих банков, а соответственно и на состояние денежной массы в обращении. Например, уменьшение норм обязательного резервирования привлеченных банками средств позволяет им в более полной мере использовать в своем обороте сформированные ресурсы, т.е. увеличивать кредитные вложения в народное хозяйство, и наоборот.

Однако депозиты являются не единственным источником привлечения средств. На практике выделяют также недепозитные источники привлечения ресурсов, которые формируются коммерческими банками путем продажи собственных долговых обязательств (векселей, облигаций, банковских сертификатов) на денежном рынке или путем получения займов от других кредитных учреждений, в том числе от центрального банка или получе­ние займов на межбанковском рынке.

Недепозитные источники банковских средств в отличие от депозитов не носят персональный характер и не ассоциируются с конкретными клиентами банка. Они приобретаются на рынке зачастую на аукционной основе. Причинами привлечения подобных ресурсов могут быть необходимость увеличения остатка средств на корреспондентском счете для завершения межбанковских расчетов и оперативное регулирование ликвидности банка. Покупка ресурсов на межбанковском рынке может быть связана также с возможностью их эффективного использования на конкретные целевые программы, а иногда таким образом мобилизуется недостающая часть ресурсов для удовлетворения потребностей наиболее значимых клиентов банка.

Значение рынка межбанковских кредитов состоит в том, что, перераспределяя избыточные для некоторых банков ресурсы, этот рынок повышает эффективность использования кредитных ресурсов банковской системы в целом. Кроме того, наличие развитого рынка межбанковских кредитов позволяет сосредотачивать в оперативных резервах банков меньше средств для поддержания их ликвидности.

Одним из направлений привлечения денежных средств коммерческими банками является выпуск собственных ценных бумаг в виде долговых обязательств: сертификатов, векселей, облигаций. По сравнению с другими видами привлеченных ресурсов банка ценные бумаги занимают последнее место. Хотя развитие фондового рынка позволит увеличивать долю этих ресурсов.

2. Характеристика деятельности и анализ привлеченных ресурсов ОАО «Банк Оренбург»

2.1. Краткая характеристика деятельности ОАО «Банк Оренбург»

АО "БАНК ОРЕНБУРГ" - крупнейший региональный банк Оренбургской области. Создан в 1995 году как банк для Оренбуржья и его жителей. Основной акционер банка - Оренбургская область в лице Министерства природных ресурсов, земельных и имущественных отношений Оренбургской области (99% уставного капитала).

ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» – это акционерный коммерческий банк, зарегистрированный в Российской Федерации для осуществления банковской деятельности. Банк работает на основании банковской лицензии № 3269, выданной Центральным банком Российской Федерации 9 июня 2001 года.

Банк в своей деятельности руководствуется Федеральным законом РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с последующими изменениями и дополнениями, другими нормативными актами Банка России, действующими на территории РФ, уставом Банка, решениями Правления Банка.

В соответствии с лицензиями на право осуществления банковских операций ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» осуществляет следующие виды операций и сделок:

- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет;

- открытие и ведение рублевых и валютных банковских счетов физических и юридических лиц;

- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, по их банковским счетам;

- инкассация векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов;

- осуществление расчетов с использованием пластиковых карт;

- осуществление валютных операций как физических, так и юридических лиц;

- осуществление валютного контроля;

- оказание консультационных и информационных услуг.

ОАО "БАНК ОРЕНБУРГ" сегодня - это:

- один из крупнейших банков Оренбуржья с собственным капиталом выше 1,3 миллиарда рублей;

- более 200 тысяч клиентских счетов;

- развитая региональная сеть: 23 подразделения по всей территории Оренбургской области;

- тесное и плодотворное сотрудничество с Правительством Оренбургской области, главами муниципальных образований;

- универсальный комплекс финансовых услуг;

Сегодня среди местных региональных кредитных организаций ОАО "БАНК ОРЕНБУРГ" находится в числе лидеров по прибыли, активам, кредитному портфелю, объему вложений на рынке ценных бумаг, привлеченным ресурсам, вкладам населения, количеству клиентов и пластиковых карт.

По состоянию на 1 июля 2009 года общие активы Банка превысили 8,8 миллиарда рублей. За 6 месяцев текущего года была получена прибыль в размере 52,7 миллиона рублей, кредитный портфель достиг отметки 4,3 миллиарда рублей, в том числе:

в агропромышленном комплексе - 706 млн. рублей,

в промышленности - 204 млн. рублей,

в строительстве - 385 млн. рублей,

в малом и среднем бизнесе - 1 255 млн. рублей,

для населения – 1 709 млн. рублей.

Общая сумма вкладов населения за полгода увеличилась на 50 миллионов рублей и составила 2 миллиарда 353 миллиона рублей.

Банк является активным участником рынка ценных бумаг: проводит операции с векселями, оказывает широкий комплекс услуг инвесторам на рынке ценных бумаг (брокерские услуги, покупка и продажа акций и паев ПИФов), по праву считается одним из крупнейших клиентских депозитариев Оренбуржья.

Благодаря активной работе на финансовых рынках страны Банк «ОРЕНБУРГ» имеет репутацию надёжного и выгодного партнера. Его контрагентами являются более 200 кредитных организаций, расположенных по всей России.

Бизнес Банка сконцентрирован в Оренбургском регионе, где он специализируется на работе с местными предприятиями реального сектора экономики (среди клиентов – представители ТЭК, цветной металлургии, дорожного строительства, производители и переработчики сельхозпродукции, индивидуальные предприниматели), населением и занимает лидирующие позиции среди самостоятельных коммерческих банков области.

Корпоративные клиенты и частные вкладчики сотрудничают с Банком на долгосрочной основе, Банк акцентирует свое внимание на обеспечении высокого уровня обслуживания. КБ «ОРЕНБУРГ» предлагает клиентам различные программы лояльности и бонусные системы, что обеспечивает дальнейшее увеличение клиентской базы.

ОАО «БАНК ОРЕНБУРГ» постоянно расширяет круг проводимых на финансовом рынке операций и предоставляет клиентам универсальный комплекс услуг:

* кредитование юридических и физических лиц;

* открытие и ведение валютных и рублевых счетов;

* расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

* расчеты в рублях и валюте;

* денежные переводы без открытия счёта (в том числе по системам CONTACT, WESTERN UNION, ЗОЛОТАЯ КОРОНА);

* проведение конверсионных операций в безналичном порядке за иностранную валюту и валюту Российской Федерации;

* привлечение свободных денежных средств клиентов;

* приём вкладов населения;

* покупка и продажа векселей российских векселедателей;

* выпуск собственных векселей и организация расчетов с их использованием;

* интернет-брокерское обслуживание на крупнейших российских биржевых площадках;

* услуги, связанные с ведением реестров акционеров предприятий;

* услуги по подготовке и опубликованию ежеквартальной отчетности акционерных обществ перед ФСФР;

* консультационные услуги на рынке ценных бумаг;

* операции с векселями ОАО "БАНК ОРЕНБУРГ";

* выполнение функций агента валютного контроля;

* выпуск и обслуживание пластиковых карт российской платёжной системы "Золотая Корона";

* операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты;

* экспертиза подлинности денежных знаков;

* Интернет-банкинг Faktura.ru (управление личным счётом через Интернет из дома или офиса);

* оказание иных финансовых и консалтинговых услуг.

2.2.Основные финансово-экономические результаты ОАО «Банк

Оренбург» за 2008год

В целях стабилизации ресурсной базы Банк увеличил в конце 2008 уставный капитал на 22,1% ( 150 млн. руб.) до 830 млн. руб., за счет дополнительных ресурсов, предоставленных Правительством Оренбургской области.

Валюта баланса увеличилась с 7 168,5 млн. рублей до 8 968,7 млн. рублей (или на 25,1%). С учетом СПОД валюта баланса выросла на 10% до 7 882,1 млн. руб.;

Был существенно увеличен объем средств юридических лиц, привлеченных в виде остатков на расчетных и текущих счетах (на 62,5%) и обеспечено поддержание стабильных остатков на депозитах данной категории клиентов (они снизились всего на 2,8%) и текущих счетах физических лиц (рост на 0,3%). Единственным источником пассивов, сократившимся в объеме, стали срочные депозиты населения (– 11,4%);

В течение 2008 года портфель ссуд, предоставленных физическим и юридическим лицам, вырос на 21,7% – с 3 583 млн. рублей до 4 362 млн. рублей; его доля в доходных активах Банка по-прежнему остается преобладающей; на конец 2008 года она составила 75,2%;

Чистая прибыль за год с учетом СПОД сократилась под давлением кризисных внешних условий со 100,5 млн. рублей до 67,8 млн. рублей, что позволило Банку сохранить необходимый уровень рентабельности