Содержание
Введение…………………………………………………………………………….3
1 Создание и сущность денежно-кредитной системы Республики Беларусь….5
2 Структура денежно-кредитной системы Республики Беларусь……………..10
3 Денежно-кредитное регулирование……………………………………………16
Заключение………………………………………………………………………..27
Список использованных источников…………………………………………….29
ВВЕДЕНИЕ
Денежно-кредитная система представляет собой комплекс валютно-финансовых учреждений, используемых государством в целях регулирования экономики. В кредитно-денежной системе каждой страны выделяется три звена: Центральный банк, коммерческие банки и специализированные финансово-кредитные учреждения. Государственный банк - обычно Центральный банк страны, единый эмиссионный центр. Он регулирует денежное обращение, определяет кредитную политику страны, распределяет и перераспределяет ресурсы, контролирует основные направления деятельности коммерческих банков, устанавливает официальные курсы рубля к иностранным валютам. Основной задачей банковской системы является обеспечение устойчивости денег. Достигается это, прежде всего, регулированием кредитных операций и проведением экономически обоснованной денежно-кредитной политики.
Денежно-кредитная система Республики Беларусь является системой открытого рыночного типа. Денежно-кредитное регулирование осуществляется преимущественно экономическими методами на уровне банковской системы. Правовой основой денежно-кредитного регулирования являются Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь, ежегодно разрабатываемые и утверждаемые правлением Центрального банка Республики Беларусь (Банка Беларуси). Денежно-кредитная политика Центрального банка - система мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объёма кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и кредита. Банковская система Республики Беларусь является двухуровневой и состоит из Центрального банка страны (высший уровень), универсальных и специализированных коммерческих банков (второй уровень), а также из примыкающих ко второму уровню небанковских кредитно-финансовых учреждений и организаций.
Актуальность данной темы не вызывает сомнений, так как от состояния денежно-кредитной системы страны зависит экономическое развитие Республики Беларусь и благосостояние ее населения.
Целью данной курсовой работы является изучение денежно-кредитной системы Республики Беларусь.
В связи с поставленной целью задачи будут следующими:
- определение создания и сущности денежно-кредитной системы Республики Беларусь;
- изучение структуры денежно-кредитной системы Республики Беларусь;
- рассмотрение денежно-кредитного регулирования.
1
Создание и сущность денежно-кредитной системы Республики Беларусь
На основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки.
Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены ее собственностью. На базе Белорусского Республиканского банка Госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь.
Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк.
На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки.
Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие [3, с.95].
На сегодня в Беларуси зарегистрировано 33 банка, в том числе 9 из которых со 100-процентным иностранным участием в капитале. Число филиалов действующих банков на территории Республики составляет 264 банка, из которых 86 - филиалы ОАО «АСБ «Беларусбанк», 87 - филиалы ОАО «Белагропромбанк» (таблица 1.1)
Таблица 1.1 - Сведения о банках Республики Беларусь (на начало года)
| Показатель |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
| Зарегистрировано банков, единиц |
35 |
33 |
32 |
31 |
33 |
33 |
| Зарегистрировано банков со 100-процентным иностранным участием в капитале, единиц |
8 |
9 |
10 |
7 |
8 |
9 |
| Банки, имеющие лицензии (разрешения), единиц на осуществление банковской деятельности |
32 |
30 |
28 |
27 |
31 |
32 |
| на привлечение вкладов физических лиц |
19 |
18 |
18 |
19 |
26 |
25 |
| на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями |
3 |
5 |
6 |
7 |
8 |
10 |
| Число филиалов действующих банков на территории Республики Беларусь, единиц |
463 |
440 |
421 |
365 |
323 |
264 |
| из них филиалы: ОАО «АСБ «Беларусбанк» |
139 |
123 |
119 |
109 |
104 |
86 |
| ОАО «Белагропромбанк» |
132 |
132 |
128 |
117 |
108 |
87 |
| Зарегистрированный уставный фонд действующих банков, млрд. руб. |
2161,2 |
2941,5 |
3738,0 |
4521,5 |
8678,6 |
9555,8 |
ИСТОЧНИК?????????
Банк - это юридическое лицо, созданное в определенной организационно-правовой форме и имеющее исключительное право на осуществление в установленном законом порядке деятельности от своего имени по привлечению средств на вклады (депозиты) и размещение указанных средств на условиях возвратности, платности, срочности.
Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции:
- разработка и осуществление денежно-кредитной политики;
- эмиссия денег;
- эмиссия ценных бумаг Национального банка;
- регулирование денежного обращения и кредитных отношений;
- валютное регулирование;
- рефинансирование коммерческих банков;
- организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д.
Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы.
Денежно-кредитная политика традиционно - важнейшая часть современной модели государственного регулирования национальной экономики.
Стратегические цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь:
- обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы;
- содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста;
- повышение реальных денежных доходов населения;
- рост инвестиций и сбережений.
Основная задача денежно-кредитной политики Республики Беларусь заключается в обеспечении стабильности обменного курса и формировании тем самым положительных эффектов в виде снижения инфляционных и девальвационных ожиданий, ограничения издержек, связанных с рисками изменения обменного курса.
При осуществлении денежно-кредитной политики в Республике Беларусь особое внимание уделяется развитию банковской системы. Основные задачи развития банковской системы Республики Беларусь:
- повышение устойчивости банков, увеличение их капитала и ресурсной базы;
- оптимизация структуры активов и пассивов банков для увеличения объемов долгосрочного кредитования реального сектора экономики и населения;
- расширение состава и улучшения качества банковских услуг, развитие информационных и новых банковских технологий [5, с.95].
Таким образом, на основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки. Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции: разработка и осуществление денежно-кредитной политики; эмиссия денег; эмиссия ценных бумаг Национального банка; регулирование денежного обращения и кредитных отношений; валютное регулирование; рефинансирование коммерческих банков; организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д. Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы. Стратегические цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь: обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы; содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста; повышение реальных денежных доходов населения; рост инвестиций и сбережений.
2
Структура денежно-кредитной системы Республики Беларусь
В Республике Беларусь в настоящее время создана двухуровневая банковская система, состоящая из Национального банка Республики Беларусь (первый уровень) и коммерческих банков (второй уровень).
Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь. Национальный банк Республики Беларусь подотчетен Парламенту Республики Беларусь.
Основными целями Национального банка Республики Беларусь как центрального органа управления являются:
1) кредитно-денежное регулирование экономической системы Республики Беларусь;
2) поддержка общей экономической политики Правительства Республики Беларусь;
3) обеспечение устойчивости официальной денежной единицы Республики Беларусь.
Основными функциями Национального банка Республики Беларусь являются:
- проведение единой государственной денежно-кредитной политики;
- регулирование денежного обращения;
- валютное регулирование;
- выполнение функций центрального депозитария;
- организация и осуществление валютного контроля;
- организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;
- консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента Совета Министров Республики Беларусь;
- совместное с Министерством финансов Республики Беларусь исполнение республиканского и местных бюджетов;
- государственная регистрация банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений;
- выдача лицензий на осуществление банковских операций;
- надзор за деятельностью банков и специализированных кредитно-финансовых учреждений по соблюдению безопасного и ликвидного функционирования;
- регулирование внешнеэкономической банковской деятельности;
- регулирование кредитных отношений;
- осуществление контроля за соблюдением установленного порядка кредитования;
- определение и утверждение порядка и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве Республике Беларусь и ответственности за их нарушение;
- создание и накопление золотовалютных резервов Республики Беларусь;
- осуществление всех видов банковских операций, необходимых для выполнения основных целей Национального банка Республики Беларусь;
- регистрация эмиссии ценных бумаг банков;
- проведение анализа и прогнозирование кредитно-денежных и валютных отношений;
- инкассация и доставка денежной наличности, валютных и других ценностей коммерческим банкам и другим субъектам хозяйствования.
Коммерческие банки занимаются финансовым посредничеством, привлекают денежные средства юридических и физических лиц, размещают их от своего имени и за свой счет на условиях срочности, возвратности и платности, открывают и ведут банковские счета, осуществляют другие банковские операции. В настоящее время в Республике Беларусь в нормальном режиме работает 31 коммерческий банк [16, с.135].
Специфику деятельности коммерческих банков (финансовое посредничество) определяют трансформационные функции банков в экономике:
- трансформация капиталов (укрупнительная функция). Банки привлекают значительное количество мелких вкладов (остатки по счетам) и выдают некоторое количество крупных кредитов;
- трансформация сроков. Банки привлекают и размещает ресурсы с разными сроками погашения (возврата), т.е. балансируют интересы вкладчиков и кредитополучателей в отношении обязующих сроков;
- трансформация рисков. Банки гарантируют возврат денежных средств, т.е. берут на себя риски размещения ресурсов.
К основным видам деятельности банков второго уровня относятся:
- предоставление кредитов от своего имени за счет собственных средств;
- кассовое обслуживание;
- открытие и ведение счетов физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, осуществление расчетов по их поручению;
- ломбардная деятельность;
- факторинг и форфейтинг;
- поручительство (предоставление гарантий);
- доверительное управление активами;
- банковское хранение;
- предоставление сейфов в имущественный найм;
- перевозка ценностей;
- деятельность по обмену валюты;
- инвестиционное посредничество;
- финансовое посредничество;
- дилинг с наличной и безналичной валютой;
- деятельность депозитария;
- инвестиционное консультирование;
- финансовое консультирование;
- деятельность инвестиционного банкира;
- деятельность инвестиционного поверенного;
- выпуск векселей;
- скупка, продажа и обмен драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней.
Взаимоотношения банков второго уровня с Национальным банком Республики Беларусь обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка ссудного капитала. К данным методам взаимодействия относится:
- порядок установления экономических нормативов банками второго уровня, выполнение которых обязательно;
- контроль за их выполнением осуществляет управление надзора за деятельностью коммерческих банков Национального банка Республики Беларусь.
Национальный банк Республики Беларусь устанавливает для банков следующие экономические нормативы:
- минимальный размер уставного фонда для вновь создаваемого банка, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;
- норматив неденежной части уставного фонда банка;
- норматив ликвидности банка;
- норматив достаточности банка;
- норматив обязательных отчислений в фонд резервов;
- норматив максимального риска на одного заемщика и др.
Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. В странах с рыночной экономикой действуют целостные банковские системы с разделением функций у взаимодействующих в ее составе отдельных банков: сберегательные банки аккумулируют денежные средства, инвестиционные вкладывают капиталы в определенные сектора экономики. В переходный период при недостаточном развитии отдельных операций (ипотечные, инновационные, инвестиционные и др.) белорусские банки для обеспечения устойчивой прибыльности своей деятельности, диверсификации рисков, вынуждены быть универсальными [14, с.119].
Специализированные банки могут различаться специализацией, причем наиболее важной является функциональная специализация банка, определяющая характер его деятельности (рисунок 1.1)
Рисунок 1.1 - Критерии специализации банков
Таким образом, в Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первый уровень представляет эмиссионный центральный банк страны (Национальный банк), второй - коммерческие банки. Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь.
3 Денежно-кредитное регулирование
Методы регулирования денежно-кредитной политики классифицируются по ряду признаков:
- в зависимости от объекта воздействия (предложение либо спрос на деньги);
- по срокам воздействия - кратко- и долгосрочные;
- по характеру параметров регулирования: количественные (например, границы кредитования коммерческих банков) и качественные (цена кредита);
- по форме воздействия - прямые и косвенные;
- по числу объектов - общие и селективные.
Прежде всего, важнейшими являются прямые (административные) и косвенные (экономические), а также общие, влияющие на рынок ссудного капитала в целом, и селективные, предназначенные для регулирования определенных форм кредита, кредитования отдельных отраслей и т.д.
Посредством прямых (административных) инструментов в кредитных организациях изменяют операционные показатели, к примеру, лимиты процентных ставок, размер маржи, объемы операций. Методы прямого контроля применяются при регулировании банковских систем. В условиях слабо развитого государственного финансового рынка и при кризисе кредитной системы инструменты прямого воздействия эффективны. В то же время их использование может вызвать определенный отток денежных средств с контролируемого внутреннего рынка на зарубежные рынки и в теневую экономику.
С помощью косвенных инструментов формируют условия для целенаправленного изменения основных параметров финансового рынка. При этом косвенные инструменты вначале воздействуют на баланс центрального банка, на процентные ставки по операциям центрального банка и далее, посредством этих изменений, - на денежно-кредитные отношения в государстве. Так, уровень процентных ставок центрального банка влияет на уровень рыночных процентных ставок; нормативы резервов и рефинансирование - на объем и структуру операций коммерческих банков. Косвенные инструменты являются частью функционирования денежных рынков и их использование не ведет к появлению диспропорций в денежно-кредитной сфере, что следует отнести к достоинствам данного механизма.
Общие методы влияют на весь кредитный рынок и в основном являются косвенными.
Селективные методы регулируют отдельные виды кредита либо применяются к ограниченному перечню банков.
В разных странах на разных стадиях развития финансового рынка применяются различные комбинации инструментов денежно-кредитной политики [17, с.189].
В качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Беларуси выделяются:
1) операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными бумагами;
Так, для уменьшения количества денег в обращении Национальный банк продает ценные бумаги на открытом рынке. При покупке их у коммерческих банков становится меньше денег для кредитов. И наоборот, если Национальный банк покупает ценные бумаги.
2) регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной дисконтной политики;
Она состоит в предоставлении краткосрочных ссуд коммерческим банкам под гарантию государственных ценных бумаг. Падение учетной ставки процента поощряет коммерческие банки к приобретению дополнительных ссуд, что увеличивает денежное предложение. И наоборот, рост учетной ставки снижает интерес коммерческих банков к получению дополнительных средств в Национальном банке. В определенных случаях величина учетной ставки ограничивается.
3) изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы;
Рост резервной нормы увеличивает количество резервов, которые должны держать банки, что понижает общее предложение денег. Уменьшение же резервной нормы увеличивает возможность банков создавать деньги и получать прибыль путем кредитования.
При этом различают политику дешевых денег: покупка Национальным банком ценных бумаг на открытом рынке, уменьшение резервной нормы, снижение учетной ставки - все это направлено на удешевление кредита, чтобы тем самым увеличить объем совокупных расходов и занятость.
Политика дорогих денег состоит в продаже Национальн
4) валютное регулирование;
5) лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.); Например, потребительский кредит, имея ограничения на получения займов потребителями, используется для сдерживания инфляции.
6) административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п. Использование руководящими кредитно-денежными учреждениями данного метода с целью недопущения излишнего расширения или сокращения банковского кредита может иметь серьезные последствия для банковской системы и экономики в целом.
Среди перечисленных выше средств воздействия при желании можно выделить экономические и административные, прямые и косвенные методы регулирования. Обычно они взаимно дополняются, а их реальное соотношение изменяется в зависимости от состояния экономической конъюнктуры.
Так, операции Национального банка Б с ценными бумагами на вторичном рынке оказывают прямое воздействие на состояние платежной системы и кредитный потенциал банков второго уровня. Национальный банк, регулируя уровень ликвидности коммерческих банков, использует их экономический интерес получать процентный доход в той или иной форме. Но очень часто центральные банки доводят коммерческим банкам норматив наличия ценных бумаг правительства в структуре активов (% от активов, приносящих доход) [16, с.43].
Рассмотрим результаты регулирования денежно-кредитной системы Республики Беларусь. Функционирование денежно-кредитной сферы в январе-декабре 2009 г. характеризовалось следующими основными процессами:
1) ситуация на внутреннем валютном рынке и динамика официальных обменных курсов белорусского рубля находилась под влиянием внешнеторгового и платежного баланса, а также конъюнктуры мировых валютных рынков.
Ситуация на валютном рынке в 2009 г. характеризовалась следующими показателями (таблица 3.1).
Таблица 3.1 - Информация об операциях на валютном рынке млн. долларов США
| Секторы валютного рынка |
Продано валюты |
Куплено валюты |
Сальдо купли-продажи |
Справочно сальдо купли-продажи в 2008 г. |
||
| 2009 г. |
2009 г. к 2008 г., % |
2009 год |
2009 г. к 2008 г., % |
|||
| Субъекты хозяйствования - резиденты |
13 094,4 |
67 |
16 722,5 |
71,6 |
3 628,2 |
3 829,7 |
| Нерезиденты |
1 093,1 |
45,1 |
1 027,8 |
41,9 |
-65,3 |
31,9 |
| Банки |
74 386,9 |
185 |
73 601,2 |
183,8 |
-785,7 |
-155,1 |
| Население |
6 130,1 |
88,3 |
6 968,5 |
92,9 |
838,5 |
560,8 |
| ИТОГО |
94 704,5 |
137,0 |
98 320,1 |
134,0 |
3 615,6 |
4 267,3 |
В 2009 году в результате операций на всех сегментах валютного рынка сложился чистый спрос на иностранную валюту в размере 3 615,6 млн. долларов США (без операций Министерства финансов) против 4 267,3 млн. долларов США в 2008 году. Основной объем чистого спроса на иностранную валюту наблюдался в январе 2009 г. и составил 1 076,4 млн. долларов США, из них 588 млн. долларов США - чистая покупка иностранной валюты населением, что было обусловлено, в первую очередь, наличием девальвационных ожиданий.
Т
енденция увеличения чистого спроса на иностранную валюту в начале 2009 года определялась также такими факторами, как сокращение внешнего спроса на товары и услуги отечественного производства со стороны стран - основных торговых партнеров Республики Беларусь и связанное с этим ухудшение сальдо внешней торговли в условиях снижения возможностей по привлечению иностранных финансовых ресурсов вследствие развития мирового финансово-экономического кризиса.
Спрос субъектов хозяйствования на иностранную валюту в 2009 году снизился по сравнению с 2008 годом на 28,4 % и составил 16 722,5 млн. долларов США, а предложение иностранной валюты - на 32,9 процента и сумму 13 094,4 млн. долларов США соответственно.
В результате, в 2009 году чистая покупка иностранной валюты субъектами хозяйствования составила 3 628,2 млн. долларов США против 3 829,7 млн. долларов США в 2008 году. Причем, тенденция роста объемов чистой покупки в большей степени проявилась в конце 2008 г. и сохранилась до июля 2009 г. включительно.
Основной объем чистого спроса на валюту населением пришелся на январь 2009 г. - 588 млн. долларов США, в феврале - июне 2009 г. он снизился до 70,6 млн. долларов США в среднем за месяц. В июле - ноябре 2009 г. населением в среднем за месяц было продано на чистой основе 39,9 млн. долларов США. Однако в декабре 2009 г. объем чистой продажи вновь сменилась чистой покупкой иностранной валюты, которая составила 96,8 млн. долларов США, что в значительной мере было связано с негативными ожиданиями относительно курсовой политики в конце года.
Курсовая политика в 2009 году была направлена на сохранение финансовой стабильности и устойчивости курса белорусского рубля к корзине иностранных валют, а также на поддержание ценовой конкурентоспособности белорусского экспорта, что послужило одним из факторов, компенсирующих негативное влияние падения внешнего спроса на отечественную продукцию через повышение эффективности внешнеторговых операций для экспортеров. Изменение курсовой политики Национального банка (привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют) привело к некоторому снижению рисков, связанных с взаимными колебаниями обменных курсов иностранных валют.
Индекс реального эффективного курса белорусского рубля за январь-ноябрь 2009 г. к соответствующему периоду предыдущего года укрепился на 0,2 процента, что обусловлено резким снижением в январе-феврале 2009 г. курса российского рубля, занимающего значительную долю в расчете указанного индекса, по отношению к мировым валютам. Однако благодаря проводимой политике привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют данное укрепление быстро нивелируется. Так, в ноябре 2009 г. по сравнению с декабрем 2008 г. индекс реального эффективного курса белорусского рубля снизился на 19 %, в том числе индекс реального курса белорусского рубля к российскому рублю - на 17 %, что свидетельствует о его позитивном воздействии на ценовые условия внешнеторговых операций для экспортеров.
В то же время по сравнению с 2008 годом увеличились дневные колебания курса белорусского рубля к доллару США.
Дневные колебания курса белорусского рубля к доллару США (без учета разовой корректировки, осуществленной 2 января 2009 г.) в 2009 году составляли от минус 1,54 до 1,78 процента при среднем дневном изменении курса 0,21 процента (в 2008 году - от минус 0,28 до 0,09 процента и 0,02 процента соответственно).
Дневное изменение курса белорусского рубля к евро в 2009 году находилось в пределах от минус 2,6 до 2,2 процента (в 2008 году - от минус 3,3 до 3,4 процента), к российскому рублю - от минус 3,2 до 5,3 процента (в 2008 году - от минус 2,1 до 2,8 процента).
Средневзвешенный курс белорусского рубля к доллару США на внебиржевом рынке в 2009 году отклонялся от курса, установленного Национальным банком, в среднем на 0,8 процента, на рынке наличной валюты - на 1 процент.
Рисунок 3.1 – Изменение официального курса белорусского рубля в 2009 г. к началу года
2) установилась позитивная динамика срочной части рублевой денежной массы (таблица 3.2 и рисунок 3.2)
Таблица 3.2 - Динамика рублевой денежной массы М2* (на начало года)
| Показатель |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
| Рублевая денежная масса (М2*), млрд. руб. |
5388,3 |
8594,9 |
12415,6 |
16764,6 |
20541,7 |
20737,0 |
| темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года |
158,1 |
159,5 |
144,5 |
135,0 |
122,5 |
101,0 |
| в том числе: |
||||||
| наличные деньги в обороте (МО) |
1339,4 |
2016,4 |
2818,3 |
3323,2 |
3836,2 |
3647,2 |
| темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года |
144,6 |
150,5 |
139,8 |
117,9 |
115,4 |
95,1 |
| безналичные средства |
4048,9 |
6578,5 |
9597,3 |
13441,4 |
16705,5 |
17089,8 |
| темп роста (снижения), в % к началу предыдущего года |
163,1 |
162,5 |
145,9 |
140,1 |
124,3 |
102,3 |
| Индекс потребительских цен, в % к началу предыдущего года |
114,4 |
108,0 |
106,6 |
112,1 |
113,3 |
110,1 |
Рисунок 3.2 - Динамика компонентов денежной массы и индекса потребительских цен (в процентах к началу предыдущего года)
3) продолжилось увеличение нормативного капитала и ресурсной базы банков (таблица 3.3)
Таблица 3.3 - Основные финансовые показатели деятельности банков Республики Беларусь (на начало года)
| Показатель |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
| Активы, млрд. руб. |
15421,5 |
21384,0 |
30048,8 |
42980,9 |
66970,9 |
86740,3 |
| Нормативный капитал, млрд. руб. |
2895,6 |
4021,3 |
5150,2 |
6526,8 |
11314,1 |
13408,6 |
| Достаточность нормативного капитала, % |
25,23 |
26,66 |
24,39 |
19,31 |
21,79 |
19,76 |
4) сохранился интенсивный рост кредитов банков субъектам хозяйствования и населению (таблица 3.4)
Таблица 3.4 - Кредитование банковской системой отраслей экономики и населения (на начало года, миллиардов рублей)
| Показатель |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
| Остатки задолженности по выданным кредитам - всего |
9107,4 |
12496,5 |
19699,6 |
29029,8 |
44830,8 |
63724,3 |
| в том числе: |
||||||
| краткосрочные кредиты |
4737,2 |
6064,0 |
9050,4 |
7041,7 |
12172,0 |
17837,7 |
| в процентах к итогу |
52,0 |
48,5 |
45,9 |
24,3 |
27,2 |
28,0 |
| долгосрочные кредиты |
4370,2 |
6432,5 |
10649,2 |
21988,1 |
32658,8 |
45886,6 |
| в процентах к итогу |
48,0 |
51,5 |
54,1 |
75,7 |
72,8 |
72,0 |
5) обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы [26, с.543].
Таким образом, в качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Республики Беларусь выделяются: операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными бумагами; регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной дисконтной политики; изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы; валютное регулирование; лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.); административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п. Функционирование денежно-кредитной сферы в 2009 г. характеризовалось следующими основными процессами: 1) ситуация на внутреннем валютном рынке и динамика официальных обменных курсов белорусского рубля находилась под влиянием внешнеторгового и платежного баланса, а также конъюнктуры мировых валютных рынков; 2) установилась позитивная динамика срочной части рублевой денежной массы; 3) продолжилось увеличение нормативного капитала и ресурсной базы банков; 4) сохранился интенсивный рост кредитов банков субъектам хозяйствования и населению; 5) обеспечено эффективное, надежное и безопасное функционирование платежной системы.
Заключение
На основе проделанной работы сделаем следующие выводы.
1) На основе кредитно-денежных отношений возникает и формируется кредитно-денежная система, основу которой составляют банки. Создание денежно-кредитной системы Республики Беларусь произошло в декабре 1990 года, когда были приняты Законы «О Национальном банке Республики Беларусь» и «О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь». На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: Белагропромбанк, Белвнешэкономбанк, Белбизнесбанк, Белпромстройбанк, а также Сберегательный банк. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них - Беларусбанк, Приорбанк, Бресткомбанк, Комплексбанк и другие. Национальный банк является центральным банком Республики Беларусь и выполняет следующие функции: разработка и осуществление денежно-кредитной политики; эмиссия денег; эмиссия ценных бумаг Национального банка; регулирование денежного обращения и кредитных отношений; валютное регулирование; рефинансирование коммерческих банков; организация эффективного, надежного и безопасного функционирования системы межбанковских расчетов и т.д. Кроме того, Национальный банк осуществляет надзор и регулирует деятельность коммерческих банков, утверждает правила совершения банковских операций, устанавливает экономические нормативы. Стратегические цели денежно-кредитной политики Республики Беларусь: обеспечение эффективного функционирования денежно-кредитной системы; содействие денежно-кредитной системы достижению устойчивого экономического роста; повышение реальных денежных доходов населения; рост инвестиций и сбережений.
2) В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первый уровень представляет эмиссионный центральный банк страны (Национальный банк), второй - коммерческие банки. Для Республики Беларусь общей тенденцией является универсализация банков, что обусловлено недостаточным развитием банковской системы, отсутствием четкого разделения функций. Национальный банк Республики Беларусь находится в собственности республики и действует исключительно в ее интересах. Он регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений в Республике Беларусь.
3) В качестве основных инструментов денежно-кредитного регулирования Национального банка Республики Беларусь выделяются: операции на вторичном рынке с государственными и собственными ценными бумагами; регулирование учетной ставки (ставки рефинансирования) и проведение специальной дисконтной политики; изменение норматива отчислений в обязательные резервы и регулирование ликвидности национальной платежной системы; валютное регулирование; лимитирование объема активных и пассивных операций коммерческих банков (объем кредитования, банковская маржа, объем привлечения заемных средств и т. п.); административное регулирование, лицензирование, аттестация кадров и т. п.
Список использованных источников
1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник. - М.: ДИС, 2006.
2. Актуальные проблемы государственного строительства и управления: Сб. науч. трудов / Под ред. Н.И. Глазуновой. - Мн., 2007.
3. Бондарь, А.В. Макроэкономика: учеб.пособие - А.В. Бондарь. / Минск: БГЭУ, 2007. - 314 с.
4. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учеб. Пособие. 2-е издание перераб. и доп. - М.: Юрайт-М, 2006, с.559.
5. Булгаков, С.М. Национальная экономика: учеб., Мн., БГЭУ, 2009 г.
6. Бункина М.К. Экономика: Учебное пособие. М.: Дело, 2007. 272 с.
7. Введение в рыночную экономику. / Под ред. А.Я. Лившица. - М.: Высшая школа, 2009.
8. Гальперин, В.М., Гребенников, П.И. Макроэкономика. - С-Пб: Экономическая школа, 2007.
9. Добрынин, А.И. Экономическая теория. - М.: Инфра-М, 2009.
10. Дорнбуш, Р., Фишер, С. Макроэкономика. - М.: Инфра-М, 2007.
11. Ермишин П.Г.. Основы экономической теории Уч.пос. М.: Книжный Дом; Мисанта. 2007 г.
12. Журавлева Г.П. Экономическая теория/Экономика/ Уч.пос. – М.: Книжный Дом; Мисанта. 2006 г.
13. Ивашковский, С.Н. Макроэкономика. - М.: Дело, 2006.
14. Кулешов, В.Г. Государство и рынок: Учебное пособие. - Мн.: Тесей, 2008.
15. Курс экономической теории: Учебное пособие. / Под ред. А.Н. Тура, М.И. Плотницкий. - Мн.: Мисанте, 2008.
16. Курс экономической теории. Учебник. / Под ред. М.Н. Чепурина, Е.А. Киселевой. - Мн., 2008.
17. Лемешевский, И.М. Макроэкономика: учеб.пос. – И.М.Лемешевский. / Минск, «ФУАинформ», 2005 - с. 414.
18. Макроэкономика: Соц.ориентир.подход: Учеб.пособие / Под ред. Э.А.Лутохиной. Мн.: Тесей, 2007.
19. Макроэкономика: Уч.пособие/ Под ред. М.И.Плотницкого. – Минск: ООО «Современная школа», 2007. -144 с.
20. Плотницкий, М.И. Финансы и кредит: Учеб.пособие – Мн.: Книжный дом; Мисанта, 2007 г.
21. Седов, В.В. Экономическая теория: макроэкономика: Учеб. пособие / Челяб. гос. ун-т. Челябинск, 2009. 115 с.
22. Теория национальной экономики: Учебное пособие. В 3-х частях. / Под ред. И.М. Лемешевского - Мн.: Амалфея, 2006.
23. Теория переходной экономики. Т.2. Макроэкономика: Учеб. пособие /Под ред. Е.В.Кросниковой. М., 2008.
24. Чепурин, М.Н., Киселева Е.А., «Курс экономической теории». Киров, «АСА», 2007 год.
25. Шимов, В.Н. Национальная экономика Беларуси: Потенциалы. Хозяйственные комплексы. Направления развития. Механизмы управления: Учебное пособие. - Мн.: БГЭУ, 2005.
26. Финансы Республики Беларусь – Сборник Национального статистического комитета Республики Беларусь, 2010 г.