Страхование в условиях рыночной экономики

включающее:

а) бизнес-план на три года по лицензируемому виду страхова-

ния, содержащий прогноз развития страховых операций с указанием:

- размера собственных денежных средств;

- количества договоров (по личному страхованию - количества

застрахованных);

- среднего страхового тарифа;

- суммы страховых взносов;

- совокупной страховой суммы;

- суммы страховых выплат;

- размеров образуемых страховых резервов;

- затрат на проведение страховой деятельности, включая

комиссионное вознаграждение за размещение страховых полисов;

- максимальной ответственности по индивидуальному страховому

риску;

- предполагаемого размера прибыли, в т.ч. от инвестиционной

деятельности;

б) план по перестрахованию (в произвольной форме), в случае

если максимальный объем ответственности по индивидуальному риску

превышает установленные соотношения;

в) план размещения страховых резервов, подтверждающий

возможность выполнения страховщиком обязательств, вытекающих из

договоров страхования;

г) баланс страховщика с приложением отчета о финансовых

результатах.

правила по видам страхования, которые в соответствии с

Законом "О страховании" и общими условиями действительности

сделок, предусмотренными гражданским законодательством, содержат:

- определение круга субъектов страхования (страхователи,

застрахованные) и ограничения по заключению договора страхования;

- определение объектов страхования;

- определение перечня страховых случаев, при наступлении

которых возникает ответственность страховщика по страховым

выплатам (основные и дополнительные условия);

- тарифы (ставки) страховых премий (взносов);

- максимальный (минимальный) срок страхования;

- порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых

премий (взносов);

- взаимные обязательства сторон по страховому договору и

возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

- порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены образцы форм

договоров (полисов).

расчет страховых тарифов;

сведения о руководителях и его заместителях

Страховщик несет ответственность за достоверность

информации, указанной в документах, представленных на

лицензирование.

Росстрахнадзор рассматривает заявления юридических лиц о

выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента

получения документов на лицензирование.

Страховщику, сдавшему документы на лицензирование,

выдается справка, подтверждающая прием документов, по

установленному образцу

За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой

деятельности Федеральная служба России по надзору за страховой

деятельностью взимает в федеральный бюджет со страховщиков плату в

размере 50-кратного установленного законом размера минимальной

месячной оплаты труда.

В случае необходимости замены лицензии плата взимается в

аналогичном размере.

Об изменениях, внесенных в учредительные документы,

страховщик обязан сообщить Росстрахнадзору в месячный срок с

момента регистрации этих изменений в установленном порядке и

представить копию свидетельства о внесенных изменениях.

Об отказе в выдаче лицензии Росстрахнадзор сообщает

страховщику в письменной форме с указанием причин отказа.

Контроль за использованием лицензии

Действие лицензии может быть приостановлено или ограничено

при выявлении нарушений требования Закона "О страховании" и нас-

тоящих Условий, в том числе в следующих случаях:

проведения видов страховой деятельности, не предусмотренных

лицензией;

нарушений, связанных с образованием и использованием (разме-

щением) страховых резервов;

необоснованного снижения размеров страховых тарифов;

несоблюдения страховщиком гарантий платежеспособности;

систематического невыполнения страховщиком обязательств

перед страхователями;

отказа страховщика предоставить необходимые документы,

затребованные Росстрахнадзором, связанные с проведением страховой

деятельности данной организации;

установления факта предоставления недостоверной или

умышленно искаженной страховщиком информации в документах,

явившихся основанием для выдачи лицензии;

несообщения в установленные сроки Росстрахнадзору

изменений, внесенных в учредительные документы.

При установлении нарушений Росстрахнадзор дает предписание по

их устранению, а в случае невыполнения предписаний -

приостанавливает или ограничивает действие лицензии.

Действие лицензии приостанавливается или ограничивается со дня

доведения такого решения Росстрахнадзора до страховщика.

Росстрахнадзор имеет право отозвать лицензию в случае неус-

транения в установленные им сроки обстоятельств, явившихся осно-

ванием для приостановления или ограничения действия лицензии.

Лицензия прекращает свое действие после принятия

Росстрахнадзором такого решения.

Решение о приостановлении, ограничении действия или отзыве

лицензии, а также о восстановлении лицензии, Росстрахнадзор

сообщает в письменном виде страховщику.

В случае принятия Росстрахнадзором решения о приостановлении,

ограничении или прекращении действия лицензии по данному виду

страховой деятельности страховщик не вправе заключать новые дого-

воры страхования по данному виду страховой деятельности.

По ранее заключенным договорам страхования страховщик

выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

При ликвидации и реорганизации страховщика, принятии решения

об отзыве лицензии или в иных случаях, связанных с заменой блан-

ка лицензии, страховщик обязан выданную лицензию возвратить в

Росстрахнадзор.

Особые условия лицензирования отдельных видов страховой дея-

тельности устанавливаются специальными правилами Росстрахнадзора.

Росстрахнадзор ежемесячно публикует данные о страховщиках,

которым выданы, приостановлены или отозваны лицензии на проведе-

ние страховой деятельности с указанием:

- наименования страховщика;

- юридического адреса;

- даты выдачи лицензии;

- номера лицензии;

- видов страховой деятельности, разрешенных лицензией.

Страховщик имеет право обжаловать действия Росстрахнадзора в

порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

2. Организация государственного контроля страхового дела в РФ.

Для осуществления государственного контроля в сфере страхо-

вой деятельности в РФ действует Федеральная служба по надзору за

страховой деятельностью.

В целях организации ее работы, определению ее прав и обязан-

ностей принято "ПОЛОЖЕНИЕ "Об инспекции Федеральной службы Рос-

сии по надзору за страховой деятельностью (инспекции

Росстрахнадзора)".

Инспекция Росстрахнадзора входит в систему государственно-

го страхового надзора и осуществляет в пределах установленной

настоящим Положением компетенции свою деятельность на соответ-

ствующей территории Российской Федерации.

Инспекция Росстрахнадзора в своей деятельности руковод-

ствуется законодательством Российской Федерации, правовыми акта-

ми органов государственной власти республик в составе Российской

Федерации, краев, областей, автономной области, автономных окру-

гов, города Санкт-Петербурга, принятыми в пределах их компетен-

ции, а также настоящим Положением и иными актами Росстрахнадзора.

Инспекция Росстрахнадзора осуществляет свою деятельность

под руководством Федеральной службы России по надзору за страхо-

вой деятельностью, а по вопросам, входящим в компетенцию респуб-

лик в составе Российской Федерации, краев, областей, автономной

области, автономных округов, города Санкт-Петербурга, - во взаи-

модействии с соответствующими органами исполнительной власти

субъектов Российской Федерации.

Главной задачей Инспекции Росстрахнадзора является обеспече-

ние соблюдения требований законодательства Российской Федерации о

страховании всеми участниками страховых отношений на соответ-

ствующей территории Российской Федерации в целях эффективного

развития рынка страховых услуг.

Инспекция Росстрахнадзора осуществляет следующие функции:

а) обеспечивает контроль за соблюдением требований законо-

дательства Российской Федерации о страховании;

б) осуществляет контроль за исполнением страховщиками норма-

тивных актов Федеральной службы России по надзору за страховой

деятельностью, связанных с проведением страховой деятельности;

в) осуществляет контроль за обоснованностью страховых тари-

фов и обеспечением платежеспособности страховщиков;

г) осуществляет контроль за соблюдением установленных Феде-

ральной службой России по надзору за страховой деятельностью пра-

вил формирования и размещения страховых резервов;

д) обобщает практику работы страховщиков, страховых посред-

ников и других участников страхового рынка и представляет в Феде-

ральную службу России по надзору за страховой деятельностью пред-

ложения по совершенствованию практики надзора за страховой дея-

тельностью и законодательства о страховании;

е) рассматривает заявления и жалобы физических и юридических

лиц по вопросам, связанным с нарушением законодательства Россий-

ской Федерации о страховании;

ж) представляет в установленном порядке бухгалтерскую, ста-

тистическую и иную предусмотренную законодательством отчетность о

своей деятельности.

Инспекция Росстрахнадзора имеет право:

а) проводить у страховщиков проверку достоверности пред-

ставляемой отчетности и соблюдения ими законодательства о страхо-

вании;

б) получать от страховщиков установленную отчетность о стра-

ховой деятельности, информацию об их финансовом положении, полу-

чать необходимую для выполнения возложенных на нее функций инфор-

мацию от предприятий, учреждений и организаций, в том числе бан-

ков, а также от граждан;

в) при выявлении нарушений страховщиками требований законо-

дательства Российской Федерации о страховании принимать меры по

их устранению;

г) вносить в Федеральную службу России по надзору за страхо-

вой деятельностью представление о приостановлении, ограничении

действия либо об отзыве лицензии.

Инспекцию Росстрахнадзора возглавляет Начальник, назначаемый

Руководителем Федеральной службы России по надзору за страховой

деятельностью по согласованию с органами исполнительной власти

субъектов Российской Федерации.

Начальник Инспекции Росстрахнадзора:

а) несет персональную ответственность за выполнение возло-

женных на Инспекцию Росстрахнадзора задач и функций;

б) без доверенности действует от имени Инспекции Росстрах-

надзора, представляет ее интересы, распоряжается средствами и

имуществом, заключает договоры (соглашения), осуществляет прием

на работу и увольнение работников Инспекции, открывает счета в

банках.

Должностные лица Инспекции Росстрахнадзора не вправе ис-

пользовать в корыстных целях и разглашать в какой-либо форме све-

дения, составляющие коммерческую тайну страховщика.

Действия Инспекции Росстрахнадзора могут быть обжалованы в

Федеральную службу России по надзору за страховой деятельностью,

в арбитражный суд или в суд в установленном законодательством по-

рядке.

Инспекция Росстрахнадзора является юридическим лицом, имеет

расчетный и другие счета в банках, гербовую печать со своим наи-

менованием.

Штатное расписание и смета расходов Инспекции Росстрахнадзо-

ра утверждаются Начальником Инспекции в пределах выделенных Феде-

ральной службой России по надзору за страховой деятельностью ас-

сигнований и установленных фонда оплаты труда и численности ра-

ботников.

Контроль за расходованием выделенных Инспекции ассигнований

осуществляет Федеральная служба России по надзору за страховой

деятельностью.

Ревизия деятельности Инспекции Росстрахнадзора осуществляет-

ся центральным аппаратом Федеральной службы России по надзору за

страховой деятельностью.

3. Проблемы и пути совершенствования страховой деятельности в РФ.

В настоящее время в РФ существует достаточно много фирм зани-

мающихся оказанием услуг в сфере страхования. Одной из проблем

является не всегда большой страховой фонд у фирм которые зани-

маются страхованием, что уменьшает надежность страховой гарантии

выдаваемой такими страховыми компаниями.

К сожалению, многие страховые фирмы оказывают страховые услу-

ги в пределах ограничеснной территории, ввиду отсутствия филиа-

лов, представительств.

В связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке и в сфе-

ре экономики на сегодня у многих предприятий к сожаления отсут-

ствуют средства которые они могли бы направить на страхование

рисков связанных с ведением хозяйственной деятельности.

Многие руководители не всегда понимают важность страхования,

как одино из важнейших составляющих финансового менеджмента.

Использованная литература.

1. Закон РФ "О страховании"

2. Положение о Федеральной службе РФ по надзору за страховой

деятельностью в РФ.

3. Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ.

4. Страховое дело:словарь страховых терминов.

5. Конспект лекций.