Содержание:
Введение
I. Организационная структура Сбербанка России
II. Международные банковские карты, их особенности, порядок совершения операций
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2010 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 49%, а его кредитный портфель включал в себя около трети всех выданных в стране кредитов (33% розничных и 30% корпоративных кредитов).
Активы Сбербанка России составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 июня 2010 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков мира.
Стратегическая цель банка — выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранить позиции современного первоклассного конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы. Это предполагает создание системы, устойчивой к возможным экономическим потрясениям в России и за рубежом, путем оптимального распределения пропорций между тремя основными направлениями деятельности — работой с физическими лицами, юридическими лицами и государством.
I
.
Организационная структура Сбербанка России
Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России. Структура Сбербанка России представлена ниже: СБЕРБАНК РОССИИ Управление Сбербанка России Территориальные и региональные банки Отделения Сбербанка России - Валютный отдел - Отдел ценных бумаг - Экономический отдел - Юридический отдел - Бухгалтерия - Отдел кадров - Отдел пластиковых карточек - Отдел службы безопасности - Коммунальный отдел - Отдел вкладов - Отдел валютного контроля - Отдел расчетов и переводов Филиалы
Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 18 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, на Украине и в Белоруссии. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран. В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие, выйдя на рынки Китая и Индии. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.
Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года. Органами управления Банка являются:
• Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. • Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора. • Правление Банка состоит из 13 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка.
Территориальные банки с разрешения правления банка имеют право открывать и закрывать отделения с последующим утверждением на наблюдательном совете банка.
Состав Наблюдательного совета (избран годовым общим собранием акционеров 04.06.2010)
| Председатель
Игнатьев
|
Председатель Центрального банка Российской Федерации |
| заместитель Председателя
Улюкаев
|
Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации |
| заместитель Председателя
Лунтовский
|
Первый заместитель Председателя Центрального банка Российской Федерации |
| Ткаченко
|
Главный аудитор Центрального банка Российской Федерации |
| Иванова
|
Директор Сводного экономического департамента Центрального банка Российской Федерации |
| Швецов
|
Директор Департамента операций на финансовых рынках Центрального банка Российской Федерации |
| Шор
|
Начальник Московского главного территориального управления Центрального банка Российской Федерации |
| Дворкович
|
Помощник Президента Российской Федерации |
| Кудрин
|
Заместитель Председателя Правительства – Министр финансов Российской Федерации |
| Белоусов
|
Директор Департамента экономики и финансов Правительства Российской Федерации |
| Набиуллина
|
Министр экономического развития Российской Федерации |
| Саватюгин
|
Директор Департамента финансовой политики Министерства финансов Российской Федерации |
| Греф
|
Президент, Председатель Правления Сбербанка России |
| Златкис
|
Заместитель Председателя Правления Сбербанка России |
| Гуриев
|
Ректор Российской экономической школы, профессор |
| Келимбетов
|
Председатель Правления АО «Фонд национального благосостояния «Самрук Казына» (Республика Казахстан) |
| Мау
|
Ректор Академии народного хозяйства при Правительстве Российской Федерации, профессор |
Комитеты при Наблюдательном совете
Для обеспечения эффективности деятельности Наблюдательного совета Банка в Сбербанке России создан ряд комитетов, подчиненных Наблюдательному совету. В настоящее время в Банке работают:
Комитет по аудиту
Состав: Председатель Комитета – Мау В.А., члены Комитета – Иванова Н.Ю., Ткаченко В.В.
Комитет по кадрам и вознаграждениям
Состав: Председатель Комитета – Лунтовский Г.И., члены Комитета – Шор К.Б., Мау В.А.
Комитет по стратегическому планированию
Состав: Председатель Комитета – Улюкаев А.В., члены Комитета – Гуриев С.М., Греф Г.О., Дворкович А.В., Гупта Р.К., Келимбетов К.Н., Саватюгин А.Л.
II
.
Международные банковские карты, их особенности, порядок совершения операций
Банковская карта — пластиковая карта, являющаяся инструментом доступа к лицевому счёту одного из банков. Используются для платежей, в том числе через Интернет.
Часто используется выражение «кредитная карта» или «кредитка», но оно подходит не ко всем банковским картам, в России и Белоруссии оно не подходит к большинству карт.
Сбербанк России предлагает широкий выбор банковских карт международных платежных систем Visa International и MasterCard International (и все карточные продукты на их основе), а также микропроцессорные карты Сбербанка России СБЕРКАРТ.
Карты Сбербанк-Maestro и Сбербанк-VISA Electron
Наиболее доступны в мире карты Visa Electron, Cirrus/Maestro. В большинстве случаев они являются дебетовыми и, как правило, не позволяют производить электронные платежи через Интернет. Это повышает безопасность их использования. Эти карты — самые дешёвые по стоимости выпуска и обслуживания.
Карты Сбербанк-Maestro и Сбербанк-VISA Electron совмещают дебетовые карты Сбербанка России и международные электронные карты Maestro и VISA Electron соответственно. Основное преимущество данных карт - доступность.
Лучшее средство получать заработную плату, за считанные минуты снимать наличные в банкоматах и расплачиваться за покупки в торговых точках по всему миру.
Рис1
Условия выдачи банковских карт
Основные карты Сбербанк-Maestro и VISA Electron выдаются физическим лицам, достигшим 14–летнего возраста. К счету основной карты возможна выдача дополнительных карт родственникам и друзьям.
Дополнительные карты Сбербанк-Maestro и VISA Electron предоставляются лицам:
достигшим 14–летнего возраста, по заявлению основного держатся карты;
достигшим 10–летнего возраста, при условии близкого родства с основным держателем карты.
Срок действия карты - три года.
Счет карты может быть открыт по выбору: в долларах США, евро или рублях Российской Федерации.
Очередной перевыпуск карты по истечении срока ее действия производится автоматически.
Документы на оформление карты предоставляются по запросу клиента в подразделении Банка. Также можно оформить карту без явки в Банк, заполнив заявление на получение карты через Интернет (www.sberbank.ru)
Основные преимущества карт
- упрощенная процедура оформления карты (открытие карточного счета производится сразу при оформлении документов, выдача карты в течение 5-ти дней);
- самые низкие тарифы по обслуживанию карт;
- используйте карты там, где имеются наклейки с логотипом Cirrus и/или Maestro, PLUS и/или VISA Electron, а это:
более 20 млн. торговых и сервисных точек по всему миру;
более 800 тыс. банкоматов в 93 странах мира.
- возможность получения карт VISA Classic и MasterCard Standard ("Mass") на на льготных условиях при использовании карты более 12 месяцев и годовом торговом обороте свыше 3000 $;
- возможность пользования дополнительными услугами к картам:
доступ к системе “Мобильный банк”, при помощи которой держатели получают в режиме реального времени доступ к информации по карте посредством мобильного телефона;
доступ к системе “Телекард”, позволяющей получать по телефону/факсу в автоматическом режиме информацию по карте;
скидки (до 20%) при страховании в ОАО “Военно-Страховая компания”, оформление на льготных условиях “Полиса добровольного страхования от несчастных случаев во время поездок за пределы стран СНГ”;
получение дисконтных карт Сountdown;
возможность оплаты счетов за услуги сотовой связи операторов: “Би Лайн”, "МТС", “Мегафон”,- и компаний: НТВ+, КосмосТВ, МТУ-Интел,- через банкоматы Сбербанка России или с использованием мобильного телефона при подключении услуги "Мобильный банк" (бесплатно);
пользование услугами Службы помощи Сбербанка России, которая оказывает круглосуточную бесплатную помощь держателям карт в нестандартных ситуациях с картой.
VISA Classic, MasterCard Standard ("Mass")
Самые популярные в мире — карты Visa Classic и Mastercard Standart. Они бывают как дебетовые, так и кредитовые, а также позволяют рассчитываться через Интернет
Это наиболее распространенные карты, обеспечивающие высокий уровень финансового сервиса и оптимальный набор дополнительных услуг. Самое популярное средство для оплаты покупок и услуг, а также снятия наличных по всему миру. Оптимальное соотношение стоимости обслуживания и уровня предоставляемого финансового сервиса, рассчитаны на физических лиц со средним достатком.
Рис2
Условия выдачи банковских карт
Основные карты VISA Classic и MasterCard Standard ("Mass") выдаются физическим лицам, достигшим 18-летнего возраста.
К счету основной карты возможна выдача дополнительных карт родственникам и друзьям.
Дополнительные карты VISA Classic и MasterCard Standard ("Mass") предоставляются по заявлению основного держателя карты :
лицам, достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным держателем карты;
лицам,
Срок действия карты - три года.
Счет карты может быть открыт по выбору: в долларах США, евро или рублях Российской Федерации.
Очередной перевыпуск карты по истечении срока ее действия производится автоматически.
Документы на оформление карты предоставляются по запросу клиента в подразделении Банка. Также Вы можете оформить карту без явки в Банк, заполнив заявление на получение карты через Интернет (www.sberbank.ru)
Основные преимущества карт
- использование практически в любой стране мира:
оплата - более 30 млн. торговых и сервисных точек.
получение наличных - более 800 тыс. банкоматов в 115 странах мира;
- снижение стоимости годового обслуживания при использовании карты более 12 месяцев;
- возможность получения карт VISA Gold и Gold MasterCard на льготных условиях при использовании карты более 12 месяцев и годовом торговом обороте свыше 6000$;
- возможность получения карты на льготных условиях при наличии вклада в подразделении Сбербанка России;
- возможность пользования дополнительными услугами к картам:
доступ к системе “Мобильный банк”, при помощи которой держатели получают в режиме реального времени доступ к информации по карте посредством мобильного телефона;
доступ к системе “Телекард”, позволяющей получать по телефону/факсу в автоматическом режиме информацию по карте;
скидки (до 20%) при страховании в ОАО “Военно-Страховая компания”, оформление на льготных условиях “Полиса добровольного страхования от несчастных случаев во время поездок за пределы стран СНГ”;
получение дисконтных карт Сountdown;
специальные тарифы и скидки (до 25%) при аренде автомобиля в компании "HERTZ", действующие в 34-х странах мира, включая Россию;
возможность оплаты счетов за услуги сотовой связи операторов “Би Лайн” , "МТС", “Мегафон” и компаний НТВ+, КосмосТВ, МТУ-Интел через банкоматы Сбербанка России или с использованием мобильного телефона при подключении услуги "Мобильный банк" (бесплатно);
пользование услугами Службы помощи Сбербанка России, которая оказывает круглосуточную бесплатную помощь держателям карт в нестандартных ситуациях с картой.
VISA Gold, Gold MasterCard
Карты серий Gold/Platinum — престижные карты, подчёркивающие солидность его обладателя. Используются как элемент имиджа. Технически, карты Visa Classic — Visa Gold, MasterCard Standart — MasterCard Gold ничем кроме дизайна и стоимости выпуска и обслуживания не отличаются. Владельцам карт класса Gold и Platinum некоторые магазины и другие организации предоставляют скидки и другие преимущества (например, возможность пользования в аэропорту залом бизнес-класса вне зависимости от категории билета).
Кроме того, в связи с распространением карт класса Gold и Platinum, международные платежные системы вводят новые форматы эксклюзивных карт, свидетельствующих о крайне высоком статусе их обладателя.
Карты VISA Gold и Gold MasterCard - признак состоятельности и поддержка престижа, удобное средство для безналичных расчетов в торговых и сервисных точках, а также при получении наличных в банковских учреждениях и банкоматах по всему миру, обладают высокой кредитоспособностью. Карты гарантируют держателям высокий уровень сервиса, повышенный комфорт и безопасность в любой точке мира.
Рис3
Условия выдачи банковских карт
Основные карты VISA Gold и Gold MasterCard выдаются физическим лицам, достигшим 18-летнего возраста.
К счету основной карты возможна выдача дополнительных карт родственникам и друзьям.
Дополнительные карты VISA Gold и Gold MasterCard предоставляются лицам по заявлению основного держателя карты:
достигшим 14-летнего возраста
достигшим 10-летнего возраста, при условии близкого родства с основным держателем карты,
Срок действия карты – три года.
Счет карты может быть открыт по выбору: в долларах США, евро или рублях Российской Федерации.
Очередной перевыпуск карты по истечении срока ее действия производится автоматически.
Документы на оформление карты предоставляются по запросу клиента в подразделении Банка.
Рис4
Основные преимущества
использование практически в любой стране мира:
оплата - более 30 млн. торговых и сервисных точек.
получение наличных - более 800 тыс. банкоматов в 115 странах мира.
возможность пользования кредитом по счету карты (разрешенный овердрафт) по тарифному плану "Льготный!;
снижение стоимости годового обслуживания при использовании карты более 12 месяцев и годовом торговом обороте свыше 6000$;
бесплатная экстренная выдача наличных (до $5 000) в случае утраты карты за пределами Российской Федерации;
бесплатный перевыпуск карты в случае ее утраты;
бесплатное подключение услуги “Мобильный банк”, при помощи которой держатели получают в режиме реального времени доступ к информации по карте посредством мобильного телефона;
возможность пользования дополнительными услугами к картам:
специальные тарифы и скидки (до 30%) при аренде автомобиля в компании "HERTZ", действующие в 34-х странах мира, включая Россию;
скидки (до 20%) при страховании в ОАО “Военно-Страховая компания”, оформление на льготных условиях “Полиса добровольного страхования от несчастных случаев во время поездок за пределы стран СНГ”;
получение дисконтных карт Сountdown;
доступ к системе “Телекард”, позволяющей получать по телефону/факсу в автоматическом режиме информацию по карте;
возможность оплаты счетов за услуги сотовой связи операторов “Би Лайн” , "МТС", “Мегафон” и компаний НТВ+, КосмосТВ, МТУ Интел, через банкоматы Сбербанка России или с использованием мобильного телефона при подключении услуги "Мобильный банк" (бесплатно);
пользование услугами Службы помощи Сбербанка России, которая оказывает круглосуточную бесплатную помощь держателям карт в нестандартных ситуациях с картой.
При этом MasterCard и Visa являются лидерами рынка, предлагают сходную и достаточно широкую линейку продуктов. На частый вопрос клиентов, «какую же карту лучше выбрать MasterCard или Visa, какие у них отличия и особенности?» сотрудник банка может с некоторым основанием ответить, что эти системы практически идентичны и отличий у карт этих систем не больше, чем отличий у напитков Coca-Cola и Pepsi-Cola (хотя конечно, представители этих систем будут категорически не согласны с таким ответом). На практике иногда встречаются банкоматы, принимающие карты только одной из этих систем.
Микропроцессорные карты Сберкарт
Уникальная автоматизированная система расчетов Сбербанка России основана на использовании микропроцессорных карт СБЕРКАРТ. Система функционирует на всей территории России, ее участники – все территориальные банки Сбербанка России, предприятия торговли и сервиса, а также юридические и физические лица.
Карта СБЕРКАРТ – удобный и гибкий механизм управления счетом, а также удобное средство для безналичных расчетов.
Условия выдачи банковской карты
Карты выдаются физическим лицам, достигшим 14-летнего возраста. К счету основной карты возможна выдача до 10-ти дополнительных карт родственникам и друзьям.
Счет карты открывается в рублях в любом из филиалов Сбербанка России, осуществляющих выдачу микропроцессорных карт. На счет карты может зачисляться заработная плата и другие выплаты, переводиться денежные средства безналичным путем.
Карты выдаются на срок 1 год или 2 года. По окончании срока действия карты возможно продлить его на следующие 1 год или 2 года.
Документы на оформление карты предоставляются по запросу клиента в подразделении Банка.
Основные преимущества карты
Карта выдается в день открытия счета, оформление и выдача занимают не более часа.
Наличные денежные средства по карте можно получить на всей территории России в любом из почти 9300 пунктов выдачи наличных и 9400 банкоматах Сбербанка России:
в банкоматах, расположенных на территории Среднерусского банка (Брянская, Калужская, Московская, Рязанская, Смоленская, Тверская, Тульская области), а также в г. Москве – бесплатно;
в любом другом территориальном банке Сбербанка России - 1% от суммы.
Операции в торговой и сервисной сети не требуют связи с банком и осуществляются в считанные секунды. Оплата товаров и услуг – без комиссии.
Возможны безналичные перечисления денежных средств на счета физических и юридических лиц.
Держателю карты предоставляется возможность пользования дополнительными услугами к карте – получение скидок (до 20%) при страховании в ОАО “Военно-Страховая компания”, оформление на льготных условиях “Полиса добровольного страхования от несчастных случаев во время поездок за пределы стран СНГ”.
Высокая степень защиты, основанная на назначении клиентом паролей.
При открытии карты Вы сами назначаете два пароля для работы с ней:
первый – для зачисления средств на карту;
второй – для списания средств с карты в филиалах Сбербанка России или торговых точках.
Оба пароля можно бесплатно изменить на торговом терминале, в банкомате, или в филиале Сбербанка России, обслуживающих карты СБЕРКАРТ. Количество операций по смене пароля не ограничено.
На карте есть также область, не закрытая паролем, на нее можно бесплатно перевести средства с защищенного остатка с использованием любого торгового терминала или в филиале Сбербанка России. Для работы с этой областью не требуется предъявления пароля.
Использование карты СБЕРКАРТ для расчетов
Существенно сокращается время, необходимое для проведения расчетов!
Сразу после пополнения счета карты держатель может произвести операцию загрузки денежных средств в память микропроцессора карты.
Операция загрузки может быть выполнена как в филиале, выдавшем карту, так и в других филиалах Сбербанка России, обслуживающих карты СБЕРКАРТ. Операцию загрузки возможно выполнить и через банкоматы Сбербанка России, обслуживающие микропроцессорные карты СБЕРКАРТ (по картам, выданным на территории той области, где установлен данный банкомат).
Сразу после этого карту можно использовать для расчетов за покупаемые товары.
Сбербанк России продолжил работу с целевыми группами клиентов, для которых разработаны специальные карточные продукты и услуги.
Сбербанк России обслуживает операции по картам более чем в 5,3 тыс. населенных пунктах, расположенных во всех субъектах Российской Федерации.
В системе Сбербанка России действует 10,7 тыс. пунктов выдачи наличных денежных средств, из них 10,3 тыс. обслуживают операции по картам международных платежных систем Visa и MasterCard и 10,0 тыс. – по микропроцессорным картам СБЕРКАРТ.
Также Сбербанк России обслуживает 3,3 тыс. информационно-платежных терминалов, из которых 3,2 тыс. обслуживают операции по международным банковским картам, 2,1 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ.
Количество торгово-сервисных точек, с которыми Сбербанк России заключил договоры о приеме банковских карт в качестве платежного средства, составило 58,8 тыс., из которых 52,3 тыс. обслуживают операции по международным картам, 28,6 тыс. – операции по картам СБЕРКАРТ
Заключение
Рассматривая международный вектор как важнейшую составляющую стратегии своего развития, Сбербанк России осуществляет казначейские операции на международном рынке и операции торгового финансирования, поддерживает корреспондентские отношения с более чем 220 ведущими банками мира и участвует в деятельности ряда авторитетных международных организаций, представляющих интересы мирового банковского сообщества. Активная позиция и международный авторитет позволяют Сбербанку России наиболее полно удовлетворять внешнеэкономические запросы своих клиентов, привлекать на выгодных условиях ресурсы с мировых финансовых рынков и соответствовать лучшей практике, принятой в международном банковском сообществе.
Акции Сбербанка России котируются на российских биржевых площадках ММВБ и РТС с 1996 г. В марте 2007 г. Банк разместил дополнительный выпуск обыкновенных акций, в результате чего, уставный капитал увеличился на 12%, и было привлечено 230,2 млрд. рублей. Средний дневной объем торгов акциями Сбербанка составляет 35% объема торгов на ММВБ.
Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.
Надежность и безупречная репутация Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте “BBB”, агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте “Baa1”. Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.
Список используемой литературы
1. http://www.srb.ru/servicefiz/card/
2. http://www.visa.com.ru/wv/card.jsp
3. http://www.sbrf.ru/moscow/ru/person/bank_cards/
4. http://www.mastercard.com/
5. http://www.sbrf.ru/moscow/ru/sitemap/
6. http://sberbank-rossii.narod.ru/struktura.html