Федеральное агентство по образованию
ГОУ ВПО Всероссийский заочный финансово-экономический институт
Курсовая работа
по дисциплине: «Банки и небанковские кредитные организации и их операции»
Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
1. Банк международных расчетов (БМР)………………………………………..5
2. Всемирный банк………………………………………………………………..9
3. Региональные международные банки (ЕБРР)……………………………….17
Заключение………….……………………………………………………………24
Список литературы………………………..……………………………………..25
Практикум……….……………………….…….………………………………...26
Введение
Международные банки включают различные институты, действующие во многих странах мира; их целью является оказание помощи странам-членам в финансировании экономического развития и содействие стабильности платежного баланса. Международные банки предоставляют кредиты на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и при необходимости оказывают техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в развитии многих стран Азии, Африки и Латинской Америки.
Международные банки были созданы преимущественно после второй мировой войны для содействия восстановлению мировой валютной системы, стабилизации национальных денежно-кредитных систем, расширению инвестиционного кредитования, создания многосторонней системы расчетов и, в конечном счете, для стабилизации всемирного хозяйства. Создавались и действуют до сих пор на основе межгосударственных соглашений в соответствии с нормами международного публичного права.
Международные банки предоставляют кредиты на промышленные, сельскохозяйственные и инфраструктурные проекты и при необходимости оказывают техническое содействие во многих областях экономической и общественной жизни. Эти банки играют особенно важную роль в развитии многих стран Азии, Африки и Латинской Америки [1,стр.20].
К международным банкам относятся:
1) Банк Международных расчетов (БМР), образованный в 1930 году при участии нескольких центральных банков европейских стран;
2) Всемирный банк (в него входят: Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Международная ассоциация развития (МАР), Международная финансовая корпорация (МФК) и Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ));
3) международные региональные банки (одним из самых крупных международных региональных банков является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР)).
Они следуют своим целям, решают разные задачи, а их деятельность носит глобальный или локальный характер.
Что же касается России, то ее интеграция в мировую экономику подразумевает под собой постепенное присоединение страны к международным финансовым институтам. Это становится тем более очевидным при условии возросшей взаимозависимости стран мира: далее невозможно уже развиваться обособленно от всего цивилизованного общества, как это было в период «холодной войны». Так, СССР в 1985 г. начинает делать первые шаги, направленные на вступление в МВФ и МБРР. Однако все реальные препятствия и трудности, возникшие на этом пути, были преодолены уже после распада СССР и 1 июня 1992 г., подписав Статьи соглашения фонда, Россия официально стала участницей МВФ [11].
Целью данной работы является рассмотрение деятельности международных банков. Для достижения цели нужно решить следующие задачи: показать цели создания, функции и операции, направления деятельности международных банков.
1. Банк международных расчетов (БМР)
Старейший международный банк - БМР (BankforInternationalSettlements — BIS) –
международный финансовый институт, созданный в 1930 году в Базеле (Швейцария) центральными банками Англии, Франции, Германии, Бельгии, Италии, тремя частными банками США во главе с банкирским домом J. P. Morganи японскими частными банками. Учреждение БМР было предусмотрено Гаагской конвенцией (планом Юнга, 1930).
Банку было поручено принимать и выплачивать германские репарационные платежи и оплачивать межсоюзнические долги, осуществлять операции, связанные с займом Юнга, главным образом США, и обслуживать платежи по займам Дауэса и Юнга. В связи с прекращением платежей по репарациям и военным долгам с 1931 года характер деятельности банка меняется. К 1932 году его участниками стали еще 19 государств [3,стр.408].
БМР покупает и продаёт золото и иностранную валюту, принимает от центральных банков на хранение золото, предоставляет и получает от них ссуды под залог золота или легко реализуемых краткосрочных обязательств, включая казначейские векселя, покупает и продаёт котирующиеся на бирже облигации. Банк не имеет права выпускать банкноты, оплачиваемые по предъявлению, акцептовать тратты (переводные векселя), предоставлять ссуды правительствам, приобретать контроль над предпринимательскими компаниями. В годы Второй мировой войны 1939-1945 в БМР хранилось золото, награбленное фашистами. В банке продолжалось сотрудничество между директорами стран антигитлеровской коалиции (Франции, Англии и США) и фашистских стран. Валютно-финансовая конференция в Бреттон-Вудсе (1944 год) приняла решение о ликвидации БМР, но, пользуясь поддержкой стран — членов банка, он уцелел и стал расширять свои операции. Банк участвовал в проведении операций по «плану Маршалла», осуществлял многосторонние клиринги для Европейского платёжного союза, после роспуска последнего — в рамках Европейского валютного соглашения. БМР является финансовым агентом Европейского объединения угля и стали, Международного Красного Креста, Всемирного почтового союза и др. БМР выступает в качестве европейского вспомогательного органа Международного валютного фонда и Международного банка реконструкции и развития, которому он содействует в размещении облигаций банка в Швейцарии. С начала 60-х годов БМР стал центром международных соглашений империалистических держав по поддержке мировой валютной системы капитализма. Он участвовал в кредитовании Англии и Федеральной резервной системы США на основе соглашений типа «своп» (операций по взаимному обмену валютой на срок по твёрдому курсу). В 1968-1969 годах принимал участие в кредитах Франции. Являлся агентом «Золотого пула». В 1968 году в Банк международных расчетов входили центральные банки всех европейских капиталистических и социалистических стран, кроме СССР и ГДР [2,стр.45].
В настоящее время в Банк международных расчетов входят 56 членов центральных банков различных стран. Например, Франция, Канада, Китай, Индия, Италия, Япония, Соединенные штаты, Россия (с 10 февраля 1996 года) и другие [13].
Структура управления:
1. Общее собрание, возглавляемое председателем Совета директоров и состоящее из представителей центральных банков отдельных стран. Голоса распределяются пропорционально числу акций, которые были выделены банку каждой страны по подписке. Годовое общее собрание утверждает годовой отчет и баланс, финансовый отчет о доходах и расходах, принимает решения о выделении средств в резерв и специальные фонды, рассматривает объявления о выплате дивидендов и их сумме на предстоящий год. Годовое общее собрание проводится в конце июня – начале июля.
2. Совет директоров в настоящее время насчитывает 19 членов (январь 2010 года). Совет состоит из шести должностей директоров в составе управляющих центральных банков Бельгии, Франции, Германии, Италии и Соединенного Королевства и председателем совета, управляющего Федеральной резервной системы США. Совет директоров избирает Председателя из числа своих членов на трехлетний срок. Также он назначает президента Банка, генерального директора и других членов Администрации. Совет директоров несет ответственность за руководство текущей деятельностью Банка и представляет Банк в его отношениях с третьими сторонами. Он пользуется исключительным правом выступать от имени БМР при заключении сделок и соглашений.
3. Президент Банка отвечает за реализацию решений, принятых Советом директоров, и контролирует деятельность Администрации БМР.
4. В состав Администрации входят генеральный директор, его заместитель, генеральный секретарь, глава банковского департамента, советник по экономическим вопросам.
Акционерный капитал разделен на 600 тысяч акций. В целом около 84% выпущенного акционерного капитала удерживаются центральными банками. Остальными 16 % владеют частные акционеры. Хотя все акции имеют равные права в отношении выплаты по ним ежегодных дивидендов, частные держатели акций не могут осуществлять трансферт акций без согласия центрального банка и самого БМР и не имеют права голоса или представительства на общих собраниях [6,стр.55]. .
Ключевые области деятельности Банка международных расчетов могут быть разделены на следующие категории:
1. Форум для международного валютного сотрудничества; контроль за банковской деятельностью; экономическое и валютное сотрудничество в Европе.
2. Выполнение роли центра валютно-экономических исследований в целях анализа функционирования международных финансовых рынков и согласования валютной политики государств для наиболее эффективного выполнения своих функций центральными банками (сбор и публикация данных о развитии международного банковского дела, системе управления в центральных банках).
3. Кредитно-банковские операции:
а) депозитно-ссудные операции с центральными банками;
б) прием правительственных вкладов по особым соглашениям;
в) операции с валютой и ценными бумагами (кроме акций);
г) инвестиционные услуги для центральных банков;
д) краткосрочное финансирование центральных банков.
4. Функции агента и доверенного лица центральных банков в осуществлении операций на мировых рынках (валют, кредитов, ценных бумаг, золота) и операций, связанных с кредитами и займами Европейских союзов.
БМР превратился в международную валютно-кредитную организацию по составу участников и характеру деятельности. Это обусловлено тем, что БМР является международным банком центральных банков, агентом и распорядителем в различных международных валютно-расчетных и финансовых операциях, центром экономических исследований и форумом международного валютно-кредитного сотрудничества.
Кроме того, банк является признанным в мире крупным экономическим информационно-исследовательским центром. Он проводит политику активного сотрудничества с другими международными кредитно-финансовыми организациями [14].
2. Всемирный банк
Всемирный банк представляет собой сложное международное образование, связанное с ООН. Группа учреждений Всемирного банка, основанная в 1944 году, является одной из крупнейших в мире организаций, предоставляющих помощь на цели развития. Интернационализация мировой экономики, рост взаимозависимости финансово-экономической политики разных стран и необходимость стабилизации финансово-валю
тной системы привели к созданию после второй мировой войны международных финансовых организаций, целью которых является регулирование международных экономических, валютно-кредитных и финансовых отношений.
Предусмотренный как инструмент послевоенного восстановления стран Западной Европы, с 60-х годов Всемирный банк становится крупнейшим многосторонним кредитором развивающихся стран и одновременно играет роль единого центра координации содействия экономическому развитию. Обострение проблемы задолженности развивающихся стран в 80-е годы, переход к рынку и интеграция в мировую экономику бывшего Советского Союза и других социалистических стран способствовали дальнейшему усилению роли Всемирного банка.
Объем операций Банка постоянно возрастает. Почти за 60 лет своей деятельности банк предоставил займов на сумму, превышающую 350 млрд. долл., что в два раза превосходит масштабы инвестиций МВФ[5]. Присоединение России, стран СНГ и Восточной Европы к группе Всемирного банка придало ей подл
инно глобальный характер.
Деятельность Всемирного банка охватывает следующие области: проблемы бедности, проблемы снабжения продовольствием, борьба с коррупцией, СПИДом в развивающихся странах, проблемы окружающей среды, развитие секторов экономики, связанных с использованием земель и другие. В настоящее время Банк участвует в финансировании более 1800 проектов практически во всех секторах экономики развивающихся стран. Примерами являются развитие микро кредитования в Боснии и Герцеговине, повышение эффективности профилактики СПИДа в Гвинее, поддержка образования девочек в Бангладеш и т.д.
Условием членства во Всемирном банке является членство в Международном валютном фонде, то есть каждая страна-член МБРР должна прежде стать членом МВФ. Только те страны, которые являются членами МБРР, могут быть членами других организаций, входящих в Группу Всемирного банка[3,стр.413].
Международный банк реконструкции и развития состоит из 185 стран-членов. Последней (18 января 2007 года) принятой страной была Черногория. В соответствии с Уставом Международного банка реконструкции и развития каждая страна имеет определенную квоту в уставном капитале, пропорционально квоте распределяются голоса при принятии решений. По состоянию на 2006 г. голоса распределялись следующим образом [13]:
|
|
|
Таблица 1
Вначале Всемирный банк ассоциировался с Международным банком реконструкции и развития, осуществлявшим финансовую поддержку в восстановлении после Второй мировой войны Западной Европы и Японии. Позднее в 1960 г. была создана Международная ассоциация развития, которая взяла на себя часть функций, связанных с политикой этого банка.
В настоящее время под Всемирным банком фактически понимают две организации:
· Международный банк реконструкции и развития
· Международная ассоциация развития
В разное время к ним присоединились созданные для решения задач Всемирного банка ещё три организации:
· Международная финансовая корпорация
· Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций
· Международный центр по урегулированию инвестиционных споров
Все пять организаций входят в Группу организаций Всемирного банка и называются Группой Всемирного банка. Рассмотрим подробнее каждую из организаций.
1. Международный банк реконструкции и развития (МБРР,англ. International Bank for Reconstruction and Development) –основноекредитноеучреждениеВсемирногобанка. МБРР учрежден одновременно с Международным валютным фондом в соответствии с решениями Международной валютно-финансовой конференции в Бреттон-Вудсе в 1944 г. Соглашение о МБРР, являющееся одновременно и его уставом, официально вступило в силу в 1945 г., но банк начал функционировать с 1946 г. Местонахождение МБРР — Вашингтон.
Цели:
- оказание помощи в реконструкции и развитии экономики стран-членов;
- содействие частным иностранным инвестициям;
- содействие сбалансированному росту международной торговли и поддержание равновесия платежных балансов;
- сбор и публикация статистической информации,
Международный банк реконструкции и развития предоставляет кредиты для экономического развития. МБРР – самый крупный кредитор проектов развития в развивающихся странах со средним уровнем доходов на душу населения.
Сроки, объемы и ставки кредитов МБРР определяются особенностями кредитуемого проекта. МБРР обычно обуславливает предоставление кредитов определенными условиями. Все займы банка должны гарантироваться правительствами стран-членов. Займы выделяются под процентную ставку, которая меняется каждые 6 месяцев. В последнее время их размер изменялся в пределах 7-7,5%. Займы предоставляются, как правило, на 15-17 лет с отсрочкой платежей по основной сумме займа от трех до пяти лет.
Высшими органами МБРР являются Совет управляющих и Директорат как исполнительный орган. Во главе банка находится президент, как правило, представитель высших деловых кругов США. Сессии Совета, состоящего из министров финансов или управляющих центральными банками, проводятся раз в год совместно с МВФ. Членами банка могут быть только члены МВФ, голоса также определяются квотой страны в капитале МБРР. Хотя членами МБРР являются 185 стран, лидирующее положение принадлежит семерке: США, Японии, Великобритании, ФРГ, Франции, Канаде и Италии.
Источниками ресурсов банка помимо акционерного капитала являются размещение облигационных займов, главным образом на американском рынке, и средства, полученные от продажи облигаций.
2. Международная ассоциация развития (МАР, англ. INTERNATIONAL DEVELOPMENT ASSOCIATION – IDA) – межправительственная организация, филиал (в административном отношении) МБРР, но в юридическом и финансовом отношении независимая от него. МАР начала функционировать в 1960 г.. Все страны, входящие в МБРР, имеют право быть членами ассоциации. В зависимости от их экономического положения страны – члены МАР делятся на две категории. К первой относятся индустриальные государства, а также Кувейт и Объединенные Арабские Эмираты. Во вторую входят развивающиеся государства.
Ассоциация преследует те же цели, что и МБРР, но ее помощь предоставляется беднейшим странам на более льготных условиях. Задачи, которые ставит перед собой МАР, заключаются в развитии производительных сил и стимулировании экономического роста соответствующих стран.
Ассоциация формирует свои ресурсы из пяти источников: подписной капитал и членские взносы (30 млрд дол.), перевод части чистой прибыли МБРР (1,6 млрд дол.), платежи по ранее предоставленным кредитам и чистые доходы МАР (280 млн дол.), швейцарские займы (51 млн дол.) и операции по совместному финансированию [2,стр.25].
Заимствовать ресурсы МАР могут 82 страны. В этих странах проживает в общей сложности 2,5 млрд. человек, половина населения всех развивающихся стран. По оценкам около 1,5 млрд. человек в этих странах живет менее чем на 2 долл. США в день. По кредитам МАР установлены сроки погашения в 20, 35 или 40 лет при 10-летнем льготном периоде до начала погашения основной части долга. Средства МАР распределяются среди стран-заемщиков исходя из их уровня дохода, а также достигнутых успехов в управлении экономикой и хода реализации действующих проектов МАР. Проценты по кредитам не взимаются, но существует небольшой комиссионный сбор, который в настоящее время составляет 0,75 % с суммы выданных средств [6,стр.58].
3. Международная финансовая корпорация (МФК, англ. International Finance Corporation, IFC) – международный финансовый институт, входящий в структуру Всемирного банка. Штаб-квартира организации находится в Вашингтоне (США). Создана в 1956 году с целью обеспечить устойчивый приток частных инвестиций в развивающиеся страны.
Президент группы организаций Всемирного банка одновременно является Президентом МФК.
Акционерами МФК являются 174 страны, в том числе США (23,65 % голосов), Япония (5,87 %), Россия (3,39 %).
МФК осуществляет предоставление займов, инвестирование в форме долевого участия в капитале, предлагает структурированное финансирование и продукты по управлению рисками, а также оказывает консультационные услуги в целях стимулирования роста частного сектора в развивающихся странах.
Источниками средств МФК являются взносы стран-членов, эмиссия облигаций на международном финансовом рынке и доходы от осуществления своих операций.
4. Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (МАГИ) – одно из автономных международных учреждений, которое входит в Группу организаций Всемирного банка, являющуюся специализированным учреждением ООН. Целью МАГИ является содействие направлению прямых иностранных инвестиций в развивающиеся страны, страхование от политических рисков и предоставление гарантий частным инвесторам, а также оказание консультационных и информационных услуг.
МАГИ основано в 1988 году. Оно содержится на взносы стран-участниц. По состоянию на 1 сентября 2008 года в МАГИ представлена 172 страна, в том числе Российская Федерация. Конвенция об учреждении МАГИ подписана в Сеуле 11 октября 1985 году.
Гарантии МАГИ защищают инвесторов от рисков ограничения перемещения средств, конфискации, военных и гражданских волнений, нарушения условий контракта. Однако страхование от коммерческих рисков, например, от риска банкротства, не проводится. При предоставлении гарантий предпочтение предоставляется инвестициям в страны с низким доходом, в страны с политическим риском или затронутые конфликтами, в экологически и социально значимые проекты, в развитие инфраструктуры. МАГИ осуществляет также страхование инвестиций, проводимых между развивающимися странами.
Претендовать на гарантии МАГИ могут частные фирмы и граждане, не зарегистрированные в стране, в которую направляются инвестиции. Гарантии предоставляются на срок от 3 до 15-20 лет.
В то же время МАГИ не предоставляет кредиты и не является самостоятельным инвестором. Гарантии не выделяются для инвестиций в производство табака и алкоголя, в организацию азартных игр. С 1988 года МАГИ выдало более 900 гарантий на общую сумму 17,4 млрд долл. США. При этом оно помогло разместить более 50 млрд долл. США прямых иностранных инвестиций в 96 развивающихся странах.
5. Международный центр по урегулированию инвестиционных споров (МЦУИС, англ. ICSID — International Centre for Settlement of Investment Disputes) – одно из автономных международных учреждений, которое входит в Группу организаций Всемирного банка. Целью МЦУИС является обеспечение правовых возможностей для примирения сторон и для арбитражных процедур в международных инвестиционных спорах. МЦУИС стремится устранить внеэкономические препятствия на пути частных инвестиций и рассматривается как авторитетное международное арбитражное учреждение при урегулировании споров между государствами и частными инвесторами.
МЦУИС основан в соответствии с Конвенцией по урегулированию инвестиционных споров между государствами и гражданами других государств (т. н. Вашингтонской конвенцией). Конвенция установила статус МЦУИС, его организационную структуру и основные функции. Конвенция была открыта для подписания 18 марта 1965 года и вступила в силу 14 октября 1966 года. Членами МЦУИС являются 131 страна, в том числе Азербайджан, Армения, Беларусь, Казахстан, Украина. Россия не является членом МЦУИС. Центр возглавляют избираемые Председатель и Генеральный секретарь.
Конвенция рассматривает два основных пути решения споров: примирение сторон и арбитражное производство. В соответствии с этим конвенция содержит процедурные правила для возбуждения дел, для слушаний по вопросу примирения сторон и для проведения арбитража. Обслуживание сторон в Центре является добровольным и платным. Размер платы утверждается Генеральным секретарем. В настоящее время во многих договорах, заключаемых в области трансграничных инвестиций, приводится ссылка на МЦУИС как на арбитра в случае возникновения инвестиционных споров[3,стр.416].
Деятельность в Российской Федерации Группы Всемирного банка стала осуществляться с середины 1992 года. В настоящее время наша страна является одним из крупнейших ее партнеров. Всемирный банк выступает главным зарубежным источником долгосрочного финансирования государственного сектора. С 1993 года в Москве функционирует постоянное представительство Всемирного банка с численностью сотрудников около 50 человек. Стандартные условия займов для Российской Федерации - срок 17 лет с льготным периодом в 5 лет [4].
Активно развивают свои операции в России филиалы Всемирного банка - МФК
и МАГИ. МФК
удалось стать одним из ведущих частных инвесторов в частном секторе России. При ее содействии были мобилизованы денежные средства в размере 1,1
млрд. долл. для финансирования различных проектов, 368 млн. долл. было предоставлено непосредственно МФК по 20 проектам в ряде регионов России, что составило 21% от общего инвестиционного п
ортфеля МФК
по Европе.
Банковский кризис снизил интенсивность сотрудничества с Всемирным банком. В целом масштабы получаемых Россией кредитов уменьшились, а ее политика заимствования стала более сдержанной [3,стр.418].
3. Региональные международные банки
Банки развития начали создаваться в регионах мира в 60-е годы ХХ века. Это было связано с ускорением распада мировой колониальной системы, расширением регионального сотрудничества и экономической интеграции развивающихся стран. Одним из таких банков является Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР).
ЕБРР создан в 1990 году. Высший руководящий орган банка – Совет управляющих, в состав которого каждый акционер назначает своего управляющего, как правило, министра финансов. Многие свои полномочия он делегирует совету директоров, осуществляющему управление повседневной деятельностью и состоящему из президента, четырех заместителей и 23 директоров. Президент ЕБРР осуществляет оперативное управление деятельностью банка согласно указаниям Совета директоров. Президент избирается Советом управляющих большинством голосов на 4 года и может быть переизбран на второй срок. Европейский банк реконструкции и развития осуществляет проектное финансирование банков, предприятий и компаний, вкладывая средства, как в новые производства, так и в действующие фирмы. Он также работает с государственными компаниями в целях поддержки процессов приватизации и структурной реорганизации на них, а также совершенствования коммунального хозяйства. ЕБРР использует установившиеся у него тесные связи с правительствами стран региона в целях реализации курса на создание благоприятных условий для предпринимательской деятельности[10,стр.310].
ЕБРР привлекает средства за счет эмиссии облигаций. Особенностью операций ЕБРР является широкое привлечение средств в национальных валютах стран Восточной Европы, включая российский рубль.
Во всех своих инвестиционных операциях ЕБРР должен:
- способствовать становлению в стране полноценной рыночной экономики, то есть обеспечивать эффект воздействия на процесс перехода;
- брать на себя риски в целях оказания содействия частным инвесторам, но при этом, не вытесняя их с рынка;
- применять рациональные принципы ведения банковской деятельности.
С помощью своих инвестиций ЕБРР содействует:
- проведению структурных и отраслевых реформ;
- развитию конкуренции, приватизации и предпринимательства;
- укреплению финансовых организаций и правовых систем;
- развитию необходимой инфраструктуры для поддержки частного сектора;
- внедрению надежно работающей системы корпоративного управления, в том числе и в целях решения природоохранных проблем.
Штаб квартира банка находится в Великобритании. В ЕБРР входит 61 участник (страны и организации). В 2004 банк профинансировал 129 проектов на общую сумму 4,1 млрд. евро, из них 1,24 млрд. евро получила Россия. Всего за 1991—2008 банк выдал странам Восточной Европы 33 млрд. евро для 2,2 тыс. проектов, из которых на долю России пришлось более 5,9 млрд. евро. В 2004 прибыль банка составила 297,7 млн. евро. Собственный капитал ЕБРР в 2008 г. составлял 20 млрд. евро [11].
Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) — государственное финансово-кредитное учреждение Европейского союза для финансирования развития отсталых европейских регионов в форме долгосрочных кредитов. Создан в 1958 году с целью предоставления кредитов для сооружения и реконструкции объектов, которые представляют интерес для стран ЕС. Уставный капитал формируется из взносов стран-участниц и составляет 163,7 млрд. евро [14]. ЕИБ является юридическим лицом. Его членами являются государства — члены Сообщества. Задание ЕИБ состоит в способствовании «постоянного и сбалансированного развития общего рынка в интересах Сообщества». Для достижения этой цели он использует как ресурсы рынка капиталов, к которым имеет доступ, так и собственные ресурсы. Банк предоставляет кредиты и гарантии для реализации таких проектов:
- по развитию слаборазвитых регионов;
- направленных на модернизацию или преобразование предприятий или на развитие новых видов деятельности, которые способствовали прогрессу в создании общего рынка;
- которые составляют общий интерес для нескольких государств-членов, которые за своим объемом или природой не могут быть полностью финансово отдельными государствами-членами.
Руководящие органы Европейского инвестиционного банка — Совет управляющих, Директорат и Правление. В Совет управляющих входят министры финансов стран ЕС. Он определяет общую кредитную политику, рассматривает и утверждает годовые балансы, вносит изменения в уставный капитал. Директорат принимает решение о предоставлении кредитов и гарантий при привлечении средств, установлении процентных ставок. Оперативное руководство осуществляют президент и пять его заместителей. Местонахождение Европейского инвестиционного банка — Люксембург.
Азиатский банк развития (АБР) – региональная финансовая организация, предназначенная для долгосрочного кредитования проектов развития в Азиатско-Тихоокеанском регионе.
АБР создан по инициативе ООН для помощи странам азиатско-тихоокеанского региона – прежде всего, для борьбы с бедностью. Учрежден согласно принятому в 1965 году решению XXI сессии социальной комиссии ООН для Азии и Тихого океана (ЭСКАТО). Начал работать с декабря 1966. Штаб-квартира АБР находится в Маниле (Филиппины).
Первоначально членами АБР были 31 государство, сейчас их число возросло до 67. Членство в АБР открыто для стран азиатско-тихоокеанской Комиссии ООН по экономическим и социальным проблемам и для других стран азиатского региона (и развитых стран из других регионов), если они являются членами ООН или одного из ее специализированных агентств.
Высшим органом АБР является совет управляющих — по одному управляющему (представителю) от каждой страны-члена. Совет управляющих, собираясь на сессию раз в год, выбирает президента АБР сроком на 5 лет и контролирует работу постоянно функционирующего совета директоров (12 членов), который назначается советом управляющих сроком на 2 года. По уставу банка, президент и восемь из двенадцати директоров обязательно должны представлять страны региона.
АБР работает в партнерстве с правительствами и государственными и частными предприятиями в развивающихся странах-членах. В 2008 году АБР одобрил кредиты на сумму 10,5 млрд. долл. США для 86 проектов, большинство из которых были отправлены в государственный сектор. Техническая помощь, которая используется для подготовки и реализации проектов и поддержки консультативных и региональных мероприятий, составила 274,5 млн. долл. США. Финансируемые за счет субсидий проекты составили 811,4 млн. долл. США [3,стр.429].
Азиатский банк развития выдает кредиты развивающимся странам из двух фондов:
1) из обычного фонда для кредитования на коммерческих условиях на срок до 25 лет (примерно 2/3 всех кредитов);
2) из специального фонда азиатского развития (Asian Development Fund) для кредитования бедных стран по льготной ставке (1-3%) на срок до 40 лет (примерно 1/3 всех кредитов).
Таким образом, АБР предоставляет развивающимся странам азиатско-тихоокеанского региона условия более льготные, чем международный частный рынок капиталов.
Африканский банк развития основан в 1963 году, как межгосударственный региональный банковский институт, предоставляющий кредиты африканским странам для выполнения проектов национального и регионального развития по субсидируемым процентным ставкам. Объективные причины создания этого регионального финансового института аналогичны тем, что действуют для всех региональных банков развития и, прежде всего, это распад колониальной системы на африканском континенте. Именно в 60-х годах страны Африки получили независимость и, соответственно, появилась острая нехватка ресурсов для финансирования новых независимых и очень бедных государств. К тому же может быть в меньшей степени, но и на черном континенте страны стали стремиться к активизации экономической интеграции. Бывшие станы-метрополии, прежде всего Франция и Германия, стремились сохранить свое присутствие и влияние в Африке, и Африканский банк развития стал одним из механизмов, с помощью которого развитым странам можно было вмешиваться в дела африканских стран и проводить нужную им политику.
Благодаря членству в банке нерегиональные члены-акционеры имеют право преимущественного участия в торгах на поставку товаров и услуг по объектам, сооружаемым с помощью займов Банка. Таким образом, развитые страны-члены банка стимулируют свой товарный экспорт в страны Африки. Несмотря на то, что африканским странам принадлежит около 2/3 капитала, неафриканским – соответственно 1/3, любое решение в Африканском банке развития может быть блокировано США и Японией, у которых наибольшее количество акций Банка, а, соответственно, и голосов.
Основными целями Африканского банка развития являются:
- содействие экономическому и социальному развитию региональных стран-членов;
- финансирование инвестиционных программ и проектов;
- содействие государственным и частным инвестициям;
- организация финансирования, осуществляемого Банком совместно с двусторонними и многосторонними институтами развития;
- оказание технической помощи странам – региональным членам в подготовке проектов развития.
Межамериканский банк развития (МАБР) – крупнейший региональный многосторонний институт развития в Латинской Америке. Вместе с Международным валютным фондом (МВФ) и Всемирным банком он входит в тройку наиболее крупных финансово-кредитных организаций мира. Банк был учрежден в 1959 г. со штаб-квартирой в Вашингтоне.
На сегодняшний день МАБР насчитывает 47 стран-участниц, 26 из которых страны латиноамериканского региона, имеющие право на получение его кредитов и других услуг. Другие 21 страна-член являются донорами и не могут быть заемщиками. Республика Корея стала 47-м членом МАБР 16 марта 2005 года, подписавшись на 184 акции [9,стр.225].
Приоритетными направлениями деятельности Банка являются: содействие экономическому развитию стран-участниц, включающее средне- и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов в различных отраслях экономики и социальной сфере, стимулирование региональной экономической интеграции и сотрудничества, привлечение частных инвестиций, содействие реформированию государственных институтов, сотрудничество в деле рационального использования ресурсов, развитие транспорта и коммуникаций, здравоохранение, наука и образование, борьба с бедностью и загрязнением окружающей среды.
Высшим органом МАБР является Совет управляющих, в котором каждый участник МАБР имеет собственного представителя (как правило, на уровне министра финансов или председателя центрального банка). Все решения на Совете принимаются квалифицированным большинством голосов (75%). Крупнейшими акционерами являются США, поэтому эта страна фактически обладает в Совете управляющих правом вето и без их согласия не может быть принято ни одно решение.
Функции исполнительного органа возложены на Совет исполнительных директоров, осуществляющего руководство текущей деятельностью МАБР, включая одобрение предоставления займов, принятие административного бюджета, установление процентных ставок по займам, решения по размещению займов на международных рынках капитала и др. Совет состоит из 14 человек, которые назначаются Советом управляющих сроком на три года. МАБР располагает различными категориями финансовых ресурсов, как собственных, так и привлеченных. Собственные средства состоят из основного капитала, Фонда специальных операций (ФСО) и различных доверительных фондов, которые создаются странами-донорами и передаются Банку в трастовое управление. Средства этих фондов идут в основном на финансирование затрат латиноамериканских стран по оплате научно-технической помощи, консалтинговых услуг, осуществление прединвестиционных исследований, а также программ и проектов по поддержке малых предприятий, модернизации систем образования, здравоохранения, социального обеспечения. Привлеченные средства МАБР формируются за счет заимствований на международных рынках капитала.
Таким образом, деятельность международных банков является неотъемлемой и важной частью процесса глобальной экономической интеграции. Россия, участвуя и расширяя сотрудничество со многими из них в настоящее время, все более вписывается в мировую экономическую систему[4].
Заключение
В заключение, можно сказать, что международные финансово-кредитные институты, такие как Банк международных расчетов, Всемирный банк (или Международный банк реконструкции и развития) и Европейский банк реконструкции и развития играют значительную роль в организации международных кредитных отношений и поддержании стабильности международных расчетов.
Во-первых, их деятельность позволяет внести регулирующее начало и определенную стабильность в противоречивую целостность всемирного хозяйства, обеспечивая в целом бесперебойное функционирование валютно-финансовой сферы.
Во-вторых, они призваны служить форумом для налаживания сотрудничества между странами и государствами. С ослаблением идеологического противостояния эта задача становится все более актуальной.
В-третьих, возрастает значение международных валютно-финансовых организаций в сфере изучения, анализа и обобщения информации о тенденциях развития и выработки рекомендаций по важнейшим проблемам всемирного хозяйства.
В настоящее время займы Всемирного банка играют существенную роль в программе российского правительства по оживлению инвестиционной деятельности. Вступление России в МВФ, группу МБРР, ЕБРР способствует процессу формирования рыночной модели международных валютных отношений в соответствии с мировым стандартом. Подводя итог курсовой работе можно говорить о том, что сегодня Россия является полноправным членом практически всех международных и межгосударственных финансовых институтов, пользуется их займами и вносит свои вклады [4].
Список литературы
1. Алехин Б.И. Кредитно-денежная политика.- М.:ЮНИТИ,2006.
2. Банковская система в России: Настольная книга банкира/ ред.коллегия: А.Г.Грязнова, О.И.Лаврушин, Г.С.Панова и др.-М.: Дэка, 2006
3. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник. / Под ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский учебник, 2008.
4. Волошина К.С. Тенденции развития российского рынка кредитования в связи с кризисом на мировых финансовых рынках // Банковское кредитование.-2008.-№1
5. Годовой отчет Всемирного банка 2000г.: ежегодный обзор и итоги финансовой деятельности.
6. Деньги, кредит, банки: Учебник.-3 изд./ Под ред.Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ,2007.
7. Деньги, кредит, банки, ценные бумаги: Практикум. / Под ред. Е.Ф.Жукова. М.:ЮНИТИ,2008.
8. Дробозина Л.А. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для ВУЗов. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2006.
9. Российская банковская энциклопедия. / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: ЭТА, 2001.
10. Финансово-кредитный энциклопедический словарь. / Под ред. А.Г.Грязновой. М.: Финансы и статистика,2002.
11. www.nasled.ru
12. www.wikipedia.org
13. www.
riw.chat.ru
14. www.
mirslovarei.com
Практикум
Задача 1.
Установите соответствие подразделений Группы Всемирного банка и дат их учреждения:
| Подразделения | Дата учреждения подразделения ВБ | |||
| 1956 | 1960 | 1966 | 1988 | |
| А | Б | В | Г | |
| 1. Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций | Х | |||
| 2. Международная ассоциация развития | Х | |||
| 3. Международная финансовая корпорация | Х | |||
| 4. Международный центр урегулирования инвестиционных споров | Х | |||
Задача 2.
Расположите международные банки в порядке времени их учреждения:
Банк международных расчетов (1930 г)
Всемирный банк (1944 г)
Европейский инвестиционный банк (1958 г)
Европейский банк реконструкции и развития (1990 г)