Бизнес-план по запуску новой банковской услуги в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга"

Ульяновский государственный технический университет

Институт авиационных технологий и управления

Кафедра экономики, управления и информатики

БИЗНЕС-ПЛАН

(КУРСОВАЯ РАБОТА)

Специальность: 08070585 «Менеджмент организации»

Предмет:«Стратегический менеджмент»

Группа:

Руководитель:

Дата сдачи курсовой работы: « » 20 г.

Оценка руководителя: ( ) .

(подпись руководителя)

Ульяновск 2010 г.

БИЗНЕС-ПЛАН

ПО ЗАПУСКУ НОВОЙ БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

(учебный вариант)

Выполнила: студентка группы

Проверил: доцент кафедры «ЭУИ»

2010г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

Резюме

Исходные данные по ЗАО АКБ «Экспресс-Волга»

Банковская услуга «Лизинг»

Анализ рынка и конкурентов. Общий характер конкуренции

План производства

Организационный план

План маркетинга

Финансовый план

Оценка риска

РЕЗЮМЕ

ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» является банком, который предоставляет банковские услуги, с применением высоких технологий и оборудованием, банк пользуется большой популярностью.

Услуга, лизинг одна из популярнейших услуг которую, предоставляют компании и банки. Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию, что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Мы пришли к выводу что, введя данную услугу в нашем банке мы повысим прирост наших активов, и создадим новые рабочие места. В бизнес плане рассмотрены исходные данные по банку. Описана общая характеристика услуги, проанализирован рынок и конкуренты, план производства, организационный план, план маркетинга, финансовый план, оценка риска.

ИСХОДНЫЕ ДАННЫЕ ПО ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА»

Банк ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» Является самостоятельным учреждение, созданное в 1994 году.

Учредители Банка:

Дмитрий Дыльнов (02.01.1968) – председатель правления банка. В 1992 году окончил Саратовский Государственный Университет имени Н.Г.Чернышевского по специальности "Радиофизика и электроника", в 1999 – Саратовский Государственный Социально-Экономический Университет по специальности "Финансы и кредит", в 2006 году защитил диссертацию в МГУ по теме "Стратегия управления социально-экономическими процессами в современной России: социологический аспект", присуждена ученая степень доктора социологических наук. С 1995 по 2002 год работал в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", пройдя путь с должности экономиста до заместителя председателя правления банка. В 2002 – 2003 г.г. – председатель правления ЗАО КБ "Конто". С 2003 по 2005 г.г. возглавлял филиал ОАО Банк "Менатеп СПб" в Самаре, в 2005-2006 г.г. – заместитель генерального директора управляющей компании "Loyal Capital". Является внештатным экспертом и членом коллегии Министерства экономического развития и торговли Саратовской области.

Эдуард Гитис (10.12.1971) – заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента малого и среднего бизнеса. В 1994 окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Менеджмент". С 1994 по 2001 г.г. возглавлял направления валютных операций и аудита в различных саратовских банках. С 2002 по 2004 г.г. – финансовый директор, заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Конто". Является членом Совета по развитию предпринимательства при Губернаторе Саратовской области.

Олег Белов (24.07.1969) – заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", отвечает за развитие корпоративного бизнеса. В 1991 году окончил Саратовский экономический институт, по специальности "Планирование промышленности". С 1997 года – возглавлял филиал ЗАО АКБ "Экспресс Волга" в г.Балаково.

Михаил Прокофьев (30.10.1971) – первый заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга", директор департамента розничного бизнеса. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт по специальности "Финансы и кредит". В 1993 – 1995 г.г. – работа на руководящих должностях в различных саратовских банках, курировал операции с валютой, ценными бумагами, вкладами населения, рекламу и маркетинг, службу внутреннего контроля. С 1996 по 2002 г.г. работал в должности начальника управления развития, а затем заместителя председателя правления ОАО КБ "Синергия". С 2002 года – заместитель председателя правления ЗАО АКБ "Экспресс-Волга".

Олег Асосков (21.04.1966) – заместитель председателя правления банка, отвечает за региональное развитие. В 1993 году окончил Саратовский экономический институт. С 1993 работал в инвестиционной фирме и КБ "Хард-банк", в 1996 - Председатель Правления КБ "Энгельс-банк".С 1996 работает в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга". До 2006 года возглавлял Волгоградский, а затем Энгельсский филиалы банка.

Место нахождения общества (юридический адрес): 410002, г. Саратов, ул. Мичурина, 166/168. Тел./факс: (8452) 30-40-40,
30-40-40 (доб. 34-40),
430-430.

Банк зарегистрирован Администрацией Саратовской области (10.09.1994 г.) и имеет лицензию на осуществление банковских операций №3085.

Руководство Банка:

· Дмитрий Дыльнов – председатель правления банка;

· Елена Попова– главный бухгалтер.

Банковские реквизиты:

ИНН6454027396

БИК046311808

КПП645501001

ОГРН1026400001836

ОКПО 33240417

Кор. счет: 30101810600000000808

Web-page: http://www.volgaex.ru

В собственности банка находятся:

· Центральный офис.

Уставной капитал – 1 миллион рублей.

Выпущено 200 акций номиналом по 1000р каждая.

Банк имеет филиалы:

· Ф.ЗАО АКБ"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"В Г.ВОЛГОГРАД (ВОЛГОГРАД)

· Ф. ЗАО АКБ"ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.ЭНГЕЛЬС (ЭНГЕЛЬС)

· ФЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.УЛЬЯНОВСКЕ (УЛЬЯНОВСК)

· ФЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" В Г.ВОРОНЕЖЕ (ВОРОНЕЖ)

Пакет учредительных документов предоставляется особо. Остальные сведения об организационно-технических особенностях Банка и её услугах приведены в соответствующих разделах настоящего бизнес – плана.

БАНКОВСКАЯ УСЛУГА «ЛИЗИНГ»

Лизинг Коммерческой Недвижимости - это новый востребованный продукт, являющийся достойной альтернативой аренде и кредиту. Лизинг Недвижимости выгоднее аренды и кредита.

Данный продукт позволяет относить лизинговые платежи на себестоимость, а также применять ускоренную амортизацию (с коэффициентом 3), что снижает налог на прибыль и имущество. Также при возвратном лизинге у вас появляется возможность рефинансирования обязательств или инвестированных средств, что наиболее актуально для только что завершенного строительства, т. к. вы сразу возмещаете уплаченный НДС. Лизинговая сделка не отражается в балансе как заемный капитал, таким образом, вы сохраняете возможность получения дополнительных займов и кредитов.

Данную услугу предоставляют:

· ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО;

· ЕВРОПЛАН;

· УРАЛСИБ.

Предмет Лизинга:

· офисы;

· торговые площади;

· многофункциональные центры;

· склады и логистические парки;

· многоярусные гаражные и парковочные комплексы;

· производственные площади различного назначения;

· здания смешанного назначения (автосалоны + автосервисы, офис +склад + производство и т. д);

· автомобили.

Преимущества лизинга недвижимости:

· Применение механизма ускоренной амортизации (коэффициент равный 3) снижает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль и налогу на имущество;

· Ежемесячные лизинговые платежи сопоставимы со ставкой арендной платы, однако по окончании срока лизинга предмет лизинга переходит в собственность Лизингополучателя;

· Лизинговые платежи не зависят от конъюнктуры рынка недвижимости.

Данная услуга имеет лицензию (№4598753). Комплект документаций по которой производится услуга сторонней разработке.

Предпродажное и после продажное обслуживание осуществляется непосредственно самим Банком ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Расчёт фонда заработной платы:

ФЗП= З/П*Кл = 8000*4 = 32000

Рентабельность – 30%

АНАЛИЗ РЫНКА И КОНКУРЕНТОВ. ОБЩИЙ ХАРАКТЕР КОНКУРЕНЦИИ

На всех предлагаемых рынках сбыта конкуренция внутриотраслевая. По виду конкуренции олигополия.

Число фирм на рынке 2010 году не очень большое. Продукт стандартный. Контроль над ценой отсутствует. Неценовая конкуренция отсутствует, наш сервис направлен на достижение более высокого качества, технического уровня, технологического совершенства. Упор делается на торговые марки.

Основные конкуренты:

1) ФИНЛАЙТ-УЛЬЯНОВСК ООО - одна из лидирующих и динамично развивающихся универсальных лизинговых компаний на рынке России. Лизинговые продукты пользуются спросом среди предприятий всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации. фирма работает с 1997 года и является одной из немногих лизинговых компаний, переживших перестроечный кризис, и сумевших успешно продолжить свою деятельность. В 2007 году открыто новое подразделение компании в Вашем регионе - «Финлайт-Ульяновск». ООО «Финлайт-Ульяновск» - самостоятельное подразделение лизинговой компании ООО «Финлайт» (г. Москва) в Ульяновске. Выработанная нами стратегия позволяет нашим Клиентам, не отвлекая собственные ресурсы, произвести модернизацию основных фондов и получить новое, современное высокотехнологичное оборудование, дорогостоящую технику, в том числе авиационную.

Финлайт способствуем развитию предприятий малого и среднего бизнеса, решению проблем по приобретению различного оборудования, транспорта и средств производства.

Тесное сотрудничество с производителями и поставщиками позволяет снизить риск, связанный с приобретением различных видов оборудования, передаваемого в лизинг, а также увеличить его ликвидность.

Компания всегда стремится разработать индивидуальное решение финансирования и поставки оборудования, соблюдать оптимальный баланс условий по проекту с точки зрения финансирования, покрытия рисков.

Клиенты получают услуги, максимально учитывающие специфику и особенности их деятельности. На сегодняшний день эта компания имеет длительный и положительный опыт работы со многими крупными предприятиями в отраслях авиационного производства, транспорта, строительства, пищевой промышленности. В этом нам помогает высокий профессионализм наших специалистов и современное технологическое оснащение.

2) Europlan - является активным участником рынка лизинга автотранспортных средств с 1998 года. За эти годы была сформирована широкая сеть филиалов по всей территории РФ. Представительства компании открыты в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге, Самаре, Волгограде, Воронеже и многих других крупных региональных центрах РФ. ЕВРОПЛАН пользуется успехом среди предприятий (малый и средний бизнес, ИП, юр. л.)всех отраслей экономики в различных регионах Российской Федерации.

Специализация компании - лизинг легковых автомобилей, отечественного и иностранного производства, а также дорожной и строительной техники. Предоставляя автотранспорт в лизинг в Ульяновске, мы осуществляем государственную регистрацию Вашего авто в ГИБДД, военкомате и органах Гостехнадзора.

Многолетнее сотрудничество ЗАО «Лизинг-Моторс» с ведущими дилерами и производителями автотранспорта («Major Auto», «Рольф», Komatsu, BMW, General Motors, AUDI, Jaguar и др.) делает возможным предоставлять нашим Клиентам существенные скидки — до 15 % от базовой стоимости автотранспортного средства от официального дилера.

Каждому Клиенту мы предлагаем оптимальные условия и индивидуальный график платежей. По желанию Клиента мы самостоятельно осуществим поиск поставщика (производителя) автотранспортного средства и согласуем условия поставки.

3) Лизинговая компания "УРАЛСИБ" в числе первых компаний на российском рынке начала в 2004 году освоение перспективных региональных рынков. Сегодня Лизинговая компания "УРАЛСИБ" предоставляет услуги финансовой аренды на территории России (60 филиалов) и в Азербайджане (дочерняя компания). Доля на рынке колеблется в пределах 2-3%. Среди коммерческих банков России они уверенно, уже на протяжении нескольких лет, занимают первое место. Если брать в целом банки-конкуренты этой группы, в том числе и государственные, они занимают вторую позицию, после Сбербанка России.

"Лизинговая компания УРАЛСИБ" представлена в семи Федеральных округах России: Центральном, Северо-Западном, Приволжском, Южном, Уральском, Сибирском и Дальневосточном. Открыто более 60 филиалов, в которых установлена единая продуктовая тарифная политика, организована работа по специализированным программам, разработанным в рамках партнерских соглашений с федеральными и региональными поставщиками и производителями.

"Ультраконсервативная"

Инвестиционная стратегия: ориентирована на получение доходности выше или равной депозитам (с учетом ликвидности и срочности), при достаточной ликвидности и существенной диверсификации активов.

Портфель ценных бумаг в стратегии составлен на 100% из российских муниципальных, субфедеральных, корпоративных облигаций. Управляющие выбирают облигации с высоким уровнем дохода, минимизируя при этом риск (выбирая эмитентов с приемлемым кредитным качеством). Уменьшение риска происходит, прежде всего, за счет диверсификации вложений, которая для больших портфелей (миллионы долларов) может предусматривать десятки эмитентов.

Данный вид вложений представляет альтернативу депозитам, при этом отличие заключается как в хорошей ликвидности продукта (большую часть облигаций можно реализовать в течение 2 недель), так и в рисках – банкротство банка несет риск для всего депозита, а банкротство одного из эмитентов облигаций в портфеле уменьшает доходность или в редких случаях приводит к умеренным убыткам по портфелю.

Таблица 1

Анализ ключевых факторов успеха (КФУ)

№	КФУ	Оценка своей организации	Оценка конкурентов УРАЛСИБ Europlan ФИНЛАЙТ
1	способность быстрого осуществления технологических и (или) организационных нововведений	5	10	2	5
2	наличие опыта работы с передовыми технологиями	6	10	2	4
3	выгоды, связанные с местоположением предприятия	10	10	5	5
4	отлаженное партнерство с хорошими поставщиками	8	10	5	6
5	наличие доступа к квалифицированной рабочей силе	9	10	6	6
6	доступный и хорошо организованный сервис	9	10	8	8
7	аккуратное выполнение заказов	10	10	8	9
8	профессиональное превосходство, признанный талант	8	10	1	1
9	использование умной, захватывающей рекламы	5	9	5	6
10	умение быстро разрабатывать и продвигать новую продукцию	7	10	4	5
11	наличие эффективных и надежных информационных систем	9	10	6	7
12	способность руководства быстро реагировать на изменение рыночных условий	7	9	4	6
13	опытная в данной сфере деятельности и хорошо сбалансированная управленческая команда	9	10	8	9
14	наличие хорошей репутации у потребителей	9	10	5	7
15	признание фирмы как безусловного лидера отрасли	8	10	6	7
16	наличие гарантий на товары и гарантий выполнения обязательств	9	10	5	7

Итого: 128 158 61 98

Таблица 2

SWOT – анализ

Возможности	Угрозы
Повысились барьеры входа на рынок: с этого года необходимо получать лицензию на занятие данным видом деятельности	В этом году ожидается выход на рынок крупной иностранной компании-конкурента
На рынке появилась новая лизинговая сеть, которая в данный момент выбирает поставщиков	С этого года наш крупнейший оптовый покупатель определяет поставщиков по результатам тендера
Внедрение новых технологий	Потеря потенциальных клиентов
Соперничество между конкурентами внутри отрасли	Возможность конкурентов выпускать новые продукты
Рост рынка лизингодателей	Рост конкуренции

ПЛАН ПРОИЗВОДСТВА

На предприятии действует единичный метод организации производства. Единичный метод организации производства предполагает изготовление продукции в единичных экземплярах или небольшими неповторяющимися партиями.

С характерным для него:

· большой неповторяющейся номенклатурой продукции;

· использование универсального оборудования и специальной оснастки;

· расположение оборудования по группам однотипных станков;

· использование рабочих с широкой специализацией высокой квалификации;

· значительный удельный вес работ с использованием ручного труда;

· сложной системой организации материально-технического обеспечения, создающей большие запасы незавершенного производства, а также на складе;

· как результат предыдущих характеристик, высокие затраты на производство и реализацию продукции, низкие оборачиваемость оборотных средств и уровень использования оборудования.

Общая структура производственного процесса осуществляется по связям, указанной в структурной схеме предприятия, а так же по положениям о каждом из структурных звеньев и по соответствующей номенклатуре должностных лиц.

Производственный процесс организован непрерывно.

Общая численность персонала относящаяся к данной услуги составляет 4 человека.

Для организации производства необходимо следующее оборудование:

· Автоматизированное рабочее место;

· Персональный компьютер;

· Мебель (столы, стулья);

· Принтер;

· Сканер;

· Копирайтер;

· Инвентарь (ручки, карандаши, бумага);

Таблица 3

Наименование	Стоимость (в руб.)
1. Рабочий стол	6 500
2. Персональный компьютер	15 000
3. Принтер	5 000
4. Скапер	3 500
5. Инвентарь (канцелярские принадлежности)	4 000
Итого:	34 000

Квалификационный состав основных производственных рабочих составляет 4 человека. Осуществление услуги будет располагаться не посредственно в здании Банка ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА».

Контроль качества осуществляется за счёт:

· Собственной разработки эффективного контроля качества услуги в слиянии с остальными функциями управления процессом;

· Внутреннего контроля качества и требований Клиента;

· Обратной связи с Клиентом – обязательное условие каждого проекта;

· Инструкций по качеству, чек-листы и прописанные процедуры на всех уровнях управления и выполнения услуги;

· Использования проверенных материалов и услуг надежных партнеров;

· Собственного квалифицированного технического персонала;

· Собственной материально-технической и конструкторской базы.

В условиях постоянно усиливающейся конкуренции Компания продолжает укреплять свои позиции, развивая наиболее привлекательные конкурентные преимущества:

· широкий спектр лизинговых продуктов;

· предоставление корпоративным клиентам расширенных возможностей финансирования;

· высокая оперативность и индивидуальный подход в обслуживании клиентов.

Увеличение количества и повышение качества предоставляемых продуктов сопровождается постоянным контролем качества обслуживания клиентов.

Рис. 1. Схема продвижение товара

Отдел материально-технического снабжения: является самостоятельным структурным подразделением предприятия.

Отдел создается и ликвидируется приказом директора предприятия.

Отдел подчиняется непосредственно директору предприятия (коммерческому директору).

Руководство отдела материально-технического снабжения:

Отдел возглавляет начальник отдела материально-технического снабжения, назначаемый на должность приказом директора предприятия.

Начальник отдела материально-технического снабжения имеет заместителя (ей).

Обязанности заместителя (ей) определяются (распределяются) начальником отдела материально-технического снабжения.

Заместитель(и) и руководители структурных подразделений в составе отдела материально-технического снабжения, другие работники отдела назначаются на должности и освобождаются от должностей приказом директора предприятия по представлению начальника отдела материально-технического снабжения.

Обеспечение производственных подразделений предприятия материально-техническими ресурсами. Определение потребности в материальных ресурсах (сырье, материалах, полуфабрикатах, оборудовании, комплектующих изделиях, топливе, энергии и др.).

ОРГАНИЗАЦИОННЫЙ ПЛАН

История создания банка: ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» работает на саратовском рынке с 1994 года.

В 2007 году, который стал 13-м годом работы ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" на финансовом рынке, банк значительно расширил географию и объемы своего бизнеса, укрепив позиции ведущего регионального банка Саратовской области, входящего в российскую банковскую группу "Лайф".

В банке обслуживаются свыше 125 000 частных клиентов, а также более 12 000 предприятий и организаций различных отраслей экономики, среди которых холдинги "Саратовстройстекло", "Вита", "Архипелаг", "Саратов-энерго", "Мебельная фабрика Мария", "Сатурн", "Саратовнефтегеофизика", "Шэлдом", "ТД ЛИА-Лев", "Саратовэ

нергомашкомплект", ООО "Тэнкард", ООО "Волгаторг", ООО "Регионэкопродукт", ООО "Алькорр", ООО "Саратовский автоцентр КАМАЗ", ОАО "Знак хлеба" и многие другие.

В 2007 году клиентами банка также стали ЗАО ИГ "ВЕЛЬДЕГА", ООО "Недра-Н", ООО "ВАНТА", ОАО "Саратов-Автомост", ОАО "Саратовский хлебокомбинат им. Стружкина", ЗАО "Тантал-ЕОЦ Нормалиен" и другие известные предприятия.

К 1 января 2008 года валюта баланса банка достигла 12,7 МЛРД. РУБЛЕЙ, увеличившись за прошлый год на 3,5 млрд. рублей или на 38%.

Капитал банка за 2007 год вырос на 900 млн. рублей или более чем в 2 раза и по состоянию на 1 января с.г. достиг 1,7 млрд. рублей. 2007 год стал для банка "Экспресс-Волга" периодом активного расширения сети отделений: было открыто 20 новых офисов в Саратовской, Волгоградской, Пензенской, Тамбовской, Ульяновской, Астраханской, Воронежской, Оренбургской, Кировской областях, Ставропольском и Краснодарском краях, Республике Мордовия и Чувашской Республике. Таким образом, их общее количество достигло 37.

Организационная структура.

Организационная структураЛинейно-функциональная, руководитель подразделения отдает приказы и принимает решения, на основе предоставленной ему информацией специалистами, он делегирует свои полномочия, планирует работу отдела, доводит информацию до сотрудников и изменения разного рода, проверяет отчетность, подготавливает отчёт за период работы (каждый месяц).

Рис.2. Линейно-функциональная организационная структура

Руководство текущей деятельностью предприятия осуществляет генеральный директор.

Служащие, или управленческий персонал, осуществляют свою трудовую деятельность в процессе управления. Они заняты переработкой информации с использованием технических средств управления. Основным результатом их трудовой деятельности является изучение проблем управления, принятий решений о выдачи кредитов, создание новой информации, изменение ее содержания и формы, подготовка управленческих решений, после - реализация и контроль исполнения решений. Персонал Банка разделяется на две основных группы: руководители и специалисты.

Руководители - это работники, которые занимают должность руководителей предприятий и их структурных подразделений. К ним относятся: директора(генеральные директор), начальники, заведующие, главные специалисты (гл. бухгалтера,), а также заместители соответствующих должностей.

Требование к руководителям:

· Наличие высшего – профессионального образование;

· опыт не более 5 лет;

· трудолюбивый;

· корректный;

· умение управлять людьми.

Специалисты - работники, которые занимаются инженерно-технической экономикой и другими работами. В том числе - экономисты, бухгалтеры и др.

Требования к специалистам:

· Наличие средне - специального или высшего образования;

· Исполнительность;

· Желание работать, опыт приветствуется;

· Коммуникабельность.

В ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» в основном 50% молодого персонала, которые занимают должности специалистов, и уверенно шагают вперед по карьерному росту (возраст от 25 – 30 лет). Служащих 40% так же являются молодые люди возраст от 19 - 24 лет(кассиры, помощники, операторы ПК и др.) и лишь 10 % занимает управленческий персонал в возрасте от 30 – 50 лет(имеют огромный опыт в продажах, выдаче кредитов, переговорах и знают подход к людям). Количество женщин преобладает над количеством мужчин в банке.

Принципиальное отличие руководителей от специалистов заключается в юридическом праве принятия решений и наличии в подчинении других работников. В Банке имеется кадровый резерв, он состоит из соискателей которые заполняли анкету, практикантов (обучающихся на очной форме обучения).

Система обучения на предприятии имеет свои специфические черты, обусловленные особенностями кадрового потенциала, предусмотрен лишь один элемент системы обучения - обучение новичков непосредственно на рабочем месте. Продолжительность обучения вновь принятых служащих зависит от их способности обучаться и осуществляется под контролем более опытных работников. Наставничество не учитывается при начислении зарплаты и осуществляется на общественных началах. На предприятии действует повременная оплата труда.

Таблица 4

Оплата труда работников

№	Должность	Оклад	Подоходный налог	Пенсионный взнос	Сумма к выдаче	Суммарные расходы
1	Руководитель Отдела лизинга	15000	1950	2100	13050	17100
2	Оператор	8000	1040	1120	6960	9120
3	Секретарь	8000	1040	1120	6960	9120
4	Уборщица	4000	520	560	3480	4520
ИТОГО:		35000	4550	4900	30450	39860

Годовые затраты на оплату труда составят 478800 рублей.

ПЛАН МАРКЕТИНГА

Главной целью проектируемого предприятия является проникновение на рынок и последующее расширение рыночной доли. Главной стратегией банка должна стать комплексная стратегия.

Основная характеристика покупателей на рынке это общественные классы - сравнительно стабильные группы в рамках общества, располагающиеся в иерархическом порядке и характеризующиеся наличием у их членов схожих ценностных представлений, интересов и поведения.

Основными потребителями нашего товара являются: автосалоны, ИП, ЮР, МП, СП и др.

Сбытовая политика заключается:

· Создание и регулирование коммерческих связей через посредников, агентов, дилеров;

· Рекламная деятельность в различных формах (радио, пресса, рекламные буклеты, каталоги о подробности предоставляемых услуг);

Миссия банка:

· Содействовать развитию бизнеса и укреплению благосостояния клиентов и акционеров, оказывая им всестороннюю помощь и поддержку, используя профессионализм, знания и опыт сотрудников Банка, способных предлагать, разрабатывать и реализовывать эффективные решения;

· Строить отношения с клиентами на основе принципов, способствующих установлению долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества, а именно: уважения, надежности, открытости, ответственности и оперативности;

· Осуществлять обслуживание клиентов исключительно на основе индивидуального подхода, изучать и обеспечивать потребности партнеров в разнообразных современных технологичных банковских продуктах и услугах.

Стратегическая цель Банка:

Максимально увеличить стоимость акций банка и привлечь стратегического инвестора, став высокоприбыльным, высокотехнологичным и конкурентоспособным банком в предоставление услуги лизинга и обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса (МСБ).

Тактические цели деятельности банка: наращивание кредитного портфеля.

Каналы сбыта:

·собственные каналы сбыта: головное отделение банка в деловой части города; стационарные и передвижные отделения банка, филиалы;

·несобственные каналы: сбыт посредством основания дочерних фирм, участие в капитале других банков, страховых компаний, предприятий и т.д.

Банк будет применять концентрированный маркетинг - предполагает концентрацию на одном рыночном сегменте. При этом банк может сконцентрировать свои усилия на обслуживании одной группы потребителей. Этот метод широко используется при завоевании новых рынков. Преимущества данной стратегии состоят в относительной независимости от действий конкурентов, знание потребностей клиентов «своего» сегмента, целенаправленность рекламной кампании, стабильности доходов банка.

Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры.

Типы использованной рекламы:

·Реклама в газете;

·Реклама по телевидению;

·Рекламные щиты;

·Реклама по почте;

·Реклама в виде пресс–релизов;

·Реклама в виде каталогов, листовок и буклетов;

·Участие в
выставках, связи с общественностью, разного рода рекламные сувениры.

Таблица 5

Каналы продвижения на рынок

Пути продвижения	Стоимость за месяц (руб.)
Реклама по телевидению	5000 (20 секунд,1 секунда 250р.)
Реклама в газете	500
Реклама на радио	250
Сетевой маркетинг	3000
Всего:	8750

Расходы на маркетинг планируются финансироваться за счёт себестоимости и за счёт фонда развития производства.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Цель разработки финансового плана является определение эффективности предлагаемой услуги. Общая потребность в инвестициях составляет 600000 тыс.руб.

Источниками инвестирования являются:

· средства стороннего инвестора в размере 300 000 тыс.руб.;

· собственные средства банка в сумме 300 000 тыс.руб.

Таблица 6

Баланс ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2009 года

№	Наименование статей бухгалтерского баланса	Данные на отчетную дату		Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года
1. Активы
1	Денежные средства	874 825		688 849
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	421 085		1 025 738
2.1	Обязательные резервы	16 070		150 801
3	Средства в кредитных организациях	3 648 139		517 909
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0		80 697
5	Чистая ссудная задолженность	7 784 729		7 449 899
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	725 205		274
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	272		274
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0		792 688
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	711 062		696 031
9	Прочие активы	199 293		272 126
10	Всего активов	14 364 338		11 524 211
2. Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации		22 330	0
12	Средства кредитных организаций		1 859 492	196 298
13	Средства клиентов (некредитных организаций)		10 971 630	9 929 900
13.1	Вклады физических лиц		8 044 915	6 858 092
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0	0
15	Выпущенные долговые обязательства		381 825	165 517
16	Прочие обязательства		90 388	102 855
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон		5 362	70 166
18	Всего обязательств		13 331 027	10 464 736
3. Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)		307 198	307 198
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)		0	0
21	Эмиссионный доход		89 583	89 583
22	Резервный фонд		8 048	4 850
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи		0	0
24	Переоценка основных средств		150 956	151 429
25	Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет		518 854	442 459
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период		-41 328	63 956
27	Всего источников собственных средств		1 033 311	1 059 475
4. Внебалансовые обязательства
28	Безотзывные обязательства кредитной организации		1 556 374	1 356 226
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства		32 293	14 216

Таблица 7

Отчет о прибылях и убытках ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2008год

№	Наименование статей	Данные за отчётный период	Данные за соответствующий отчётный период прошлого года
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	2 370 725	884 804
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	31 288	28 625
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	2 305 141	832 855
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложения в ценные бумаги	34 296	23 324
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	1 043 550	768 720
2.1	По привлёчённым средствам кредитных организаций	16 172	32 549
2.2	По привлечённым средствам клиентов (некредитных организаций)	1 019 997	709 097
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	7 381	27 074
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	1 327 175	116 084
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:	-506 675	-290 778
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-6 663	0
5	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	820 500	-174 694
6	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	-11 256	2 892
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	6 063
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	69 238	148 008
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	27 295	-19 464
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	798	411
12	Комиссионные доходы	155 927	764 823
13	Комиссионные расходы	23 557	27 485
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-7 323	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-62 870	0
17	Прочие операционные доходы	24 058	146 767
18	Чистые доходы (расходы)	992 810	847 321
19	Операционные расходы	948 412	669 035
20	Прибыль от налогообложения	44 398	178 286
21	Начисленные (уплаченные) налоги	85 726	114 330
22	Прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956

Таблица 8

Расчёт постоянных и переменных издержек за месяц

Постоянные издержки	Сумма	Переменные издержки	Сумма
З/п Руководителя	180 000	З/п рабочих	240 000
Отчисления от з/п	36000	Отчисления от з/п	48000
Амортизация - Оборудование	15000	- материалы	3000
общехозяйственные расходы	5000	- электроэнергия	9000
Реклама	8750	- водоснабжение	2000
Итого:	236 000	Итого:	302 000

Определение спроса окупаемости проекта:

О = (1)

О = лет.

Рентабельность услуги:

Rусл = (2)

R усл =

Рентабельность собственного капитала:

Rск = (3)

Rск =

Рассмотрим график безубыточности.

Рассчитывается по формуле:

Nб = (4)

Nб = = 301 шт.

График безубыточности банка:

Рис.3. График безубыточности банка

Из графика видно, что объём услуги равен 301, являются критическими. Это означает, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» следует предоставлять не менее 301 услуги, чтобы получить максимальную прибыль.

ОЦЕНКА РИСКА

Неизбежности возникновения рисковых ситуаций и проявление их последствий требует разработки и принятие на практике соответствующих методов предупреждения и реагирования на них в целях исключения или снижения ущерба.

банк бизнес план лизинг риск

Таблица 9

Виды рисков	Отрицательное влияние на прибыль
1. Снижение платежеспособности населения	Падение продаж
2. Рост налогов	Снижение чистой прибыли
3. Зависимость от поставщиков	Задержка производства
4. Неустойчивость спроса	Падение продаж
5. Нарушение в работе оборудования	Снижение объёма производства

Таблица 10

Оценка риска представлена экспертным методом

№	Риски	Оценка эксперта			Средняя оценка Vi(ср.ар)	Балл Wi*Vi
		1	2	3
1	Неустойчивость рисков	0	0	25	8,3	1,1
2	Уменьшение цен конкурентов	100	75	50	75	10,4
3	Увеличение налогов	0	0	50	17	2,38
4	Увеличение зависимость от поставщиков	50	25	0	58	8,12

Из полученных данных видно что, во втором пункте превысило 10 баллов, для этого мы спланируем мероприятия противодействия по предотвращению рисков и их уменьшению отрицательных последствий.

Таблица 11

Мероприятия по предотвращению рисков

Возможные риски	Возможный исход действий
Уменьшение платёжеспособности населения	Уменьшение цен
Уменьшение цен конкурентов	Использование стратегии стимулирование продаж (основанная на рекламе, скидках,)
Активная конкуренция	Использование стратегии направленная на привлечение к себе потребителей