ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ИМ. А. М. ГОРЬКОГО
ОТЧЕТ
ПО ОЗНАКОМИТЕЛЬНОЙ
ПРАКТИКЕ
| Выполнил
_______________________________, Ф.И.О.
Студент __________________ курса, Группа ________________________, _________________ форма обучения |
| Руководитель практики от кафедры _________________ ______________ Подпись Ф.ИО.
_____________________ |
Екатеринбург, 2008г.
Содержание:
Введение 3
Описание предприятия: название, адрес, данные о руководителях (владельцах); цели и объект деятельности; возможности
предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг 4
Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна» 7
2.1. Кредит «Универсальный» 7
2.2. Кредит «Перспективный» 8
2.3. «Кредитная линия» 9
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи» 9
2.5. Кредит «Овердрафт» 10
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения
кредита (на примере Кредита «Овердрафт») 11
Заключение 14
Список использованной литературы 15
Приложение:
Табл. №1 Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна» 16
Табл. №2 Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008 17
Табл. №3 Агрегированный отчет о прибылях и убытках
За 1 полугодие 2008 19
Табл. №4 Отчет об уровне достаточности капитала, величине
резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов
на 01 июля 2008 21
Введение
Ознакомительная практика является неотъемлемой частью учебного процесса.
Студентам необходима подготовка к осознанному и углубленному изучению общепрофессиональных и специальных дисциплин и получение навыков самостоятельной практической работы по сбору фактического материала, составлению базы данных для различных исследований, анализа собранной информации. Важным является получение представления о роли экономиста на предприятии, а также о государственных требованиях к содержанию и уровню профессиональной подготовленности экономиста по специальности.
Задачами ознакомительной практики является:
· Знакомство с организационной структурой банка, функциями подразделений.
· Знакомство с нормативными актами, инструкциями, положениями, регулирующими деятельность коммерческого банка.
· Изучение структуру активов и пассивов банка.
· Изучение кредитную политику банка.
· Разобраться в структуре банковских ссуд по срокам, отраслям, представляемых заемщиками, их формам собственности;
· Выполнение индивидуальных заданий, полученных от руководителя предприятий на местах.
В ходе прохождения практики были пройдены такие основные этапы как:
- Получение пропусков, инструктаж по технике безопасности, получение индивидуального задания;
- Ознакомление с инструктивным материалом, отделами предприятия;
- Сбор материалов, предусмотренных заданием по практике;
В данной работе были использованы следующие внутренние материалы:
- устав Банка «Северная Казна» ОАО;
- статистические данные;
- специальные печатные издания.
- бухгалтерская отчетность за 2008 г.г.
В ходе подготовки данной работы изучены исторические, теоретические разработки, статистические источники, официальные документы, законодательные акты.
Структура отчета состоит из введения, 2 основных глав, заключения, списка использованной литературы и приложений.
1.
Описание предприятия:
название, адрес, данные о руководителях (владельцах);
цели и объект деятельности;
возможности предприятия по выпуску товаров и оказанию услуг
ОАО Банк "СЕВЕРНАЯ КАЗНА". Основан 09 сентября 1992 года.
Адрес местонахождения: 620075, г. Екатеринбург, ул. Горького, 17 (центральный офис).
ПРАВЛЕНИЕ БАНКА:
Волчик Андрей Валерьевич
- председатель правления (общее руководство, перспективное развитие, внешние связи)
Братцев Леонид Григорьевич
- первый заместитель председателя правления (планирование и аналитика, информационные и инновационные технологии, кадровая политика, юридическое обеспечение).
Куроптев Сергей Владимирович
- заместитель председателя правления (дополнительные офисы и филиалы).
Витковский Роман Анатольевич
- заместитель председателя правления
Кошмин Игорь Александрович
- заместитель председателя правления
Советники Председателя Правления:
Бурбик Маргарита Викторовна
Мяснянкин Владислав Владимирович
Парфенов Евгений Сергеевич
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА:
Фролов Владимир Николаевич
- Председатель совета директоров банка "СЕВЕРНАЯ КАЗНА" ОАО
Винокуров Виталий Сергеевич
- Директор ЗАО "Строй-Акцент"
Вольман Владимир Иванович
- Первый заместитель Генерального директора - Генерального конструктора ОАО ОКБ "Новатор"
Горбаренко Вячеслав Александрович
- Заместитель Генерального директора - Генерального конструктора по экспорту и внешнеэкономической деятельности ОАО "ОКБ "Новатор"
Лойкканен Ханна-Леена
- Старший советник представительства East Capital International AB
Малых Николай Александрович
- Генеральный директор Открытого акционерного общества «Научно-производственная корпорация «Уралвагонзавод» имени Ф.Э. Дзержинского»
Меренков Александр Владимирович
- Генеральный директор ООО "Страховая компания "СЕВЕРНАЯ КАЗНА"
Петров Владимир Ильич
- Директор Союза предприятий "Уральская Торговая Компания"
Родионов Владимир Геннадьевич
- Президент ЗАО "Урал-Авиа"
Теущаков Игорь Леонидович
- Директор ЗАО "Ассоциация "Налоги России"
Шишкин Игорь Вениаминович
- Генеральный директор ООО "Компания БЛОК"
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО выдана ГЕНЕРАЛЬНАЯ ЛИЦЕНЗИЯ N 2083 на осуществление банковских операций.
Банку «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» ОАО предоставляется право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:
· привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
· размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;
· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
· выдача банковских гарантий;
· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
"Северная казна" предлагает своим клиентам все существующие на сегодня виды систем удаленного управления и доступа к счету: от стационарного "Клиент-банк" до мобильной системы "Интернетбанк" (www.internetbank.ru), которая по уровню функциональности и сервиса занимает лидирующее место в России и позволяет управлять личным счетом или расчетным счетом предприятия с любого телефона или компьютера, подключенного к сети Интернет.
Лицензии ФСБ (на техническое обслуживание, распространение криптосредств и предоставление услуг по шифрованию, работу с государственной тайной), полученные банком, на профессиональном уровне подтверждают гарантии безопасности проведение клиентских платежей в электронном виде. "Северная казна" первый банк в Свердловской области, который внедрил новую технологию работы с электронной цифровой подписью (ЭЦП) в строгом соответствии с требованиями Закона РФ "Об электронной цифровой подписи" и с 1 января 2003г. ввел в действие Удостоверяющий Центр. По количеству корпоративных клиентов "Интернетбанк", которым сейчас пользуются почти четыре тысячи предприятий и по объему исходящих платежей (более 5 млрд. в месяц), стал самой крупной и распространенной системой в Уральском Федеральном Округе.
При создании "Северной казны" с самого начала была сделана ставка на лидерство в передовых банковских технологиях. Крупные инновации следовали одна за другой, почти ежегодно.
На сегодняшний день банк "Северная казна" по многим финансовым показателям уверенно входит в первую сотню кредитных учреждений России, а по размерам чистых активов, собственных средств, сумме средств на счетах клиентов и прибыли "Северная казна" является одним из крупнейших банков Свердловской, Челябинской и Пермской областей.
Аудиторская компания ООО "Петербургбанкаудит" из года в год подтверждает соблюдение банком "Северная казна" действующего законодательства по совершаемым операциям и достоверности бухгалтерской отчетности в полном объеме, а компания "Эрнст энд Янг" готовит и подтверждает достоверность отчетности банка по МСФО.
2.
Кредитная политика ОАО Банк «Северная Казна»
Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» представляет «линейку» честных кредитов для малого и среднего бизнеса.
Каждая из представляемых кредитных программ по-своему привлекательна. Общим для всех этих продуктов является безусловная «прозрачность» условий и отработанная технология выдачи и обслуживания кредита.
Краткая характеристика по всем видам кредита представлена в табл. №1.
2.1. Кредит «Универсальный»
Кредит без залога с ежемесячным графиком погашения.
Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита - от 6 до 24 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита: - 1 000 000 рублей.
Срок кредитования и процентная ставка:
· до 12 месяцев - 19% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 20% годовых
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
- при сумме кредита до 500 000 рублей - поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
- при сумме кредита более 500 000 рублей - поручительство платежеспособного юридического или физического лица.
Дополнительно оформляется поручительство компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель, или
учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.2. Кредит «Перспективный»
Инвестиционный кредит на длительный срок с дифференцированной процентной ставкой.
Разовый кредит в рублях на пополнение оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
· учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.3. «Кредитная линия»
Кредит для тех, кто пользуется заемными средствами только тогда,
когда существует потребность краткосрочного кредитования.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 6 до 60 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 200 000 рублей.
- Максимальный размер кредита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора).
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам;
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель;
· учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится ежемесячно, равными платежами.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- По решению банка может быть предоставлена отсрочка платежа по основному долгу на срок от 3-х до 6 месяцев (при сроке кредитования свыше 12 месяцев).
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.4. «Кредитная линия с лимитом выдачи»
Кредит на пополнения оборотных средств.
Общие условия продукта:
· Срок кредита – от 12 до 60 месяцев.
· Максимальный срок выборки кредитной линии - 6 месяцев.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер лимита - 500 000 рублей.
- Максимальный размер лимита - 10 000 000 рублей.
Процентная ставка и срок кредитования:
· до 12 месяцев - 15% годовых
· от 12 до 24 месяцев - 16% годовых
· от 24 до 36 месяцев - 17% годовых
· от 36 до 60 месяцев - 18% годовых
Кредит на срок свыше 36 месяцев предоставляется только при оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора.
Обеспечение кредита:
- Залог имущества, принадлежащего Заемщику или третьим лицам
- Дополнительно оформляется поручительство:
· компаньонов, супруга (-и), если заемщиком является индивидуальный предприниматель; учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо;
· поручительство залогодателей имущества, если залогодателем является 3-е лицо.
- Сумма залогового обеспечения должна составлять 100% от суммы кредита.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга по кредиту производится ежемесячно равными платежами, начиная с месяца следующего за месяцем окончания выборки кредита.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
- Возможность досрочного погашение кредита, без взимания дополнительных комиссий.
2.5. Кредит «Овердрафт»
Кредит для покрытия краткосрочных денежных разрывов.
Кредитование расчетного счета клиента банка при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах установленного договором лимита овердрафта (т.е. максимальной суммы, на которую банком могут быть оплачены платежные документы клиента сверх остатка на его расчетном счете).
Общие условия продукта:
· Срок кредита - до 12 месяцев без требования "обнуления" в течение срока договора.
· Cумма кредита:
- Минимальный размер кредита - 50 000 рублей.
- Максимальный размер кредита – 500 000 рублей.
Процентная ставка - 20% годовых в рублях.
Расходы заемщика при оформлении кредита:
- Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора.
Обеспечение кредита - поручительство учредителей, руководителя предприятия, если заемщиком является юридическое лицо.
Условия погашения кредита и процентов:
- Погашение основного долга производится в конце срока действия договора.
- Погашение процентов производится ежемесячно.
2.5.1. Перечень документов, необходимых для получения кредита
(на примере Кредита «Овердрафт»)
Документы, предоставляемые Заемщиком-юридическим лицом:
1. Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Бухгалтерская отчетность: Копия Бухгалтерского баланса (Форма №1), Отчета о прибылях и убытках (Форма №2) за три последних квартала (кроме юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
4. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам (для юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения).
5. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
6. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных).
7. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
8. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (за 6 месяцев помесячно, предшествующих дате подачи Заявления на предоставление кредита).
9. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
10. Решение об осуществлении кредитной сделки, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
11. Протокол (решение) учредителей о назначении руководителя юридического лица (ксерокопия, заверенная печатью организации), приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем.
Документы, предоставляемые Заемщиком-индивидуальным предпринимателем:
1.Заявление на предоставление кредита
2. Анкета Заемщика/Поручителя
3. Копия Налоговой декларации по единому налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения за три последних отчетных квартала с отметкой подразделения Министерства РФ по налогам и сборам.
4. Копии договоров с поставщиками (3-4 наиболее крупных).
5. Копии договоров с покупателями (3-4 наиболее крупных.
6. Копии свидетельств о праве собственности, договоры аренды торговых, производственных, офисных площадей, на которых размещен бизнес Заемщика.
7. Выписки по расчетному счету либо справки об ежемесячных оборотах по счетам в других банках при наличии таких оборотов (помесячно за 6 месяцев, предшествующих дате подачи заявления на предоставление кредита).
8. Выписка из Единого Государственного реестра индивидуальных предпринимателей, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
9. Копия паспорта Заемщика индивидуального предпринимателя (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые учредителями заемщика, являющимися юридическими лицами:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Выписка из Единого Государственного реестра юридических лиц, с даты выдачи которой прошло не более 30 дней.
3. Документы, подтверждающие полномочия лица, подписывающего от имени юридического лица договор Поручительства, в том числе для руководителя юридического лица: протокол заседания органа управления, полномочного избирать (назначать) руководителя, приказ о вступлении в должность, трудовой контракт, заключенный с руководителем; для лиц, временно исполняющих обязанности руководителя: приказ о назначении лица исполняющим обязанности руководителя (с указанием причин отсутствия руководителя и срока временного назначения).
4. Решение о предоставлении поручительства, принятое уполномоченным органом управления юридического лица в случае, если сделка по предоставлению поручительства признана крупной или сделкой с заинтересованностью.
5. Копию паспорта лица, полномочного на подписание договора Поручительства (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Документы, пр
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность).
Документы, предоставляемые компаньонами, супругой(ом) заемщика индивидуального предпринимателя:
1. Анкета (сокращенный вариант).
2. Копия паспорта (страницы: фото, дата и место выдачи, регистрация, семейное положение, дети, воинская обязанность)
Заключение
Ознакомительная практика является действительно важным и необходимым для студента источником получения информации о его специальности. Во время ее прохождения практикант более близко знакомится с кругом задач и вопросов, которые соответствуют его специальности.
За время летней ознакомительной практики в Банке «Северная Казна» ООО я:
· познакомилась с основными функциями специалистов Отдела кредитования бизнеса;
· ознакомилась со всеми видами кредитов, предоставляемыми данным отделом, порядком регистрации кредитной заявки и оформления кредитной сделки;
· самостоятельно изучила положения ЦБ РФ;
· приобрела навыки работы с архивом документов и программным продуктом «Банкир»;
· изучила бухгалтерскую отчетность, которую Банк подготавливает для внешней аудитории.
Банк "Северная казна" на сегодняшний день составляет ядро крупной региональной финансовой группы, в состав которой входят страховая, аудиторская, лизинговая компании, центр недвижимости и пенсионный фонд.
Сегодняшняя мировая тенденция такова, что крупные предприятия и фирмы - профессионалы своего сегмента рынка - постоянно находятся в поиске авторитетных, финансово-устойчивых и надежных партнеров для решения
непрофильных задач.
Развитая инфраструктура группы компаний "Северная казна" не только дает Клиенту возможность получения полного пакета финансовых услуг, но и позволяет разработать и воплотить комплексное решение непрофильных задач.
Кредитование — одно из приоритетных направлений деятельности банка "Северная казна". Заемщиками Банка могут стать юридические лица, предприниматели без образования юридического лица, а также физические лица, уровень кредитоспособности которых соответствует требованиям Банка.
Список использованной литературы
1. Устав Банка «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» Открытое акционерное общество. Утверждено Общим собранием акционеров протокол N 26 от 18 мая 2005 г.
2. http://www.kazna.ru
3. Положения ЦБ РФ
4. Положение о порядке проведения практики студентов Уральского государственного университете им. А.М. Горького от 25.11. 2004 г
Приложение
Табл. №1
Краткая характеристика по кредитам малому бизнесу
Банка «Северная Казна»
| Вид кредита |
Срок, мес |
Ставка, в % |
Сумма кредита, руб |
Расходы заемщика |
| 1. Универсальный |
6-24 |
19-20 |
200 000- 1 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, взимается единовременно в день открытия договора |
| 2. Перспективный |
6-60 |
15-18 |
200 000- 10 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита (взимается в день открытия договора) |
| 3. Кредитная линия |
6-24 |
16-17 |
500 000- 10 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 2% от суммы кредита, но не более 100 000 рублей (взимается в день открытия договора) |
| 4. Кредитная линия с лимитом выдачи |
12-60 |
15-18 |
500 000- 10 000 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 1% от суммы кредита, взимается в день открытия договора |
| 5. Овердрафт |
До 12 |
20 |
50 000- 500 000 |
Единовременный платеж за пользование кредитом - 3% от лимита овердрафта, взимается единовременно в день открытия договора |
Табл. №2
Агрегированный балансовый отчет на 01 Августа 2008
| Статьи |
Сумма(тыс. руб.) |
||
| АКТИВЫ |
|||
| 1 |
Денежные средства |
1 315 160.00 |
|
| 2 |
Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации |
917 057.00 |
|
| 2.1 |
Обязательные резервы |
691 607.00 |
|
| 3 |
Средства в кредитных организациях |
47 830.00 |
|
| 4 |
Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
4 236 987.00 |
|
| 5 |
Чистая ссудная задолженность |
32 891 262.00 |
|
| 6 |
Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи |
877 856.00 |
|
| 6.1 |
Инвестиции в дочерние и зависимые организации |
250.00 |
|
| 7 |
Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
0.00 |
|
| 8 |
Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
2 813 707.00 |
|
| 9 |
Прочие активы |
1 255 603.00 |
|
| 10 |
Всего активов |
44 355 462.00 |
|
| ПАССИВЫ |
|||
| 11 |
Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации |
0.00 |
|
| 12 |
Средства кредитных организаций |
1 489 838.00 |
|
| 13 |
Средства клиентов ( некредитных организаций ) |
34 975 088.00 |
|
| 13.1 |
Вклады физических лиц |
20 342 662.00 |
|
| 14 |
Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
0.00 |
|
| 15 |
Выпущенные долговые обязательства |
3 334 485.00 |
|
| 16 |
Прочие обязательства |
212 806.00 |
|
| 17 |
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон |
16 913.00 |
|
| 18 |
Всего обязательств |
40 029 130.00 |
|
| ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ |
|||
| 19 |
Средства акционеров (участников) |
616 700.00 |
|
| 19.1 |
Зарегистрированные обыкновенные акции и доли |
616 700.00 |
|
| 19.2 |
Зарегистрированные привилегированные акции |
0.00 |
|
| 19.3 |
Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций |
0.00 |
|
| 20 |
Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) |
0.00 |
|
| 21 |
Эмиссионный доход |
938 303.00 |
|
| 22 |
Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи |
126.00 |
|
| 23 |
Переоценка основных средств |
1 112 980.00 |
|
| 24 |
Нераспределённая прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) |
1 365 325.00 |
|
| 25 |
Прибыль (убыток) за отчетный период |
292 898.00 |
|
| 26 |
Всего источников собственных средств |
4 326 332.00 |
|
| 27 |
Всего пассивов |
44 355 462.00 |
|
| ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА |
|||
| 28 |
Безотзывные обязательства кредитной организации |
10 545 806.00 |
|
Табл. №3
Агрегированный отчет о прибылях и убытках За 1 полугодие 2008
| Статьи |
Сумма(тыс. руб.) |
|
| ПРОЦЕНТНЫЕ ДОХОДЫ |
||
| 1 |
Процентные доходы, всего, в том числе: |
2 147 235.00 |
| 1.1 |
От размещения средств в кредитных организациях |
122 956.00 |
| 1.2 |
От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) |
1 905 952.00 |
| 1.3 |
От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) |
0.00 |
| 1.4 |
От вложений в ценные бумаги |
118 327.00 |
| ПРОЦЕНТНЫЕ РАСХОДЫ |
||
| 2 |
Процентные расходы, всего, в том числе: |
1 250 198.00 |
| 2.1 |
По привлеченным средствам кредитных организаций |
74 089.00 |
| 2.2 |
По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) |
1 143 226.00 |
| 2.3 |
По выпущенным долговым обязательствам |
32 883.00 |
| 3 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) |
897 037.00 |
| ИЗМЕНЕНИЕ РЕЗЕРВА НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ССУДНОЙ И ПРИРАВНЕННОЙ К НЕЙ ЗАДОЛЖЕНОСТИ, А ТАКЖЕ СРЕДСТВАМ, РАЗМЕЩЁННЫМ НА КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ СЧЕТАХ |
||
| 4 |
Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещённым на корреспондентских счетах, всего, в том числе: |
-100 419.00 |
| 4.1 |
Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам |
-4 942.00 |
| 5 |
Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери |
796 618.00 |
| 6 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток |
-104 135.00 |
| 7 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи |
47 125.00 |
| 8 |
Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения |
0.00 |
| 9 |
Чистые доходы от операций с иностранной валютой |
74 224.00 |
| 10 |
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты |
-30 391.00 |
| 11 |
Доходы от участия в капитале других юридических лиц |
1 744.00 |
| 12 |
Комиссионные доходы |
449 129.00 |
| 13 |
Комиссионные расходы |
46 631.00 |
| 14 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи |
0.00 |
| 15 |
Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения |
0.00 |
| 16 |
Изменение резерва по прочим потерям |
-7 919.00 |
| 17 |
Прочие операционные доходы |
68 340.00 |
| 18 |
Чистые доходы (расходы) |
1 248 104.00 |
| 19 |
Операционные расходы |
782 382.00 |
| 20 |
Прибыль до налогообложения |
465 722.00 |
| 21 |
Начисленные (уплаченные) налоги |
150 938.00 |
| 22 |
Прибыль (убыток) за отчётный период |
314 784.00 |
Табл. №4
Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 01 июля 2008
| Статьи |
Сумма(тыс. руб.) |
|
| 1 |
Собственные средства ( капитал ), тыс.руб. |
4761947 |
| 2 |
Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент |
12,1 |
| 3 |
Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент |
10,0 |
| 4 |
Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб. |
477908 |
| 5 |
Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб. |
477908 |
| 6 |
Расчетный резерв на возможные потери, тыс.руб. |
61026 |
| 7 |
Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс.руб. |
61026 |