Денежное обращение 3

Определения и термины

1. Денежное обращение
– представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков, при выполнении ими своих функции, в наличной и безналичной форме, обслуживающий реализацию товара, а также не товарные платежи и расчеты в хозяйстве.

2. Денежный оборот
– представляет собой сумму всех платежей, совершенных хозяйственными субъектами и населением в наличной и безналичной форме за определенный период времени.

3. Платежный оборот
— представляет собой совокупность платежей совершенных при выполнении деньгами функций средства платежа и охватывает весь безналичный оборот и часть наличного оборота.

4. Налично-денежный оборот
– начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ, где из резервных фондов они переводятся в оборотную кассу, из оборотных касс эти деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков.

5. Налично-денежное обращение
— движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

6. Безналично-денежное обращение
– это изменение денежных средств на банковских счетах, которые происходят в результате исполнение банком распоряжения владельца счета в виде платежных документов.

7. Эмиссия денег
– это выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

8. Выпуск денег в обращение
– это поступление денег в оборот в результате передачи банками определенных сумм денег в наличных и безналичных формах, физическим и юридическим лицам.

9. Инкассо
– это операция по получения банками для клиента денег их поручению и зачислению их на счет клиента.

10. Аккредитив
– это обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет платежи, определенному юридическому или физическому лицу, в пределах суммы и на условиях в поручении.

11. Документарный аккредитив
– это соглашение, по которому банк эмитент, должен по просьбе и на основании инструкции клиента, произвести платеж, третьему лицу после отгрузки товара, при предъявлении им в банк документов, указанных в поручении.

12. Платежное поручение
– это поручение клиента обслуживающему его банку, о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя.

13. Платежное требование
– это денежно-расчетный документ, содержащий требование поставщика об уплате определенной суммы через банк.

14. Акцепт
– это соглашение на уплату или гарантирование оплаты денежных, расчетных, товарных документов или товара.

15. Инкассовое поручение
– представляет собой требование клиента банку списать средства плательщика бесспорном порядке, на основании акта.

16. Расчетный чек КБ
– представляет собой поручение клиента обслуживающему его банку, произвести расчет со счета чекодателя на счет чекодержателя определенную сумму средств. Максимальная сумма чека устанавливается ЦБ. Минимальная сумма чека и срок действия чека устанавливается КБ (4 месяца).

17. Денежная масса
– это совокупность покупательских и платежных средств, в наличной и безналичной форме, обслуживающие хозяйственные обороты. На изменение объема денежной массы влияет скорость обращения денег. При прочих равных условиях, ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

18. Денежная база
- это сумма наличных денег в обращении и денежных средств сосредоточенных в ЦБ. Эти денежные средства имеют высокую ликвидность и характеризуют возможности ЦБ выполнять свои обязательства. В состав денежной базы включаются наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0), наличные деньги в кассах банков, средства банков в фонде обязательных резервов и на корреспондентских счетах в ЦБ.

19. Банковский мультипликатор
– это процесс многократного увеличения остатков на депозитных счетах КБ в результате расширения их кредитов, на основе перемещения резервов от одного банка к другому.

20. Денежный мультипликатор
- это коэффициент самовозрастания денег, он показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу. В случае, когда денежная масса в экономике состоит из наличности и депозитов, денежный мультипликатор определяется как отношение денежной массы к денежной базе (наличность и обязательные резервы).

21. Коэффициент мультипликации
- показывает во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов, превышают величину первоначального депозита.

22. Закон денежного обращения
– выражает экономическую зависимость между денежной массой, количество обращающегося товара, уровнем их цен и количеством обращающихся денег.

23. Действие Закона денежного обращения при функционировании неразменных денег избыточно выпущенные платежные средства приводят к
обесценению или инфляции.

24. Уравнение обмена Фишера, сущность которого выражается в том, что –
произведение денежной массы на скорость обращения денежной единицы должно быть равно произведению уровня цен реализуемых товаров на реальный национальный продукт. MV=PQ (M-масса; V-скорость; P-цена; Q-товар).

25. Покрытым (депонированный) считается аккредитив,
при открытии которого, банк эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставленные ему кредит в распоряжение банка поставщика.

26. Непокрытый (гарантированный) аккредитив
– открывается в исполняющем банке, при наличии прямых корреспондентских отношений с банком эмитентом, путем предоставления ему права списать всю сумму аккредитива с открытого у него корреспондентского счета банка эмитента, при выполнении поставщиком всех условий аккредитива.

27. Авизо
– в банковской практике это официальное извещение банка об исполнении расчетной операции. Банки высылают авизо своим корреспондентам и клиентам о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете, о выплате переводов, выставлении чека, открытии аккредитива и т.д.

28. Денежный аккредитив –
этоименной денежный документ, содержащий поручение банка банку корреспонденту, выплатить его держателю, указанную в нем сумму, полностью или частями, в пределах определенного срока.

29. Различают акцепт –
положительный
(письменная форма) и отрицательный
(молчаливая форма согласия).

30. Денежный агрегат.
Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами
называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему
— каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты:

М0 — наличные деньги в обращении
М1 — М0 + чеки, вклады до востребования
М2 — М1 + средства на расчётных счетах, срочные вклады
М3 — М2 + сберегательные вклады
L — M3 + ценные бумаги

Денежные агрегаты, используемые в Р.Уз:

М0 — наличные деньги в обращении
М1 — М0 + депозиты до востребования
М2 — М1 + сберегательные депозиты, срочные депозиты
М2 (корректировочная) — М2 + депозиты в иностранной валюте.

31. Кредитный мультипликатор –
является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации.

32. Ревальвация (англ. Value – ценность) – повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счетным денежным единицам, золоту.
Для страны, ревальвирующей свою валюту, возникает возможность приобрести иностранную валюту дешевле. Поэтому к ревальвации прибегают, когда интересы экспортеров капитала и импортеров берут верх над интересами должников и экспортеров товаров. ревальвация используется также для борьбы с инфляцией и с целью сдерживания роста активного сальдо платежного баланса. В условиях бумажно - денежного обращения, девальвация и ревальвация используется в основном для регулирования курса национальной валюты. На внутреннем рынке под влиянием инфляции её покупательная способность может и снижаться, хотя из меньшей степени, чем в других странах.

33. Девальвация (лат.
De
– понижение; лат.
Valeo
– иметь значение, стоимость) – уменьшение золотого содержание денежной единицы в условиях золотого стандарта.
В современных условиях термин применяется для ситуации значительного снижения курса национальной валюты по отношению к «твердым» валютам (обычно, относительно доллара США, евро, SDR). Девальвация рассматривается как инструмент центральных банков по управлению национальной валюты, противоположный ревальвации.

34. Вексель
– это письменное долговое обязательство, составленное в предписанной законом форме и дающее его владельцу безусловное право требовать по наступление срока от лица, выдавшего или акцептовавшего обязательство, уплаты оговоренной в нем суммы.

35. Простой вексель (соло-вексель)
– это письменное долговое обязательство должника об уплате в указанный срок определенной суммы денег владельцу векселя.

36. Переводной вексель (тратта)
– это приказ кредитора (векселедателя-трассанта) должнику (трассату) об уплате определенной суммы требуемому третьему лицу (ремитенту) в указанный срок. Таким образом, трассант переводит свой долг перед третьим лицом на трассата.

37. Индоссамент (от лат. in – на;
dorsum
– спина) –
передаточная надпись на обороте векселя в удостоверение перехода его к другому лицу.

38. Акцептованный вексель
– это вексель, гарантированный к оплате третьим лицом. Чаще всего третьим лицом является Банк.

39. Характерными особенностями векселя являются:

1. Абстрактность
– на векселе не указан конкретный вид сделки; 2. Бесспорность
– обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акт о протесте

3. Обращаемость
– передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (индоссамент) что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств

40. Дисконтный доход
- это разница между номиналом, по которому производится погашение векселя, и дисконтной ценой (ценой приобретения, меньшей номинала).

41.
Деньги
— специфический товар, который является универсальным эквивалентомстоимости других товаров или услуг. Деньги имеют следующие свойства:

· качественная однородность
- отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными (разновидными) свойствами;

· делимость и объединяемость
- свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть;

· сохраняемость
- деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени;

· портативность
- высокая стоимость, заключенная в небольшом объеме;

· узнаваемость
- можно легко и быстро определить, что это за предмет;

· безопасность
- защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.

42. Бумажные деньги.
К ним относятся такие денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они изготовлены на бумаге, а то, что они обычно выпускаются государством (как правило, казна­чейством) для покрытия своих расходов. Обратный приток бумажных денег (казначейских билетов) происходит при уплате налогов и других неналоговых платежей.

43.
Появление бумажных денег происходит в три этапа:

I
этап
– стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II
этап
– сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания с целью получения дополнительного дохода в казну;

III
этап
– выпуск казначейских бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

44. Кредитные деньги
возникают с развитием товарного производства. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги вступают обязательством, которое должно быть погашено в установленный срок. Кредитные деньги являются представителями денежного капитала, они появляются не из обращения, а из производства, из кругооборота капитала. В отличии от функционирования бумажных денег, величина кредитных денег в обращении определяется не реальными золотовалютными резервами государства, а кредитными. Кредитные деньги выпускается как частными юридическими лицами, так и государством в лице ЦБ. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель – акцептованный вексель – банкнота – чек – электронные деньги – пластиковые карточки.

45. Банкнота
– это долговое обязательство банка. В настоящее время выпускается Центральным Банком путем переучета векселей, кредитование различных кредитных организаций и государства.

От векселя банкнота отличается:

· По срочности
– вексель представляет собой срочное
долговое обязательство (3-6 месяцев), а банкнота – бессрочное
долговое обязательство.

· По гарантии
– вексель выпускается в обращение предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию
, а банкнота выпускается в настоящее время ЦБ и имеет государственну

ю гарантию
.

Классическая банкнота
– т.е. разменная на металл, отличается от бумажных денег:

· По происхождению
– бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения
, а банкнота из функции денег как средства платежа
.

· По методу эмиссии
– бумажные деньги выпускает в обращение казначейство
, а банкноты – Центральный Банк.

· По возвратности –
классическая банкнота по истечению строка возвращается в ЦБ, а бумажные деньги не возвращается, а «застревают» в каналах обращения.

· По размерности –
классическая банкнота по возвращению в банк разменивалась на золото
или серебро, а бумажные деньги всегда были неразменными
.

Характерные признаки классической банкноты:

· Банкнота выпускается эмиссионным банком взамен на коммерческий вексель.

· Банкнота размена на золото по первому требованию

Классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное
(товарное) и золотое
(золотой запас эмиссионного банка).

46. Современная банкнота
имеет двойственный характер:

· Банкноты это кредитные деньги
– они выпускаются банком на основе кредитных операций.

· По характеру обращения банкнота приближается к бумажным деньгам –
она может обесцениваться,
т.к. выпускается для покрытия бюджетного дефицита и неразменная на золото.

47. Виды Чеков:

· Предъявительский
– выписывается на предъявителя; его передача осуществляется простым вручением.

· Именной
– выписывается на определенное лицо.

· Ордерный чек.

По способам платежа чека различают: простой
– когда платеж производится наличными; чек расчетный
.

48.
Виды Пластиковых карт:

· Кредитные -
Выданный кредит должен быть погашен в течение определенного срока.

· Дебетовые -
владелец дебетовой карточки сможет оплачивать приобретение товаров и услуг, а также получать наличные в банках и банкоматах.

49. Электронные деньги
– это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

50.
Деньги выполняют 5 функции:

• меры стоимости;

• средства обращения;

• средства платежа;

• средства накопления;

• мировые деньги.

· Мера стоимости
– заключается в оцен­ке стоимости товаров путем установления цен. Основой установления цен товаров является величина их стоимос­ти, зависящая прежде всего от величины затрат общественно необхо­димого труда на изготовление товаров.

· Средство обращения –
используются для оплаты приобре­таемых товаров. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновре­менно (Т-Д-Т).
В этой функции употребляются наличные денежные знаки, бумажные и кредитные.

· Средство платежа.
Такую функ­цию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые пла­тежи, получение средств от финансовых органов), а также при погаше­нии задолженности по заработной плате и др.

Различие средства обращения от средства платежа:

Т-Д-Т –
функция денег как средства обращения;

Т-О
и О-Д -
функция денег как средства платежа.

· Средства накопления
– поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хра­нящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах в бан­ках. Образование денежных накоплений отдельных граждан обуслов­лено: превышением их доходов над расходами, необходимостью создания резерва для предстоящих крупных и сезонных расходов.

· Функция мировых денег
проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящи­мися в различных странах. В таких взаимоотношениях деньги исполь­зуются для оплаты приобретаемых товаров, при совершении кредит­ных и некоторых других операций.

51. Полноценные деньги –
это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимость содержащего в них благородного металла. Они выполняют все функции денег и являются всеобщим эквивалентом.

52. Неполноценные деньги
– это деньги, номинальная стоимость которых была выше стоимости содержащего в них благородного металла. Неполноценные деньги чеканились в основном из серебра и недрагоценных металлов.

53. Закон Грешема
– выделяет сущность «хороших»
и «плохих»
денег. Под «хорошим»
подразумеваются деньги, «внутренняя стоимость» которых выше номинальной стоимости, либо находящихся в обороте «плохих денег»
с равной номинальной стоимости.

54. Товарные деньги
— это деньги, в роли которых выступает товар. Они обладают самостоятельную стоимостью, а также полезность. Деньгами являлись все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения. Например, скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки, кофе и т. п.

55.
Инструменты денежно-кредитной политики:

· Политика обязательных резервов -
В настоящее время минимальные резервы – это наиболее ликвидные активы, которые обязаны иметь все кредитные учреждения, как правило, либо в форме наличных денег в кассе банков, либо в виде депозитов в Центральном банке или в иных высоколиквидных формах, определяемых Центральным банком.

Минимальные резервы выполняют две основные функции:

1. Они как ликвидные резервы служат обеспечением обязательств коммерческих банков по депозитам их клиентов. И Центральный банк поддерживает степень ликвидности
коммерческих банков.

2. Минимальные резервы являются инструментом, используемым Центральным банком для регулирования объема денежной массы
в стране. Посредством изменения норматива резервных средств Центральный банк регулирует масштабы активных операций коммерческих банков (в основном объем выдаваемых ими кредитов), следовательно, и возможности осуществления ими депозитной эмиссии. Кредитные институты могут расширять ссудные операции, если их обязательные резервы в Центральном банке превышают установленный норматив. Когда масса денег в обороте (наличных и безналичных) превосходит необходимую потребность, Центральный банк проводит политику кредитной рестрикции
путем увеличения нормативов отчисления, то есть процента резервирования средств в Центральном банке. Тем самым он вынуждает банки сократить объем активных операций. Изменение нормы обязательных резервов влияет на рентабельность
кредитных учреждений. Так, в случае увеличения обязательных резервов происходит как бы недополучение прибыли. Данный метод служит наиболее эффективным антиинфляционным средством.

- Рефинансирование КБ
. Термин "рефинансирование"
означает получение денежных средств кредитными учреждениями от Центрального банка. Центральный банк может выдавать кредиты коммерческим банкам, а также переучитывать
ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя – дисконтная ставка). В случае повышения
Центральным банком ставки рефинансирования, коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита), путем повышения ставок
по кредитам, предоставляемым заемщикам. Т.е. изменение учетной (рефинансированной) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Это влияет на ликвидность кредитных учреждений.

2. Операции на открытом рынке
. Этот метод является главным инструментом денежно-кредитной политики. Этот метод заключается в том, что Центральный банк осуществляет операции купли-продажи ценных бумаг
в банковской системе. Приобретение ценных бумаг у коммерческих банков увеличивает ресурсы
последних, соответственно повышая их кредитные возможности, и наоборот, Центральные банки периодически вносят изменения в указанный метод кредитного регулирования, изменяют интенсивность своих операций, их частоту. Главное отличие этого метода от других
- это использование более гибкого регулирования, поскольку объем покупки ценных бумаг, а также используемая при этом процентная ставка может изменяться ежедневно в соответствии с направлением политики Центрального банка.

56.
Ликвидность
– это возможностью быстрого превращения в наличные деньги.

57.
Две концепции происхождения денег:

- Рационалистическая концепция –
эта концепция говорит о том, что деньги как продукт соглашения между людьми, орудие технического обмена.
Для осуществленияобмена должна существовать какая-то единица (измерения), причем основанная на условности
.

- Эволюционная концепция –
эта концепция доказывает, что деньги появились помимо воли людей в результате длительного развития обмена
, когда из огромного товарного мира выделился особый товар, выполнявший роль денег (К. Маркс).

58.
Развитие форм стоимости обмена:

· Простой, или случайный –
соответствовала ранней ступени обмена между общинами
, когда он носил случайный характер: один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре.

· Полная, или развернутая –
связана с развитием обмена, вызванного первым крупным общественном разделением общественного труда
– выделением скотоводческих и земледельческих племен.

· Всеобщая форма стоимости –
связана с дальнейшим развитием товарного производства и обмена, что привело к выделению из многочисленных товаров к главным видам товара для обмена.

· Денежная форма стоимости –
характеризуется выделением в результате дальнейшего развития обмена одного товара
на роль всеобщего эквивалента, которая с созданием мирового рынка закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром.

59. Монетизация — это процесс
конвертации
чего-либо в
законное платёжное средство
.
Обычно этот термин означает печать новых банкнот
центральными банками, но такие вещи как золото
,
бриллианты
,
изумруды
,
предметы искусства также могут быть монетизированы. Даже подлинно бесполезные вещи могут быть превращены в деньги, если эти вещи трудно сделать или приобрести. Монетизация также может означать обмен акций
на
валюту
,
продажу
собственности
, взимание
оплаты
за что-то, что было бесплатным, или прибыль
от товаров и услуг, которые до этого не приносили прибыли.

60. НИББД
- представляет собой информационную базу
установленной структуры и содержит объективные данные о клиентах банков и их счетах без фиксации состояния счетов. Регистрации
в НИББД подлежат все юридические лица, их филиалы (представительства), а также предприниматели, осуществляющие свою хозяйственную деятельность без образования юридического лица, при открытии первичного банковского счета. НИББД находится в ведении Центрального банка Республики Узбекистан и обслуживается Главным центром информатизации
(ГЦИ) Центрального банка.

61. Расчеты мемориальным ордером
. В случаях, когда банк выступает плательщиком, и используются мемориальные ордера, то они заверяются подписью руководителя банка и главного бухгалтера, в остальных случаях мемориальные ордера заверяются подписью главного бухгалтера и бухгалтера, ведущего данный банковский счет.

62. Валютный клиринг
— система расчетов между странами на основе зачета взаимных требований в соответствии с международными платежными соглашениями, которые предусматривали клиринговые счета, валюту, порядок выравнивания платежей.

63. Золотое содержание
– (нем. Goldgehalt), количество золота, соответствующее количеству денежной единице, не идентичное понятию «золотое обеспечение». Официально зафиксированное Золотое содержание (золотой паритет) количество денежной единицы составляет ее валютный паритет. Сопоставляя золотой паритет двух стран, выявляют официальный паритетный курс, стоимостное отношение обеих валют, а получаемые в результате курсы являются основой расчетов с заграницей. Юридическая фиксация Золотого содержания количественной денежной единицы в качестве официального номинала Золотое содержание осуществляется государством.

64. Золотой стандарт
–денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении находятся золотые монеты и разменные на золото денежные знаки. Известны три основные формы Золотого стандарта: золотомонетный, золотослитковый и золотодевизный.

65. Масштаб цен
– весовое количество металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен товаров.

66. Корреляция
— статистическая взаимосвязь двух или нескольких случайных величин (либо величин, которые можно с некоторой допустимой степенью точности считать таковыми). При этом изменения одной или нескольких из этих величин приводят к систематическому изменению другой или других величин.